合规风险
银保监：农村中小银行仍然是金融体系中的薄弱环节
2022年12月28日，中国银保监会农村银行部党支部在银保监会公众号上发布题为《推动农村中小银行高质量发展》的文章。文章提出农村中小银行因农而生、伴农而兴，是我国金融体系的重要组成部分，是金融支农支小的主力军，在服务农村经济社会发展中发挥着不可替代的重要作用。但是，受多种因素影响，农村中小银行仍然是金融体系中的薄弱环节，管理体制不顺、公司治理不健全、经营机制不适应等深层次问题仍然有待破解，部分地区农村中小银行风险还较为突出，与高质量发展要求相比还有一定差距。
针对风险方面，银保监会提出坚持底线思维，压实机构和股东主体责任，督促持续做实资产质量，支持加大力度处置不良资产。精准处置高风险机构，有序缓释风险，防止风险外溢。拓宽风险处置渠道，探索高风险机构多元化市场退出机制，强化市场纪律，降低道德风险。多渠道补充农村中小银行资本，持续增强风险抵御能力。
针对金融监管方面，银保监会将探索实施农村中小银行业务牌照分类分级管理制度，清晰界定业务边界，督促其做精做优存贷汇等基础金融服务。健全完善风险监管的制度、流程和 *** ，多渠道多维度收集风险信息，构建符合农村中小银行特点的风险预警指标体系，合理设定预警阈值，提升监管前瞻性和主动性，积极采取监管措施，及时处置已暴露风险。加强监管作风建设，大力弘扬“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的监管精神，打造忠诚干净担当的监管铁军。优化监管资源配置，监管部门设置和监管人员向高风险机构倾斜，充实农村中小银行一线监管力量。加强与组织部门、纪检监察机关、司法机关沟通协作，推动监管“金融事”与监督“金融人”有效贯通。
同时，针对高管方面，银保监会提出严格高管任职资格实质性审查，建立健全高管履职评价体系，完善不合格高管退出机制，加大对违规高管的问责处罚力度。
农村中小银行违规分析
2022年01月01日-2022年12月23日，商业银行监管机构（银保监会、中国人民银行、外汇管理局）对各类性质银行的处罚合计5888笔罚单，累计处罚金额19.79亿元，其中农村商业银行1726笔（累处罚金额4.69亿元）、村镇银行542笔（累处罚金额1.25亿元）、农村信用社530笔（累处罚金额1.04亿元）、农村合作银行21笔（累处罚金额1.25亿元）。
图表 ：处罚机构类型分布
农村商业银行违规分析
农村商业银行方面，其中陕西秦农农村商业银行、湖南花垣农村商业银行、广州农村商业银行罚单量最多，分别达到了28笔、20笔、17笔。处罚案由方面，监管部门针对农村商业银行的处罚主要集中于信贷业务方面，具体包括违规发放贷款、贷款“三查”不尽职、贷款资金被挪用等。
图表 ：农村商业银行处罚明细
银行名称（简称）
罚单数量
累计处罚
笔
万元
陕西秦农农村商业银行
28
643.10
湖南花垣农村商业银行
20
120.00
广州农村商业银行
17
2059.70
黑龙江林口农村商业银行
16
170.00
湖南隆回农村商业银行
15
210.00
巴彦淖尔河套农村商业银行
14
355.00
黑龙江五大连池农村商业银行
14
97.25
吉林九台农村商业银行
14
294.33
山东郓城农村商业银行
13
130.00
怀化农村商业银行
13
21.20
广东海丰农村商业银行
12
70.00
湖南中方农村商业银行
12
110.00
黑龙江杜尔伯特农村商业银行
12
190.00
天津农村商业银行
12
150.00
邵阳农村商业银行
11
30.00
萍乡农村商业银行
11
120.00
湖南辰溪农村商业银行
11
100.00
新疆天山农村商业银行
10
323.00
湖南蓝山农村商业银行
10
85.80
郴州农村商业银行
10
95.00
江西于都农村商业银行
10
140.00
齐齐哈尔农村商业银行
10
115.00
哈尔滨农村商业银行
9
275.15
广东陆河农村商业银行
9
70.00
江苏江南农村商业银行
9
628.00
满洲里农村商业银行
9
143.00
湖南岳阳巴陵农村商业银行
9
45.00
长春农村商业银行
9
226.46
黑龙江鸡东农村商业银行
9
161.75
贵州福泉农村商业银行
9
183.00
鄂尔多斯农村商业银行
9
219.00
景德镇农村商业银行
9
122.00
阳泉农村商业银行
9
449.61
湖南祁阳农村商业银行
9
100.00
黑龙江肇州农村商业银行
9
171.00
贵州黎平农村商业银行
9
35.00
江苏泗阳农村商业银行
8
85.00
湖南宜章农村商业银行
8
200.00
福建邵武农商行
8
129.70
湖南宁远农村商业银行
8
75.00
阜新农村商业银行
8
120.00
福建石狮农村商业银行
8
280.00
湖南资兴农村商业银行
8
75.00
江西彭泽农村商业银行
8
120.00
江西龙南农村商业银行
7
115.00
湖南湘阴农村商业银行
7
45.00
湖南临湘农村商业银行
7
45.00
云南禄丰农村商业银行
7
120.00
东莞农村商业银行
7
187.20
湖南耒阳农村商业银行
7
60.00
湖南保靖农村商业银行
7
70.00
湖南洞口农村商业银行
7
80.40
贵州赫章农村商业银行
7
58.80
湖南汝城农村商业银行
7
110.00
重庆农村商业银行
7
1641.00
宁波鄞州农村商业银行
7
291.70
广西宁明农村商业银行
7
178.20
新疆阿克苏农村商业银行
7
273.00
黑龙江建三江农村商业银行
7
70.00
湖南凤凰农村商业银行
7
143.20
贵州兴义农村商业银行
7
91.00
湖南新田农村商业银行
7
50.00
江苏泰兴农村商业银行
7
95.00
山西平定农村商业银行
7
300.00
陕西定边农村商业银行
7
34.00
黑龙江嫩江农村商业银行
7
40.00
安徽临泉农村商业银行
6
30.00
宁波甬城农村商业银行
6
447.00
江苏阜宁农村商业银行
6
110.00
黑龙江东宁农村商业银行
6
41.00
湖南临澧农村商业银行
6
55.00
内蒙古察哈尔右翼前旗农村商业银行
6
134.40
江苏昆山农村商业银行
6
97.00
甘肃瓜州农村商业银行
6
28.29
湖南祁东农村商业银行
6
40.00
湖南娄底农村商业银行
6
60.00
湖南桑植农村商业银行
6
60.00
安徽砀山农村商业银行
6
220.00
陕西咸阳渭城农村商业银行
6
75.00
安徽舒城农村商业银行
6
98.00
黑龙江勃利农商行
6
110.88
湖南浏阳农村商业银行
6
190.40
江苏江都农村商业银行
5
66.00
山东五莲农村商业银行
5
60.00
福建漳平农村商业银行
5
127.90
江西广昌农村商业银行
5
80.00
湖南邵阳昭阳农村商业银行
5
51.60
黑龙江林口农村商业银行股份有限公司
