4家银行破产倒闭，3家银行取不出钱，提醒存款人注意三个细节

众所周知，中国是钱款储存最多的国家之一。目前中国人民银行最新发布的数据调查结果显示，2022年1至3月居民储蓄存款涨幅了7.82万亿元人民币，将这项钱款金额和2021年末居民储蓄存款余额102.5万亿元人民币相加，最终得出2022年1至3月居民储蓄存款余额共计110.32万亿元人民币。有人就会问要是储户遇到银行破产后“取现难”的问题，该怎么办呢？

按照全国第7次人口数据调查结果得知，我国目前的国民数量已经达到14.12亿人次，每位国民的钱款平均金额为7.81万元人民币。如果依照这个调查数据进行均摊，现今3口国民家用储蓄存款金额，应当达到23.43万元人民币才符合标准，而4口之家国民家用储蓄存款金额，则需达到31.24万元人民币才符合标准。

单独国民家庭能够达到如此高额的钱款储存，离不开我国的股票市场、投资货币等低收益金融理财产品。由于股票市场一直以来都是高资本人群的主场，所以多数国民都很难拥有敏锐的金融理财技能，而且股票购买产生的风险极大。因此货币形态的资金虽然比较安全，但是近些年的年化利率却仍然没有特别突出的优势。

如今的投资效益不稳定，投资的安全性更是难以和银行对比，而且庞大的存款现金全部存放在家庭中也不太现实，所以国民还是更青睐于银行储蓄个人钱款。但是最近几年出现的一些问题，却让越来越多的国民开始对银行储蓄存款有了防备之心。

因为历史上曾经出现过4家破产的银行，并且前段时间又有3家银行出现了严重的取款问题，这也足以说明银行储蓄存款并不是万分安全的。四家银行破产的名称依次如下，分别是海南发展银行、河北肃宁尚村信用社、汕头商业银行、包商银行。

第一海南发展银行我们单从名称上面分析，会发现银行与企业根本不相关。但是在如今的企业经营模式中，银行其实就是以企业的形式单独存在，并且银行需要时刻承担盈亏以及破产倒闭的各项问题。

过去楼市处在红利时期，海南房产行业吸引了大批资金注入，其中海南发展银行更是将全部钱款投注到了地产行业，并希冀能够获取超高利润的收益。可真实情况却是房产行业成为泡沫幻影，海南房产价格跌至谷底，银行无法收回投资钱款，大批国民存款用户更是开始找寻海南发展银行各项问题，银行只能最终宣告破产。

第二河北肃宁尚村信用社，破产缘由就是因为银行不善于管理和经营，而且河北肃宁尚村信用社由于在2011年就全面停用了业务对外办理窗口，所以2015年国家颁布了国民用户钱款储蓄保障制度后，河北肃宁尚村信用社直接宣告破产。

第三汕头商业银行，是由本地13家农村信用社组合构成。但是这13家农村信用社却拥有着超多的不良贷款问题，因此汕头商业银行建设没有多长时间，就因为高利息招揽储蓄存款用户、违法发放贷款、经营不合理等诸多原因直接宣告破产。

第四包商银行，在2019年因为存在极高的信用问题而被中国银保监会接手管理。在中国银保监会的调查中，包商银行有着严重的不合理经营问题，以及不完善并且不合格的财务账面问题。其中包商银行的资产存款更是早已经低于债务，所以2022年包商银行接收到了中国银保监会下发的通知，最终于2021年宣告破产。

截至2021年底，中国金融中介机构数量已经达到4600多家，农村乡镇银行数量更是突破了1651家的数量规模。尽管这些银行企业越来越多，但是我们熟知的无外乎还是国有六大银行。其实银行企业之所以能够如此蓬勃发展，完全依托的是中国进一步放宽了金融领域市场准入许可制度。

不过农村乡镇银行虽然数量急剧增加，但是小地方银行存在的各类隐患却不能忽视。比如，4月份河南就有3家农村乡镇银行出现了无法支取钱款的严重问题。据悉，这3家银行的名称依次为河南上蔡惠民村镇银行、河南柘城黄淮村镇银行、河南禹州新民生村镇银行。

由于这3家银行采取的是网络取款方法，也就是我们常说的线上跨区域取款，所以这样的违法违规操作不仅严重影响了当地国民钱款存取，还为我们敲响了防备高利息跨区域储蓄存款的警钟。

结语

相关文章内容和实时调查数据披露到这里，业内人士提醒最需要国民警惕的3个细节如下，第一点不要违法违规储蓄个人存款，第二点单家银行的存款金额数字不要超过50万元人民币，第三点劝诫国民储存个人钱款时尽量选择大规模、有保障的国有银行。

