目前人民币一年期存款的基准利率是1.75%，按照现在的CPI增幅来看，你把钱放银行是绝对跑不赢通胀的，只会“越存越少”，这也预示着我国将再次进入“负利率时代”。
假设你存1万元钱到银行，一年后你本息收入是10175元，物价若维持2%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10200元，你存银行一年净亏25元！换句话说，一年前的1万元购买力，仅相当于一年后的9975元,直接导致了你的财富缩水，更别提增值了。
对于家有闲钱的人群来说，找一个靠谱的投资增值渠道十分迫切。进入2016年，人民币汇率出现大幅波动，离岸人民币对美元即期汇率一度跌至6.7585。人民币贬值，美元升值，我们尽早把人民币都兑换成美元资产是否靠谱呢？
在苏宁理财师看来，配置外汇资产不能盲目跟风，需要对家庭资产配置做一个综合分析，再做决策。因为：
从货币投资角度来看，根据相关媒体报道，如今美国的利率低得可怜，基准利率仍在0%-0.25%，存款利率远低于国内。就理财产品而言，人民币理财产品大多在4.3%，远高于外币存款和美元理财产品的1.5%左右。产品存续期内，美元对人民币升值3%左右才能使收益持平，只有美元的升值空间大于人民币和美元理财的收益差，兑换美元并投资美元理财才合算。
另外值得提醒的是，数据显示，过去一年，美元对人民升值已经超过7%。近期这一趋势虽然有所加强，但从中长期来看，未来美元对人民币升值的幅度尚存诸多不确定性,这一现象在未来相当长一段时间内都不会发生改变。因此，普通老百姓不要因为美元升值就盲目把人民币都兑换成美元去理财，这样可能得不偿失。
其次,对于个人投资者而言，需不需要配置外汇资产，取决于自身的实际需求。如个人在短期内有海外旅游、子女留学和海外置业等需求，越早兑换美元越好。购汇时，需在分析货币走势的前提下，把握好购汇时机。如所购货币汇率走强，可提前购汇；如在贬值通道中，则不急于购汇。
第三,从分散投资的角度来看，高净值人士可适度配置外汇资产。需要提醒的是，由于目前美元利率仍远低于人民币利率，如不妥善选择，即使考虑了汇率的收益，仍有可能跑输人民币资产的收益。就此，苏宁理财师建议:对于手中持有美元或者未来一段时间有海外美元需求的人群来说，近期可加强关注美元走势及相关的中短期美元理财产品,同时参考一下投资方式再做抉择。
不同的投资方式，对应着不同的投资偏好、风险系数，投资者作出决策前需要考虑自己的实际情况。
下面，苏宁理财师统计了时下热门的、在国内销售的外汇理财产品，分别给出分析与建议。
（1）外汇保本理财产品可关注
目前境内外汇理财产品包括：外币存款、外币理财、QDII基金产品等被动投资产品，以及外汇宝、双向宝等主动投资产品。
在被动投资产品中，一年期美元定存利率不到1%；美元理财年化收益率普遍在1.1%-2.2%之间，有一定管理费用；QDII渠道收益较高，能到4%以上，不过风险高、门槛高。
主动投资产品相对高风险和高收益，仅适合熟悉外汇市场的专业投资者，不建议作为一般性资产配置选择。
此外，外汇理财产品的投资周期一般比较长，资金流动性较差。如果投资者资金不充足、短期流动性有问题，就不宜投资外汇理财产品。因为，外汇理财产品受汇率波动影响很大，汇率的走势难以预测，一旦汇率走势不利，在不能提前赎回的情况下有可能会出现负收益。
建议|由于汇市波动较大，同时考虑到美元走势较强，投资者关注美元类保本固定收益项目，时长1-2年为宜。
（2）QDII基金走势稳定也不错
人民币的贬值，也使得QDII基金受益。QDII是指经我国有关部门批准的可以在境外金融市场投资于有价证券的机构投资者。
建议|目前来看，QDII基金中，美股QDII依然是首选。如广发全球医疗、工银全球精选、大成纳斯达克、国泰美国房地产、国泰纳斯达克、华夏海外收益、银华全球优选等海外QDII，它们多年来的走势都较为稳定。
（3）REITs产品成稳健投资新选择
REITs基金作为物业拥有者的一部分，其收益主要来自于物业的升值以及租金分配收入，具有相对稳定性。在人民币贬值及美元资产的强劲复苏预期下，它对于稳健投资者极具吸引力。
建议|国内多家基金公司已经推出了投资于境外地产类的REITs产品，也是在当前人民币贬值环境下的投资选择。
（4）黄金避险功能也有较大吸引力
在人民币贬值的当下，具有避险功能的黄金备受追捧。除了黄金股接连暴涨外，实物黄金和黄金理财产品也出现了难得的热销局面。而当前黄金市场价格处于历史的相对低点，也具有较大吸引力。
建议|对于高净值客户而言，黄金作为保值品种，可以加以长期配置。从目前形势来看，美元指数虽然存在上行空间，但应不会太过强势。2016年美联储加息很可能是一个温和、缓慢的过程。在此建议投资者配置外汇资产不要盲目跟风，需对人民币及所配置币种的走势进行综合分析，审慎选择外汇理财产品。