5
30.00
安徽全椒农村商业银行
5
138.00
菏泽农村商业银行
5
90.00
黑龙江集贤农村商业银行
5
65.00
湖南吉首农村商业银行
5
50.00
安徽青阳农村商业银行
5
51.00
江西崇仁农村商业银行
5
60.00
抚州农村商业银行
5
50.00
陕西米脂农村商业银行
5
52.20
安徽东至农村商业银行
5
72.90
吉林和龙农村商业银行
5
109.00
江苏新沂农村商业银行
5
75.00
黑龙江林甸农村商业银行
5
60.00
河南沈丘农村商业银行
5
145.35
黑龙江逊克农村商业银行
5
50.00
辽宁大洼农村商业银行
5
33.00
云南昌宁农村商业银行
4
60.00
云南马关农商行
4
278.00
安徽来安农村商业银行
4
63.30
黑龙江绥滨农商行
4
70.00
山西左云农村商业银行
4
39.40
云南麻栗坡农村商业银行
4
80.00
贵州瓮安农村商业银行
4
55.00
云南施甸农商行
4
40.00
江西资溪农村商业银行
4
60.00
河南桐柏农村商业银行
4
40.62
四川富顺农村商业银行
4
99.00
河南新野农村商业银行
4
140.00
江西遂川农村商业银行
4
110.00
黑龙江尚志农村商业银行
4
70.00
湖南桂阳农村商业银行
4
50.00
安徽怀宁农村商业银行
4
50.00
黑龙江桦南农村商业银行
4
90.00
陕西彬州农商行
4
46.00
贵州凯里农村商业银行
4
30.00
黑龙江庆安农村商业银行
4
45.00
江西永新农村商业银行
4
85.00
吉林环城农村商业银行
4
60.00
宁波北仑农村商业银行
4
89.00
江西芦溪农村商业银行
4
50.00
广东郁南农商银行
4
107.10
江西广丰农村商业银行
4
135.00
湖南桃江农村商业银行
4
70.00
河南邓州农村商业银行
4
49.70
云南广南农村商业银行
4
95.00
江苏海安农村商业银行
4
113.00
湖南溆浦农村商业银行
4
45.00
杭州联合农村商业银行
4
101.00
安徽固镇农村商业银行
4
132.92
内蒙古阿尔山农村商业银行
4
110.00
湖北罗田农村商业银行
4
88.50
宁波慈溪农村商业银行
4
115.00
山东莱阳农村商业银行
4
60.00
江西安义农村商业银行
4
60.00
黑龙江明水农村商业银行
4
45.00
云南洱源农村商业银行
4
90.00
贵州都匀农村商业银行
4
40.00
安徽涡阳农村商业银行
4
30.00
蚌埠农村商业银行
4
130.00
新疆尉犁农村商业银行
3
41.00
云南凤庆农村商业银行
3
25.00
云南勐海农村商业银行
3
119.30
达州农村商业银行
3
60.00
清原农商行
3
25.00
安徽寿县农村商业银行
3
28.00
黑龙江桦南农商行
3
28.10
成都农村商业银行
3
103.50
广西罗城农村商业银行
3
85.00
山西广灵农村商业银行
3
20.00
宣城皖南农商行
3
0.00
安徽泗县农村商业银行
3
12.80
衡东农商银行
3
11.00
广东澄海农村商业银行
3
122.50
江苏睢宁农村商业银行
3
85.00
四川高县农村商业银行
3
57.00
湖南华容农村商业银行
3
55.00
贵州平塘农村商业银行
3
45.25
安庆农村商业银行
3
60.00
山东单县农村商业银行
3
60.00
新疆乌苏农村商业银行
3
36.00
湖南东安农村商业银行
3
50.00
湖南芷江农村商业银行
3
20.00
广东顺德农村商业银行
3
75.00
江西修水农村商业银行
3
21.00
甘肃天祝农村商业银行
3
32.29
内蒙古林西农村商业银行
3
29.90
云南寻甸农村商业银行
3
61.10
黑龙江抚远农村商业银行
3
62.50
甘肃两当农村商业银行
3
21.70
广东南雄农村商业银行
3
210.10
贵州花溪农村商业银行
3
64.50
黑龙江汤原农商行
3
40.00
黑龙江饶河农村商业银行
3
35.00
山东成武农村商业银行
3
30.00
山东乳山农村商业银行
3
100.00
安徽南陵农村商业银行
3
37.00
河南范县农村商业银行
3
70.00
内蒙古鄂托克农村商业银行
3
44.00
河南巩义农村商业银行
3
142.40
内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行
3
85.00
山东临朐农村商业银行
3
97.50
新疆霍城农村商业银行
3
53.00
新疆乌鲁木齐农村商业银行
3
167.00
湖南衡南农村商业银行
3
40.00
吉林浑江农村商业银行
3
100.00
四川珙县农村商业银行
3
61.00
福建龙岩农村商业银行
3
130.00
浙江绍兴瑞丰农村商业银行
3
168.38
浙江义乌农村商业银行
3
270.00
湘潭农村商业银行
3
110.00
陕西宝鸡渭滨农村商业银行
3
33.00
晋城农村商业银行
3
16.33
黑龙江富裕农村商业银行
3
30.00
江西广信农村商业银行
3
105.00
贵州紫云农村商业银行
3
50.00
湖南安乡农村商业银行
3
55.00
黄岩农商银行
3
240.00
福建漳浦农村商业银行
3
158.50
上海农村商业银行
3
121.00
陕西韩城农村商业银行
3
70.00
南充农村商业银行
3
75.00
江西吉水农村商业银行
3
40.00
黑龙江克山农商行
3
60.00
大兴安岭农村商业银行
3
65.00
广东云浮农村商业银行
3
90.00
江西井冈山农村商业银行
3
30.50
山西盂县农村商业银行
3
127.00
内蒙古鄂温克农村商业银行
3
26.50
湖北石首农村商业银行
3
41.00
云南盈江农村商业银行
3
35.40
黑龙江鸡西农村商业银行
3
30.00
安徽长丰农村商业银行
3
68.00
河南孟津农村商业银行
3
59.50
贵州安龙农村商业银行
3
56.00
浙江上虞农村商业银行
3
55.00
云南澄江农村商业银行
3
35.00
湖南沅江农村商业银行
3
0.00
云南景东农村商业银行
3
90.00
凉山农村商业银行
3
30.00
山东兰陵农村商业银行
3
165.00
湖南泸溪农村商业银行
3
50.00
宁夏中宁农村商业银行
3
23.60
四川丹棱农村商业银行
3
31.50
江苏泗洪农村商业银行
3
100.00
四川威远农村商业银行
2
43.76
山东垦利农村商业银行
2
35.00
广西凭祥农村商业银行
2
1.50
宁波余姚农村商业银行
2
215.00
广东茂名农村商业银行
2
80.00
山东桓台农村商业银行
2
60.00
黑龙江克东农村商业银行
2
25.00
云南威信农商行
2
118.90