万万没想到，银行也会破产！

包商https://m包商银行被裁定破产 截止2020年10月31日，包商银行总负债2059.62亿万，包商银行已经没有清偿全部债务的能力了。

北京市第一中级人民法院依据相关法律，于2021年2月7日裁定宣告包商银行破产。

听到真的有银行破产了，很是震惊！以前经常听到厂矿、公司等等破产的新闻报导，万万想不到高不可攀的银行也会破产！

银行破产了，那么多储蓄户存的钱还能要回来吗？

终于落地了！包商银行被裁定破产：负债总额2059亿。

这些年债务比较重，跟地产相关的金融行业烂账不会少，可是看看包商银行资产4.47亿，负债2055亿这可真是亏到姥姥家啦！要知道银行是一个赚存贷款息差的行业，其中大部分银行息差的收入都超过60％以上。能亏成这样可是远超预期，其它的情况可能也不怎么乐观。

随着地产业降温中小银行风险会很高，那些负债比较高的买房人一旦大批出现断供，银行的资产都成变成了大幅度贬值的不良资产，大银行可能合规比较严问题不大，小银行吸引不到优质客户，只能去找那些偿付能力差一些的客户，问题可能就比较严重。

包商银行破产了？负债2059.62亿元？

#包商银行被裁定破产# 包商银行正式退场！资产总额为4.47亿元，负债总额为2059.62亿元，这么多钱去哪了？？

包商银行裁定破产，500多万储户的钱给兑付了嘛？

一、具体事件

全国首例银行业金融机构破产清算案已经有了最终结果。2021年2月7日，北京市第一中级人民法院（下称“北京一中院”）作出《民事裁定书》，裁定包商银行破产。

该行成立于1998年，一度因资不抵债而深陷信用危机。截至2020年10月31日，包商银行净资产为-2055.16亿元，资产总额为4.47亿元，负债总额为2059.62亿元。

二、那么储户的存款怎么办？都兑付了嘛？

据媒体报道，包商银行的储户和债权人赔付问题，并没有严格按照《存款保险条例》执行，比如保险条例对个人存款赔付的上限是50万元，但包商银行接管组在对包商银行储户和小微企业债权人在赔付的时候，采取了全额赔付的处置方案，也就是说只要是存款，存多少赔多少，并不受50万元上限的限制。

而在赔付资金的来源方面，先是动用了包商银行向人民银行缴纳的存款准备金，存款准备金仍然不足以清偿的部分，由人民银行提供资金偿还，也就是说央行兜底了，这是一种可以称为"存款保险+央行最后贷款人" 的处置模式。

但是，这种赔付方式与资管新规提出的打破刚性兑付的监管思路是不完全符合的，因此，相关部门为了严肃市场纪律，兼顾市场主体的可承受性，对大额机构债权提供了平均 90%的保障，也就是说大额机构只赔付了90%。

三、我们的钱该怎么存

整体而言，中国的银行业并没有系统性风险，尤其对于6大国有银行以及全国12家股份制商业银行而言，包商银行仅仅是个案，所以并不用过于担心。

根据《存款保险条例》，最高偿付限额是50万人民币，超出的部分将依法从投保金融机构清算财产中受偿。

所以50万以内的存款无论在那个银行是完全有保障的。对于大额存款，我们可以选择多存几家银行，或者选择6大国有银行以及12家股份制商业银行分散储蓄即可。

#股票# #财经# #投资理财#

包商银行破产，存款只给50万！继海南发展银行、河北省宁县尚村农村信用社、广东汕头商业银行破产后，包商银行成为国内第四家破产的银行。负债总额为2059.62亿元。3月9日，北京市第一中级人民法院公布于今年2月7日作出“（2020）京01破270号之一”《民事裁定书》，裁定包商银行股份有限公司破产。

银行比厕所多，银行工作人员比储户多，没有实体经济支持的现金空转总有转不下去的时候，恶果已经显现，并不断扩大，4000多家银行，割完韭菜后，最终能活下去的不知有几家？

银行破产，并不意味你借的钱可以不还，但你存的钱最多只能给你50万，那些为了多百分之零点几存款利息的储户惨了，真是你要是利息，人家拿走的是本金呀！

这年头存款要谨慎，都说6大行靠谱，谁知道呢。

包商银行破产！

资产4亿多，负债2000多亿！

一茬接一茬的干，最后国家擦屁股[捂脸]

钱都去了哪里？

看来小银行不值得考虑！

包商银行进入破产程序，正式盖棺论定，大家又见证历史了！这算是国内真正意义破产的第二家银行，上一家还是1998的海南发展银行，里程碑式的事件啊。?

