5.15 央行、银保监会：个人首套房商贷利率下限调整！！！
先把LPR和BP搞清楚！然后去理解今天央行关于个人首套房商贷利率下限调整的意思。
到底什么意思呢？去年上浮120个基点，今年下降20个基点！也就是去年是收紧的，房贷商贷利率是高的，很多地方超过6%。
按照现在lpr是4.6，看各个地方的银行利息调整具体情况，也就是说首套房商贷首套房贷款利率可能会到4.4%！这样来说去年跟今年一样贷款，所付的利息可能一套房有十万以上的利息差了。
具体就要看各地和各银行的执行和对这通知的理解了
这样的政策对房地产健康发展和住房不炒效果会是怎样呢？拭目以待吧
今天央行超预期的“不对称降息”，一年期降5个基点，五年期降15个基点，表明了对房贷利率的明显政策倾斜。
我们知道，利率代表货币的价格，降息就是降低了货款的成本，理论上当然是利好楼市，但在实际操作层面上，却还是有一定的差距。
因为老百姓购房首先考虑的并不是贷款的利率，每个月要付多少房贷利息，而是自己6个钱包能挤出的首付，以及自己未来工作发展、收入前景，经济增长情况。
在当前整体经济仍在艰难前行、市场上的巨大风险仍在持续爆发而没有出清的时期，任何人特别是首套房的购买者，都会选择捂紧自己的钱袋观望，而不是冲进不确定的市场去做炮灰。
其次在前几年楼市火热上车的购房者，因为房贷利率浮动调整时间有规定，并不能马上享受到降息的利好。特别是在此前利率高位上车的，在不断降息的预期下，反而会更加倾向于攒钱提前还贷，或者转向利率更低的抵押贷。
也就是说，老百姓的长期贷款也就是房贷的增长，未来仍旧不能保持乐观，那么未来楼市也依旧不被看好。
总而言之，房地产下行的问题，是国民经济的结构性问题，是系统性问题，并不能仅靠央行的货币政策调整就可以解决的。
另一方面，我认为这种不对称的超预期降息，会更加刺激楼市的结构性分化，少数富人持有的高档豪宅会进一步上涨，他们会趁着利率下降的机会，成功进行更便宜的债务置换。