浙江松阳农村商业银行
2
125.00
葫芦岛农村商业银行
2
68.00
陕西山阳农村商业银行
2
30.00
湖南岳阳农村商业银行
2
45.00
铁力农村商业银行
2
23.00
开封宋都农村商业银行
2
67.00
四川乐至农村商业银行
2
47.00
山东广饶农村商业银行
2
35.00
安徽金寨农村商业银行
2
29.50
山西永济农村商业银行
2
58.00
黑龙江绥滨农村商业银行
2
30.00
河南扶沟农商行
2
95.00
湖北洪湖农村商业银行
2
24.00
四川泸县农村商业银行
2
37.40
山东平阴农村商业银行
2
121.85
江苏如皋农村商业银行
2
101.00
山西襄垣农村商业银行
2
30.00
宁波宁海农村商业银行
2
285.00
广西天等农村商业银行
2
20.00
贵州毕节农村商业银行
2
40.00
陕西丹凤农村商业银行
2
86.00
普陀农村商业银行
2
30.00
江苏苏州农村商业银行
2
96.00
山西怀仁农村商业银行
2
20.00
贵州余庆农村商业银行
2
35.00
广东广宁农村商业银行
2
44.40
贵州乌当农村商业银行
2
1.50
山西山阴农村商业银行
2
170.00
酒泉农村商业银行
2
20.00
安徽肥东农村商业银行
2
40.00
湖北公安农村商业银行
2
22.00
蓬莱农村商业银行
2
35.00
江西新建农村商业银行
2
40.00
湖南安仁农村商业银行
2
90.00
陕西宝鸡金台农村商业银行
2
25.00
浙江衢州衢江农村商业银行
2
80.00
海南澄迈农村商业银行
2
70.00
山东济阳农村商业银行
2
100.00
河南扶沟农村商业银行
2
34.60
黑龙江萝北农村商业银行
2
20.00
江西高安农村商业银行
2
30.00
山东栖霞农村商业银行
2
35.00
山东安丘农村商业银行
2
49.50
中山农村商业银行
2
83.00
安徽凤台农村商业银行
2
50.00
山东东明农村商业银行
2
35.00
山东临沂罗庄农村商业银行
2
45.00
山东利津农村商业银行
2
40.00
江西宁都农村商业银行
2
30.00
云南南华农村商业银行
2
2.00
长白山农村商业银行
2
30.00
河南登封农村商业银行
2
50.00
吉林浑江农商行
2
0.00
云南陆良农村商业银行
2
25.00
湖南新晃农商行
2
0.00
陕西彬州农村商业银行
2
43.00
陕西凤翔农村商业银行
2
25.00
云南腾冲农村商业银行
2
1.00
福建长乐农村商业银行
2
190.00
陕西咸阳秦都农村商业银行
2
30.90
陕西凤县农村商业银行
2
30.00
陕西岐山农商行
2
25.00
江西横峰农村商业银行
2
25.00
共青农村商业银行
2
1.00
双鸭山农村商业银行
2
30.00
吉林双阳农村商业银行
2
34.64
湖北枝江农村商业银行
2
22.10
四川仪陇农村商业银行
2
75.20
广东四会农村商业银行
2
85.00
六盘水农村商业银行
2
30.00
云南勐腊农村商业银行
2
110.00
新疆富蕴农村商业银行
2
25.00
贵州思南农村商业银行
2
50.15
辽宁清原农村商业银行
2
160.00
山东东平农村商业银行
2
74.70
山东沂南农村商业银行
2
123.30
黑河农村商业银行
2
121.80
岐山农村商业银行
2
32.55
内蒙古土默特右旗农村商业银行
2
80.00
浙江衢州柯城农村商业银行
2
115.00
山西原平农村商业银行
2
60.00
江苏张家港农村商业银行
2
45.00
东营农村商业银行
2
35.00
鞍山农村商业银行
2
54.50
山东莱芜农村商业银行
2
57.00
大连农村商业银行
2
120.00
陕西吴堡农村商业银行
2
24.40
黑龙江克山农村商业银行
2
40.00
温岭农商银行
2
105.00
浙江禾城农村商业银行
2
180.00
黄石农村商业银行
2
49.07
湖北通山农村商业银行
2
21.00
山东东阿农村商业银行
2
30.00
江西丰城农村商业银行
2
30.00
山西清徐农村商业银行
2
25.00
湖南桃源农村商业银行
2
40.00
山东郯城农村商业银行
2
63.00
吉林临江农村商业银行
2
70.00
亳州药都农村商业银行
2
74.95
黄山徽州农村商业银行
2
40.00
朔州农村商业银行
2
70.00
新疆玛纳斯农村商业银行
2
50.00
阜阳颍东农村商业银行
2
31.60
湖南澧县农村商业银行
2
110.00
四川渠县农村商业银行
2
60.00
枣庄农村商业银行
2
90.25
青海兴海农村商业银行
2
66.50
安徽岳西农村商业银行
2
23.50
辽宁兴城农村商业银行
2
91.00
永州农村商业银行
2
50.00
河北沙河农村商业银行
2
55.00
福建三明农村商业银行
2
85.00
四川蓬溪农村商业银行
2
42.50
黑龙江延寿农村商业银行
2
50.00
新疆奇台农村商业银行
2
40.00
江西湖口农村商业银行
2
30.00
新疆阿瓦提农村商业银行
2
66.00
青海柴达木农村商业银行
2
71.00
攀枝花农村商业银行
2
31.00
黑龙江宝清农村商业银行
2
30.00
黑龙江桦南农村商业银行闫家支行
2
20.00
阿拉善农村商业银行
2
105.00
烟台农村商业银行
2
97.50
湖北浠水农村商业银行
2
21.00
黑龙江孙吴农村商业银行
2
22.15
湖北郧县农村商业银行
2
21.00
安徽肥西农村商业银行
2
37.00
三门农商银行
1
35.00
湖北应城农村商业银行
1
30.00
浙江江山农村商业银行
1
25.00
吉林辉南农村商业银行
1
30.00
宁波镇海农村商业银行
1
35.00
甘肃华亭农村商业银行
1
40.00
浙江岱山农商行
1
90.00
四川长宁竹海农村商业银行
1
0.80
广东怀集农商行
1
40.00
浙江岱山农村商业银行
1
25.00
福建宁德农村商业银行
1
50.00
新疆沙雅农村商业银行
1
1.00
云南云县农村商业银行
1
55.00
浙江舟山普陀农村商业银行
1
25.00
定西农村商业银行
1
25.00
吉林东丰农村商业银行
1
30.00
河南新县农村商业银行
1
100.00
海口联合农村商业银行
1
432.00
甘肃陇西农商行
1
25.00
河南乐农村商业银行
1
0.60
湖南石门农村商业银行
1
4.50
内蒙古五原农村商业银行
1
2.00
贵州织金农村商业银行
1
34.10
三门湖滨农村商业银行
1
2.00
湖南衡山农村商业银行
1
40.00
山东莱州农村商业银行
1
35.00
湖北利川农村商业银行
1
30.00
黑龙江汤原农村商业银行
1
20.00
洪洞农村商业银行
1
30.00