此前，包行宣布对已发行65亿“2015包行二级债”，连本带息都不还了。这事儿引发热议，很多人担心，居民存款还拿得回来吗？这次可以拿回，因为国家给兜底了，对个人存款和部分机构债券全额赔偿，所以钱会一分不少返回。

但下次就未必有这么好的运气，不可能每次国家出来擦屁股。所以，不建议在小银行存50万以上及购买理财，还是放在四大行或头部银行吧，哪怕拿出去炒股也行啊！

在金融委的督促下，保监会宣布包商银行破产，其实不是坏事儿，早死早投胎嘛！包行的破产和债市零容忍，可以算是一个信号，国家要对金融体系动刀子。从股市的角度，这反而是利空出尽是利好，意味金融市场重新进入正轨的良性预期。

今年金融股落后大盘，尤其是银行股，就是金融让利和坏账（破产）的预期，但在现有金融体系下，这只是小概率事件，不可能是常态的。但方正集团破产，华晨集团破产，包商银行破产，几千亿甚至上万亿负债企业倒下，说明了一点，大而不倒的时代结束了！

【177亿！这家银行承接包商银行业务、资产、负债及人员】11月27日，徽商银行披露，与包商银行、包商银行接管组及存款保险基金订立收购承接协议，向包商银行收购承接目标业务、目标资产、目标负债及目标人员，收购价约177.35亿元。

据报道，包商银行申请破产清算的同时，原总部所在的内蒙古自治区内的资产负债由新设立的蒙商银行承接；原内蒙古外的资产负债（主要是在北京、深圳、成都、宁波四个城市的分行）由徽商银行收购。

详情177亿！这家银行承接包商银行业务、资产、负债及人员

国内第4家银行正式破产，负债超过2059亿，包商银行欠的款怎么还给储户

包商银行二级资本债全额记减，也就是本金和利息一分钱都不还了，我国金融市场破天荒第一次，这是一个标志性事件。

资本债是银行为了补充资本，发行的债券。期限一般在5年以上，甚至还有无固定期限的。今年四大行就发行了几千亿的无固定期限资本债。

那么资本债和一般存款有什么区别？资本债期限超长，募集的钱可以当做本金用。简单地说，资本债的钱可以放大8倍以上杠杆，而银行存款则不能用来放大这么多杠杆。

由于资本债的特殊属性，当银行破产时，它的赔偿顺序是在银行存款，其它负债之后，普通股权之前。

可见，购买银行资本债，期限长，赔偿顺序靠后，其实还是有风险的。不过此前，银行破产很罕见，市场根本不考虑这种风险。

但是，现在，要考虑这种风险了。也就是市场会更倾向于购买大行发行的资本债，小银行的融资成本可能会上升。

说到资本债，还有个有意思的地方。一些非常的小银行，比如三线城市的城商行和十八线的农村商业银行，他们的资本债本来就比较难发行，一般是交叉持有。比如A购买B的资本债，B购买A的资本债，复杂的还可能加入C三角交叉。这种交叉持有，实际上就是一种会计游戏，风险在小银行之间积累放大。一旦出现问题，可能会产生风险连锁反应。

另外，更有意思的是，由于资本债利率太低了，银行自己的钱放贷款更有利润空间，所以不少是银行是用理财产品资金购买别人的资本债。

总结一下，包商银行这事，对银行业有一定影响。但是，整体对老百姓影响不大。

一是小银行融资成本上升，可能会导致贷款利率上升，毕竟羊毛出在羊身上。

二是银行的理财产品，少了一个无风险的投资标的。

三是银行交叉持有资本债这事，应该引起监管部门的关注。

前段时间，我家大姨很担心地打电话给我，说现在银行都能倒闭了，咱储户的钱还有保障吗？要不要把钱从银行里拿出来，问我有啥意见。我一听就明白了，大姨说的是包商银行因为资不抵债，被提起破产申请的事儿。

包商银行破产的内幕如何，我一个小职员不好多说什么，那银行倒闭了，储户的钱能拿回来吗？

【@银行八卦女 说】

1、银行破产，储户的钱能都拿回来吗？

关于这个问题，大家不用过于担心，我国对银行储户的利益还是进行保障的。

包商银行是我国建国以来发生破产风险的第四家银行，由于之前已有银行破产事件，我国很早就对此方面做出了相应处理方法。

根据银行存款条例，如果储户在这个银行的存款不到50万元，银行会全款赔偿；如果存款金额超过了50万元，银行会在清算之后给予赔偿。（重点！）

也就是说，如果银行倒闭，存款保险基金，会在银行发布公告后的7个工作日内，把50万以内的本息和，付给储户。超过50万的部分，就得等这家银行清算以后，才能按比例得到赔偿。（重点！）