云南威信农村商业银行
1
30.00
江西信丰农村商业银行
1
0.90
内蒙古托克托农村商业银行
1
5.00
河北井陉农村商业银行
1
1.50
浙江海宁农村商业银行
1
40.00
大宁农村商业银行
1
20.00
江西庐陵农村商业银行
1
1.00
浙江绍兴恒信农村商业银行
1
125.00
三亚农商银行
1
0.00
湛江农村商业银行
1
45.00
霍州农村商业银行
1
20.00
内蒙古库伦农村商业银行
1
30.00
浙江磐安农村商业银行
1
25.00
浙江桐庐农村商业银行
1
0.50
湖北黄梅农村商业银行
1
0.50
古县农村商业银行
1
20.00
青岛农村商业银行
1
4410.00
宣城皖南农村商业银行
1
30.00
山西交城农村商业银行
1
100.00
湖北孝昌农村商业银行
1
30.00
云南巍山农村商业银行
1
30.00
桑植农商行
1
0.00
湖北来凤农村商业银行
1
30.00
山东定陶农村商业银行
1
35.00
广东阳山农村商业银行
1
30.00
湖北仙桃农村商业银行
1
240.00
湖北黄冈农村商业银行
1
71.50
湖南星沙农村商业银行
1
170.00
河南博爱农村商业银行
1
150.00
内江农村商业银行
1
3.70
云南彝良农村商业银行
1
35.00
山西河津农村商业银行
1
12.00
湖南衡东农村商业银行
1
70.00
陕西榆林农商行
1
26.00
龙湾农商银行
1
265.00
山西保德农村商业银行
1
30.00
湖北咸宁农村商业银行
1
65.00
青海同德农村商业银行
1
0.30
云南祥云农村商业银行
1
90.00
四川什邡农村商业银行
1
0.50
甘肃泾川农村商业银行
1
155.00
山西古交农村商业银行
1
28.55
广东德庆农村商业银行
1
22.00
云南巧家农村商业银行
1
35.00
文安农村商业银行
1
20.00
庆阳农村商业银行
1
37.00
河南濮阳开州农商银行
1
3.00
浙江临安农商行
1
7.00
河南太康农村商业银行
1
21.00
长春发展农村商业银行
1
0.00
浙江东阳农村商业银行
1
5.00
山西岢岚农村商业银行
1
8.50
长宁竹海农商银行
1
0.20
青海大通农村商业银行
1
0.90
浙江舟山定海海洋农村商业银行
1
25.00
广东仁化农村商业银行
1
40.00
甘肃永昌农村商业银行
1
2.50
山西高平农村商业银行
1
25.00
盘锦农村商业银行
1
30.00
青海祁连农村商业银行
1
5.50
湖南湘江新区农村商业银行
1
120.00
甘肃灵台农村商业银行
1
12.00
乐山农商银行
1
21.00
武汉农村商业银行
1
20.65
浙江三门农村商业银行
1
125.00
佛山农村商业银行
1
60.00
泸州农村商业银行
1
30.00
祁门农商行
1
0.00
云南弥勒农村商业银行
1
25.00
新余农村商业银行
1
20.00
湖北监利农村商业银行
1
30.00
北京农村商业银行
1
630.00
广西昭平农村商业银行
1
29.50
蚌埠农商行
1
0.00
甘肃民乐农村商业银行
1
21.90
安徽祁门农村商业银行
1
35.00
时任云县
1
0.00
延边农村商业银行
1
17.00
广东阳春农村商业银行
1
115.00
平凉农村商业银行
1
96.00
安吉农村商业银行
1
40.00
安泽农商银行
1
30.00
云南大理市农村商业银行
1
30.00
云南大关农村商业银行
1
30.00
永济农商银行
1
0.00
广东信宜农村商业银行
1
20.00
湖北老河口农村商业银行
1
50.00
四川邻水农村商业银行
1
95.00
山西繁峙农村商业银行
1
30.00
潮州农村商业银行
1
25.00
江苏射阳农村商业银行
1
25.00
山西岚县农村商业银行
1
100.00
湖北鄂州农村商业银行
1
30.00
山西五台农村商业银行
1
30.00
四川武胜农村商业银行
1
55.00
广东丰顺农商银行
1
56.00
云南华坪农村商业银行
1
2.50
山西静乐农村商业银行
1
30.00
广东五华农村商业银行
1
55.00
云南麻栗坡农商行
1
35.00
福建武夷山农村商业银行
1
1.00
青岛农商银行
1
66.00
永嘉农商银行
1
95.00
云南蒙自农商行
1
30.00
山西原平农商行
1
30.00
山西宁武农商行
1
30.00
河南新乡新中农村商业银行
1
80.60
青海同仁农村商业银行
1
35.50
浙江台州路桥农村商业银行
1
30.00
宁夏盐池农村商业银行
1
30.00
湖南新晃农村商业银行
1
60.00
山东泗水农商行
1
25.00
深圳农村商业银行
1
80.00
湖南宁乡农村商业银行
1
153.67
广东遂溪农村商业银行
1
77.51
安徽固镇农商行
1
0.00
湖北大悟农村商业银行
1
35.00
张掖农村商业银行
1
20.00
云南会泽农村商业银行
1
120.00
陕西靖边农村商业银行
1
22.00
宁夏石嘴山农村商业银行
1
35.00
湖南嘉禾农村商业银行
1
60.00
江西上犹农村商业银行
1
20.00
苍南农商银行
1
120.00
江门农村商业银行
1
25.00
湖南平江农村商业银行
1
40.00
甘肃靖远农村商业银行
1
35.00
甘肃岷县农村商业银行
1
30.00
山西太谷农村商业银行
1
120.00
乡宁农商银行
1
135.00
广东翁源农村商业银行
1
40.00
三门峡湖滨农村商业银行
1
47.00
广东佛冈农村商业银行
1
40.00
河南南乐农村商业银行
1
7.50
广东高州农村商业银行
1
20.00
辽源农村商业银行
1
55.00
宣泰农商行
1
0.00
湖南津市农村商业银行
1
80.00
云南文山市农村商业银行
1
35.00
湖北三峡农村商业银行
1
5.00
湖南衡东农商行
1
5.00
三亚农村商业银行
1
38.00
濉溪农村商业银行
1
19.10
黑龙江绥芬河农村商业银行
1
0.00
河南内乡农村商业银行
1
3.00
河南舞钢农村商业银行
1
30.00
陕西蓝田农村商业银行
1
227.00
新县农商行
1
0.00
浙江杭州余杭农村商业银行
1
30.00
河南新安农村商业银行
1
47.00
湖南汉寿农村商业银行
1
125.00
四川营山农村商业银行
1
1.10
湖北孝感农村商业银行
1
35.00
河南濮阳开州农村商业银行
1
50.00
湖南通道农村商业银行
1
7.89
湖北汉川农村商业银行
1
30.00
湖南冷水江农村商业银行
1
75.00
浙江长兴农村商业银行
1
165.00
湖南湘潭天易农村商业银行
1
20.00
湖北潜江农村商业银行
1
55.00
合计
1726
46931.80
图表 ：农村商业银行处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
信贷业务
1307
违规发放贷款
165
贷款“三查”不尽职
137
贷款资金被挪用
84
贷后管理不到位
80
信贷业务管理不尽职
73
信贷业务严重违反审慎经营规则
58
贷款资金违规流入房地产市场
55
贷前调查不尽职
45
信贷资金流向违规
36
贷款调查管理不到位
27
违规发放借名/顶名/冒名贷款
26
贷款五级分类不准确
24
贷款风险分类不准确
23
违规向房地产企业发放贷款
23
未按约定用途使用信贷资金
22
授信管理不尽职
19
贷款分类不准确
16
向关系人发放信用贷款/担保贷款/违规发放贷款
15
贷款资金监控不力
15
违反统一授信管理
14
违规核销贷款
14
违规办理信贷相关业务
12
贷中审查不尽职
12
住房按揭贷款违反贷款利率规定
11
客户不符合贷款条件
11
违规发放按揭贷款
10
贷款“三查”不到位，个人信贷资金被挪用于非上市公司股权投资
9
非同业单一客户贷款余额超过资本净额10%
9
违法发放贷款
9
贷后检查不尽职
9
授信集中度指标超法定上限
8
未按规定报告案件信息
7
集团客户授信管理不到位
6
审批流于形式
6
超过客户实际需求/向资金不足的客户发放贷款
5
关联方授信余额超过监管规定比例
5
以贷收息
5
抵押物调查及评估审查不严格
5
贷款资金违规流入股市
5
关联方贷款管理失控
5
贷款资金支付审查不严
5
违反贷款支付管理
4
授信业务未落实担保条件
4
未按规定披露贷款年化利率
4
违规发放虚假住房按揭贷款
4
违规接受本单位股权作为质物发放 ***
4
信贷资金归集个人使用
4
“三查”制度执行不到位，发放虚假固定资产贷款
4
违规提供融资
4
违规发放流动资金贷款用于项目建设
3
以一般固定资产贷款信贷品种发放房地产开发贷款
3
以贷转存
3
以贷还贷
3
违规超比例贷款
3
客户贷款集中度超比例
3
贷款数据统计错误
3
贷款审批严重不审慎
3
违规发放用于受让本行股权的个人贷款
3
信贷业务违规
3
违规开展信贷资产 *** 业务
3
虚增普惠小微贷款数据
3
信贷资金被挪用
3
挪用客户资金
3
贷前调查不尽职，贷后管理不到位
3
贷后管理不到位，信贷资金违规流入房地产领域
3
违法放贷
3
随意调整贷款损失准备
3
商业用房发放贷款违规
2
贷款风险分类结果未反映真实风险水平
2
违反房地产信贷管理规定
2
掩盖信贷风险
2
信贷资产五级分类不准确
2
未按规定流程审批贷款
2
违规开展续贷业务
2
贷款“三查”不到位，个人信贷资金被挪用于房地产企业
2
空存空取归还贷款
2
违反贷款管理规定
2
大额风险暴露超监管要求
2
委托贷款资金来源不合法
2
贷款数据不真实
2
贷款管理不到位
2
信贷管理不到位
2
个人消费贷款违规流入房地产市场
2
贷款违规用于缴纳土地竞买保证金或土地出让金
2
以贷收贷收息
2
未严格执行受托支付
1
向“四证”不全的房地产项目发放贷款
1
贷款交易背景不真实
1
违反房地产行业政策
1
贷款担保管理不到位
1
贷款抵押程序违规
1
对公客户行业归属不准确
1
违反宏观调控政策
1
业务附加不合理贷款条件
1
信贷业务管理制度存在漏洞
1
未落实审贷分离要求
1
严重违反审慎经营规则
1
未按规定对高风险客户采取强化识别措施
1
对关联方的贷款条件优于对非关联方同类贷款条件
1
受托支付执行不到位
1
首付款资金来源审核不到位
1
信贷资金被挪用于投资
1
监管意见落实不到位
1
资金用途管控不严
1
发放互联网借户贷款
1
信贷监管制度规定执行不到位
1
不良贷款数据不真实
1
用信审查、审批流于形式
1
授信审查、审批流于形式
1
用信审查流于形式
1
贷款集中度超标
1
贷款诈骗罪
1
个人贷款业务办理不审慎
1
未按进度发放项目贷款
1
向借款人违规捆绑搭售保险产品
1
未落实监管要求
1
支付审查不到位
1
非同业关联客户的风险暴露超标
1
关联交易超比例
1
授信条件落实不到位
1
贷款“三查”不到位
1
贷前调查不尽职，严重违反审慎经营规则
1
违规挪用客户信贷资金
1
贷款管理不审慎
1
贷款管理失职，严重违反审慎经营规则
1
风险暴露超监管要求
1
挪用贷款资金
1
挪用信贷资金
1
贷款违规用于缴纳土地出让金
1
贷前调查不尽职、贷款审查不到位
1
贷款用于缴纳土地竞买保证金或土地出让金
1
贷款用于缴纳土地竞买保证金或土地出 让金
1
授信集中度超比例
1
涉农贷款承贷主体身份认定有误、企业划型有误、企业贷款按行业划分有误、绿色贷款认定有误
1
互联网贷款异地客户识别机制不完善
1
内部控制
467
内部控制管理不到位
69
违规报备案件信息
36
提供虚假的金融统计报表
29
关联交易管理不到位
26
违反审慎经营规则
23
未按监管规定报送风险信息
19
重大关联交易违规
18
案件防控管理不到位
15
违反金融统计管理规定
15
办公营业场所管理不到位
14
股东股权管理违规
14
严重违反审慎经营规则
13
未按规定报告案件信息
10
风险管理不审慎
9
未经监管部门核准任职资格任命高管人员
8
未按照规定提供报表
8
关联交易情况未报送
6
信息数据管理不到位
6
非现场统计数据差错
6
股东及其关联方管理不到位
5
未按照会计原则进行财务核算
5
业务信息漏报/错报
4
任职资格管理违规
4
高管人员未经任职资格核准实际履职
4
内控管理不到位
4
与合作机构管控缺失
4
未经资格核准实际履行高级管理人员职责
3
内控管理机制不健全
3
虚报、瞒报金融统计资料
3
财务报表数据填报出现重大差错
3
内控管理不力致工作人员利用职务便利挪用资金
3
薪酬管理严重违反审慎经营规则
2
高管代为履职超期
2
股权情况未向监管报备
2
股东资金来源不合规
2
违规变更股东分红
2
未按规定提供或申报金融统计
2
异议处理超期及异议申请日期存在涂改，实际办理时间超过规定时间
2
违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
2
内审工作有效性不足
2
通过企业代持本行股份
2
未按规定使用格式条款
2
未执行相关业务制度
2
未经监管部门审批擅自变更注册资本
2
关联交易不合规
2
监管要求落实严重不到位
2
盈利水平同比下滑，分红比例高于上年
2
未按规定报送案件(风险)信息
2
公司治理不规范
2
重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度执行不到位
1
未按规定开展业务
1
监督检查不尽职
1
印章管理不到位
1
公司治理严重不健全
1
关联交易情况未披露
1
股权和关联交易方面严重违反审慎经营规则
1
高管人员违规越权
1
股东资质审查不到位
1
未按规定提供文件资料
1