在包商银行这件事里，处理方式还与银行存款条例中不一样。包商银行会对储户进行全额赔偿，也就是说不管储户的存款是否超超过50万，都能拿回自己的全部钱财，存在包商银行里钱的人们就不用担心了。

2、那储户如何才能避免自己的存款有损失？

首先明确一下，存款保险制度只保障银行存款的安全，是不包括银行理财的，两者的风险不一样。

其次，像我、我大姨这样的小储户，尤其要注重银行口碑，且勿贪图小利。说白了就是，存钱最好找大银行。

有一些chun镇银行，虽然给咱们的利息更高，但那是因为它缺乏客户基础，一般有“高息揽储”的风险。如果大家觉得这样可以接受，那也控制一下存款数量，不要超过50万。

最后，不管存大行还是小行，咱们自己的钱，还是建议多存几家银行，单家银行存款本息和不超过50万元为宜，以保证能全额获得存款保险的保障。

3、那银行破产了，借款人欠的贷款是不是不用还了？

贷款当然要还。借出去的钱哪有不还的说法？因此，不要抱着这种侥幸心理，银行破产后，人民银行会安排相关机构来接管，债务也会随之转移到新债主那里，该还的贷款还是继续还吧。

下午思考了一下，这几天发生的债券市场的一系列违约事件，永煤债，紫光债，今天爆出的天齐锂业不能偿还到期债务和包商行债务违约，影响可大可小。放大了说，目前的企业债，信用债和包商银行二级资本债全额减记，直接会影响企业在债券市场的信用和融资，再发行这类债券融资将变得困难重重。中小城商行也会因为包商行的这次违约事件，直接影响中小银行发行二级资本债作为资本补充，更严重点说是一场信用危机的开始。往小了说，这几个是个案，风险可控，央行和银保监会会妥善处理。看看下周市场的反应吧。

包商银行破产，我们又见证了历史时刻！

包商银行成立于1998年12月，2019年5月24日央行、银保监会对包商银行实施接管。2020年11月23日，银保监会发布关于包商银行股份有限公司破产的批复。

在这个事件中，有几个关键信息值得我们关注：

1、包商银行在2016年末总资产达4316亿元，截止2020年10月31日，资产约4.465亿元，负债约2059.624亿元。钱都哪里去了？大家可以关注“某天系”的新闻报道。

2、存款保险基金和央行提供了资金，对个人存款和绝大多数机构债权予以了全额保障，对大额机构债权提供了平均90%的保障。

3、存款保险制度很重要：什么是存款保险制度？就是存款机构为储户的存款投保保险，万一银行出问题了，由保险来赔偿。重点来了：存款保险最高偿付限额为人民币50万元；超出最高偿付限额的部分，破产时从清算财产中赔偿。另外，从11月28日起，央行授权存款机构可以使用存款保险标识，大家以后可以看到银行有这个标识了。

建议： 同一家银行存款超过50万的，建议存到五大国有行和排名靠前的股份制银行安全点。不过，这事情主要是土豪比较费心，得想着如何把资产按照50万一沓分布到不同的银行。[捂脸]

#包商银行65亿二级资本债全额减记# 银行破产终于不是天方夜谭，成为现实了。以后大家去银行存款一定要留个心眼，小银行真的可能会破产的。包商银行在被接管后，已经确认严重资不抵债，无法偿还债务。过去十几年来，中国出现了很多股份制银行、城市商业银行、农村商业银行，人们可以打交道的银行从几大国有银行一下子多出来很多，但是银行业风险很大，小银行一旦出问题很容易破产。

11月13日，包商银行在中国货币网发布公告称，该行拟于11月13日对已发行的65亿元“2015包行二级债”本金实施全额减记，并对任何尚未支付的累积应付利息不再支付，包商银行已于11月12日通知中央国债登记结算有限公司，授权其在减记执行日进行债权注销登记操作。

对于全额减记二级资本债的原因，包商银行表示，央行、银保监会认定该行已经发生“无法生存处罚事件”。包商银行的破产只是一个开始，其他小银行也会出现类似资不抵债、清算的事件。大家去银行存款时要考虑银行破产的可能性，贪图小银行的高利息要不得。 头条热榜