财务管理违规
1
信息安全风险控制不合规
1
提供虚假的或者隐藏重要事实的财务会计报告
1
未准确、完整、及时报送个人信用信息的行为
1
格式合同管理不到位
1
分支机构未经批准终止营业
1
未准确、完整、及时报送个人信用信息
1
违反公司治理规定
1
监管标准化数据(EAST)质量控制不到位
1
丢失金融许可证且瞒报造假
1
迁址未按规定换领金融许可证
1
关联方管控不审慎
1
丢失金融许可证
1
未按照规定报送相关资料
1
未按要求使用格式合同文本
1
未建立有效风险监测预警机制
1
提供虚假统计报表
1
业务经营偏离市场定位
1
高管人员未审先任
1
内控管理缺失
1
未及时制定小微业务放款操作细则，内控管理失效
1
未按规定对股东质押本行股权、在董事会行使表决权进行有效管理
1
金融统计指标数据错报
1
股权管理不到位
1
信息披露不到位
1
虚报金融统计资料
1
内控管理存在严重缺陷
1
管理不善致保险兼业 *** 业务许可证遗失
1
虚报、瞒报金融统计数据
1
对客户及业务准入不审慎
1
反洗钱管理
314
未按规定履行客户身份识别义务
178
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
41
违反反洗钱管理规定
28
与身份不明的客户进行交易
17
未按照规定保存客户身份识别资料
16
未按规定对异常交易进行人工分析、识别
8
未按规定开展持续的客户身份识别（含重新识别）
4
未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核
4
未按照规定保存客户身份资料和交易记录
4
与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户
3
未按规定开展客户风险等级划分
2
异常交易甄别分析不足
2
未按规定履行保存客户身份资料义务
2
未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。
1
未按规定开展持续的客户身份识别工作
1
未按规定报送可疑交易报告
1
未按反洗钱规定开展客户风险等级调整工作
1
账户管理与支付结算
170
未按规定解缴假币
23
开立、撤销银行结算账户不规范
18
违反人民币账户管理规定
18
超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销
11
违反支付结算管理规定
10
违反 *** 国库业务规定
7
残缺、污损的人民币管理不当
6
银行账户管理不到位
6
未按规定备案账户
5
违反账户管理规定
5
违反人民币反假有关规定
4
违反国库管理相关规定
4
假币实物管理不规范
3
未按规定设置/管理待结算财政款项科目
3
单位银行结算账户开立未在人民币银行结算账户管理系统备案
3
未按照规定程序收缴假币
3
结算账户交易监测管理不到位
2
开立一般存款账户延迟向人民银行备案
2
未按规定向人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料
2
超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销资料
2
未及时备案个人前置系统用户
1
违反清算管理规定
1
违反账户核算管理规定
1
基本存款账户、临时存款账户和专用存款账户，未经人民银行核准
1
非个体工商户使用个人银行结算账户作为收单结算账户
1
未按本办法规定组织开展机构内反假货币与技能培训，未按规定开展反假币水平评估，办理货币收付、清分人员不具备判断和挑剔假币专业能力
1
未严格落实个人银行账户实名制管理要求
1
经收的部分TIPS税款转入“待结算财政款项”科目以外账户核算
1
开立个人结算账户未向人民银行备案
1
明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
1
现金从业人员挑剔假币专业能力不足
1
未按规定报送账户开立资料
1
未按规定建立假币鉴定、收缴、操作等管理制度
1
不当保管假币
1
拒绝无偿兑换残缺、污损的人民币
1
假币未按规定按月上交
1
未按规定履行单位银行结算账户备案义务
1
临时存款账户到期后超期限使用
1
撤销单位银行结算账户未及时报告人民银行
1
预算单位零余额账户存在日终出现贷方余额，未及时退回国库
1
撤销企业银行结算账户超过期限向当地中国人民银行进行备案
1
违反人民币结算账户管理规定
1
未按规定收缴假币
1
违反 *** 国库管理规定
1
单位银行结算账户超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料
1
临时存款账户超期限使用
1
个人银行结算账户开立、撤销未向中国人民银行备案
1
部分网点对外支付的人民币现金中夹杂有不宜流通人民币
1
单位、个人银行结算账户超期向人民币银行结算账户管理系统报备及未备案
1
违反流通人民币管理规定
1
违反人民币管理规定
1
员工行为管理
137
员工行为管理不当
33
员工与客户资金往来交易违规
27
员工异常行为（根据行政处罚依据难以细分）
12
员工挪用资金
6
员工行为管理不到位
6
参与民间借贷、违规担保、非法集资
5
员工借用客户资金且出借资金给客户使用
4
侵占客户资金
4
违反从业人员职业操守
3
现金从业人员反假货币业务知识掌握未达到要求
3
未经资格核准实际履行高级管理人员职责
3
串通客户使用虚假资料获取银行信用
3
员工行为管理严重违反审慎经营规则
2
员工贷款管理不审慎
2
存在收受贿赂违法行为
2
利用职务之便谋取利益
2
离职审计流于形式
2
未按规定审批及报告重大关联交易
2
非现场监管统计数据差错
2
未正确履行岗位职责
2
内部员工伙同他人骗取贷款
2
违规使用客户账户/资金
1
员工未经任职资格核准违规履行高管职责
1
员工行为自查不深入
1
违规办理柜面业务
1
发生涉刑案件
1
员工管理严重违反审慎经营规则
1
骗取贷款行为
1
存在诈骗的违法违规行为
1
对员工个人行为排查不到位
1
挪用客户信贷资金
1
征信管理
94
违反征信管理规定
25
违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
19
违反征信管理相关规定
14
未按照规定处理征信异议
5
违反安全管理要求
5
未按规定收集、使用消费者个人金融信息
4
违反信用信息查询相关管理规定
4
异议信息未按规定进行标注
3
未经信息主体同意查询个人信息
2
提供个人不良信息未事先告知信息主体本人
2
未建立并落实消费者金融信息使用管理制度
2
违反消费者金融信息保护规定
2
开设征信系统用户未备案
1
个人征信信息报送不合规
1
征信系统人员变动未备案
1
征信用户变动未按规定向人民银行进行备案
1
违反信用信息报送相关管理规定
1
未及时停用离岗人员征信查询用户
1
用户报备不及时
1
消费者权益保护
85
违反消费权益保护相关规定
17
违规转嫁押品评估费/登记费
8
违规转嫁经营成本
7
漏报金融消费者权益保护投诉数据
5
违反金融消费者保护内部控制及其他管理规定
5
违规代客操作
4
未按要求对投诉进行正确分类
4
违规泄露客户信息
3
违反金融信息保护相关管理规定
3
违规出具承诺函
2
向借款人转嫁费用
2
客户信息管理不到位
2
营销活动中违规进行引人误解宣传
2
反消费权益保护相关规定
2
违反金融营销宣传管理规定
2
漏报投诉数据
2
违规报送金融消费者投诉数据
2
违规收费
1
提高客户融资成本
1
客户权益保护不到位
1
进行营销活动时存在引人误导的宣传行为
1
未按要求向金融消费者披露与金融产品和服务有关的重要内容
1
错报投诉数据
1
投诉处理超过期限办结
1
客户承担以银行为之一受益人的意外保险的保费
1
不当销售
1
未按规定真实、准确、完整地披露信息
1
违反金融消费者权益保护
1
迟报、漏报投诉数据
1
不良资产管理
37
掩盖不良贷款
8
违规掩盖资产质量
8
提供个人不良信息
6
资产处置不规范
4
核销不良贷款不合规
3
违规处置不良资产
2
不良贷款 *** 不合规
2
违规处置不良贷款
1
不良资产 *** 严重违反审慎经营规则
1
严重违反审慎经营规则
1
拨备覆盖率指标虚假
1
理财投资业务
34
违规开展投资业务
6
理财投资业务严重违反审慎经营规则
3
投资业务管理不到位
3
理财业务管理不规范
3
投资非标资产未严格比照自营贷款管理
2
理财产品之间未实现相互分离
2
资金使用违规
2
资金业务严重违反审慎经营规则
2
投资管理不到位
2
理财投资业务投资资金流向违规
1
理财信息披露不准确
1
违规承诺保本收益
1
违规开展债券代持业务
1
违规开展衍生品业务
1
违规 *** 非标债权资产
1
理财业务办理不规范
1
违规开展债券投资业务
1
非标投资业务不审慎
1
存款业务
25
虚增存贷款
8
占压财政资金
7
违反货币金银管理规定
4
不正当吸收存款
2
违反存款准备金管理规定
1
违反人民币管理条例
1
人民币流出管理不到位
1
月末存贷款“冲时点”
1
银行承兑汇票
24
未严格审核贸易背景真实性
11
违规办理票据业务
3
未严格审核保证金来源
2
违规签发银行承兑汇票
2
承兑汇票授信管理严重不尽职
2
违规办理银行承兑汇票业务
2
票据业务风险分类不准确
1
票据贴现业务不审慎
1
同业业务
23
同业业务严重违反审慎经营规则
7
同业业务违规
5
交易对手管理不到位
2
同业授信管理不到位
2
同业业务投资资金流向违规
1
违规进行同业业务授信审批
1
同业客户风险暴露超标
1
同业投资严重不审慎
1
同业业务管理不到位
1
外汇业务
11
违反外汇账户管理规定
4
违反外汇登记管理规定
2
违反办理资本项目资金收付规定
2
违反规定办理结汇业务
1
未按规定报送银行卡境外交易信息
1
未按规定及时暂停境内银行卡境外提现
1
银行卡业务
7
信用卡资金管控不力
3
信用卡业务严重违反审慎经营规则
2
违规办理信用卡分期业务
1
违规开立借记卡并违规办理转账业务
1
中间业务
6
服务收费管理不到位
2
收取手续费的违法行为
2
代销销售行为不合规
1
违规提供担保业务
1
合计
2741
村镇银行违规分析
村镇银行方面，其中资兴浦发村镇银行、临高惠丰村镇银行、巴彦融兴村镇银行罚单量最多，分别达到了14笔、13笔、10笔。处罚案由方面，监管部门针对村镇银行的处罚主要集中于信贷业务方面，具体包括贷款“三查”不尽职、违规发放贷款、贷款资金被挪用等。
图表 ：村镇银行处罚明细
银行名称（简称）
罚单数量
累计处罚
笔
万元
资兴浦发村镇银行
14
60.00
临高惠丰村镇银行
13
255.00
巴彦融兴村镇银行
10
105.00
萍乡湘东黄海村镇银行
8
80.00
南丰桔都村镇银行
7
135.00
石河子国民村镇银行
6
56.00
伊犁国民村镇银行
6
116.00
库车国民村镇银行
6
41.00
贵溪九银村镇银行
5
55.00
东辽农商村镇银行
5
35.00
依兰惠鑫村镇银行
5
45.00
桂林国民村镇银行
5
101.00
宜宾兴宜村镇银行
5
54.00
安徽凤台通商村镇银行
5
66.00
天津静海新华村镇银行
4
130.00
丹东鼎元村镇银行
4
25.00
崇州上银村镇银行
4
119.00
昆山鹿城村镇银行
4
68.00
东明中银富登村镇银行
4
30.00
哈密天山村镇银行
4
90.00
嵩明沪农商村镇银行
4
99.50
贞丰兴贞村镇银行
4
25.00
哈密红星国民村镇银行
4
150.00
江西信州江淮村镇银行
4
30.00
长岭蛟银村镇银行
4
35.00
昆明禄劝中成村镇银行
4
77.60
大理洱源长江村镇银行
4
65.00
宁夏彭阳贺兰山村镇银行
4
92.10
弋阳蓝海村镇银行
4
60.00
文山砚山长江村镇银行
4
60.00
武冈包商村镇银行
3
30.00
邛崃国民村镇银行
3
282.00
宁夏西吉汇发村镇银行
3
24.60
哈尔滨农信村镇银行
3
60.00
青原庐陵村镇银行
3
55.00
四川江油华夏村镇银行
3
44.00
威宁富民村镇银行
3
70.00
来安中银富登村镇银行
3
35.00
绵竹浦发村镇银行
3
2.80
长春双阳吉银村镇银行
3
66.00
哈尔滨呼兰浦发村镇银行
3
30.00
永吉吉庆村镇银行
3
25.80
土默特右旗蒙银村镇银行
3
22.00
昆明五华长江村镇银行
3
170.00
佛山高明顺银村镇银行
3
30.57
峡江洪都村镇银行
3
50.00
修水九银村镇银行
3
40.00
江苏宝应锦程村镇银行
3
70.00
湖北大冶泰隆村镇银行
3
48.90
铁岭新星村镇银行
3
55.00
凤城丰益村镇银行
3
65.00
广州白云民泰村镇银行
3
180.00
陕西岐山长银村镇银行
3
46.00
湖北咸安长江村镇银行
3
42.00
长春宽城融汇村镇银行
3
55.00
文山广南长江村镇银行
3
30.00
平定县昌都村镇银行
3
80.00
本溪丰业村镇银行
3
30.00
江苏泗洪东吴村镇银行
3
52.00
永新庐陵村镇银行
2
50.00
海阳珠江村镇银行
2
35.00
湖北随州曾都汇丰村镇银行
2
29.00
崇阳楚农商村镇银行
2
21.00
重庆江津石银村镇银行
2
36.00
安徽利辛湖商村镇银行
2
20.00
庐山九银艺术村镇银行
2
50.00
江苏泗阳东吴村镇银行
2
77.00
荔波富民村镇银行
2
30.00
吴忠市滨河村镇银行
2
88.77
乾县中银富登村镇银行
2
42.00
辽宁沈东村镇银行
2
22.92
上海青浦惠金村镇银行
2
110.00
泰州高港兴福村镇银行
2
60.00
阿拉善左旗黄河村镇银行
2
75.00
莱芜珠江村镇银行
2
35.00
江苏通州华商村镇银行
2
36.00
孝义汇通村镇银行
2
20.00
山东芝罘齐丰村镇银行
2
35.00
准格尔旗包商村镇银行
2
25.00
曲靖会泽长江村镇银行
2
78.00
湖南汉寿星龙村镇银行
2
11.00
景洪民生村镇银行
2
22.00
乐山嘉州民富村镇银行
2
86.00
兴平中银富登村镇银行
2
21.00
句容苏南村镇银行
2
35.00
呼和浩特市新城蒙银村镇银行
2
21.00
兴安盟科尔沁蒙商村镇银行
2
36.00
六盘水钟山凉都村镇银行
2
20.00
虞城通商村镇银行
2
3.00
桦南融兴村镇银行
2
15.00
娄烦县三禾村镇银行
2
23.70
江苏宿豫东吴村镇银行
2
82.00
潼南民生村镇银行
2
31.05
山东肥城民丰村镇银行
2
70.00
玉环永兴村镇银行
2
31.00
信阳平桥中原村镇银行
2
28.00
蓬莱民生村镇银行
2
46.00
宁夏原州津汇村镇银行
2
44.50
重庆彭水民泰村镇银行
2
141.60
山东梁山民丰村镇银行
2
35.00
重庆大足汇丰村镇银行
2
66.00
山东莱山齐丰村镇银行
2
35.00
江苏沛县汉源村镇银行
2
25.00
陕西陇县长银村镇银行
2
21.00
东营莱商村镇银行
2
35.00
浚县郑银村镇银行
2
21.90
潜山江淮村镇银行
2
20.00
玉山三清山村镇银行
2
40.00
泸水中成村镇银行
2
57.30
沂源博商村镇银行
2
25.00
乌鲁木齐米东浦发村镇银行
2
14.00
保德县慧融村镇银行
2
101.40
临清沪农商村镇银行
2
30.00
靖安九银村镇银行
2
40.00
菏泽牡丹北海村镇银行
2
35.00
长垣民生村镇银行
2
34.50
深圳宝安融兴村镇银行
2
352.15
蛟河吉银村镇银行
2
70.00
彭泽九银村镇银行
2
25.00
德兴蓝海村镇银行
2
60.00
保山施甸长江村镇银行
2
30.00
饶平融和村镇银行
2
33.30
辽宁桓仁锦银村镇银行
2
29.00
九江共青村镇银行
2
40.00
重庆江北恒丰村镇银行
2
47.30
青岛崂山交银村镇银行
2
61.00
文山马关长江村镇银行
2
30.00
文山丘北长江村镇银行
2
60.00
恒通村镇银行
2
5.00
望江新华村镇银行
2
20.00
象山国民村镇银行
2
200.00
金寨徽银村镇银行
2
30.00
方城凤裕村镇银行
2
0.00
古交市阜民村镇银行
2
27.90
中山古镇南粤村镇银行
2
101.80
广饶梁邹村镇银行
2
50.00
陕西咸阳渭城汇发村镇银行
2
21.00
本溪禾丰村镇银行
2
24.11
武汉东西湖扬子村镇银行
2
21.00
抚顺东洲抚银村镇银行
2
34.70
海伦惠丰村镇银行
2
50.00
洪洞洪都村镇银行
2
25.00
武定兴福村镇银行
1
20.00
福建永定瑞狮村镇银行
1
30.00
师宗兴福村镇银行
1
30.00
南阳村镇银行
1
30.00
昆明官渡沪农商村镇银行
1
85.00
江门新会新华村镇银行
1
48.00
浙江建德湖商村镇银行
1
80.00
浙江嵊州瑞丰村镇银行
1
25.00
新余渝水湘淮村镇银行
1
20.00
浙江海盐湖商村镇银行
1
35.00
通化二道江瑞丰村镇银行
1
3.00
监利中银富登村镇银行
1
10.30
安徽肥东湖商村镇银行
1
20.00
大理宾川长江村镇银行
1
60.00
广西兴业柳银村镇银行
1
20.00
兴宁珠江村镇银行
1
32.00
浙江龙游义商村镇银行
1
30.00
泽州浦发村镇银行
1
50.00
上海恒通村镇银行
1
100.00
浙江永康农银村镇银行
1
55.00
北京平谷新华村镇银行
1
20.00
阳城县三禾村镇银行
1
10.50
罗平兴福村镇银行
1
35.00
宣化中成村镇银行
1
5.00
大连经济技术开发区鑫汇村镇银行
1
20.00
福建尤溪成功村镇银行
1
60.00
南华兴福村镇银行
1
20.00
昆明寻甸中成村镇银行
1
30.00
奉化罗蒙村镇银行
1
90.00
余姚通济村镇银行
1
30.00
平昌农科村镇银行
1
40.00
浙江诸暨联合村镇银行
1
60.00
深圳南山宝生村镇银行
1
150.00
大理古城中成村镇银行
1
30.00
安徽潜山江淮村镇银行
1
4.00
梅河口民生村镇银行
1
30.00
汶上中银富登村镇银行
1
25.00
昆明石林中成村镇银行
1
30.00
浙江庆元泰隆村镇银行
1
70.00
江苏锡山中银富登村镇银行
1
30.00
浙江淳安中银富登村镇银行
1
30.00
慈利沪农商村镇银行
1
2.30
浙江磐安婺商村镇银行
1
55.00
昆明东川中成村镇银行
1
30.00
襄汾万都村镇银行
1
65.00
浙江义乌联合村镇银行
1
50.00
武宁恒通村镇银行
1
20.00
庆阳市西峰瑞信村镇银行
1
22.00
韩城浦发村镇银行
1
25.00
重庆荣昌汇丰村镇银行
1
30.00
临县泉都村镇银行
1
50.00
三水珠江村镇银行
1
25.00
元谋兴福村镇银行
1
20.00
浦发村镇银行
1
25.00
抚顺望花抚银村镇银行
1
30.00
文安惠民村镇银行
1
35.00
左云县长青村镇银行
1
20.00
茂名电白长江村镇银行
1
30.00
宁波江北富民村镇银行
1
100.00
安丘北海村镇银行
1
35.00
南皮融信村镇银行
1
20.00
汕头龙湖长江村镇银行
1
20.00
乐东惠丰村镇银行
1
25.00
个旧沪农商村镇银行
1
20.00
克拉玛依金龙国民村镇银行
1
40.00
扶绥深通村镇银行
1
45.00
汾西亿通村镇银行
1
45.00
锦州松山农商村镇银行
1
6.20
朔州怀仁市慧融村镇银行
1
70.00
浙江兰溪越商村镇银行
1
50.00
河南方城凤裕村镇银行
1
60.00
陕西临潼海丝村镇银行
1
25.00
醴陵沪农商村镇银行
1
0.20
浙江龙泉民泰村镇银行
1
25.00
四川仪陇惠民村镇银行
1
26.00
安徽怀宁江淮村镇银行
1
3.00
云南鹤庆渝农商村镇银行
1
30.00
卢氏中原村镇银行
1
50.00
石门沪农商村镇银行
1
2.50
青州中银富登村镇银行
1
35.00
朔州市朔城区蒙银村镇银行
1
20.00
河南新野中银富登村镇银行
1
20.00
乌海千里山河套村镇银行
1
1.00
北京大兴九银村镇银行
1
150.00
昌邑北海村镇银行
1
35.00
浙江云和联合村镇银行
1
140.00
大连旅顺口蒙银村镇银行
1
50.00
奎屯国民村镇银行
1
5.00
仙居富民村镇银行
1
140.00
元氏信融村镇银行
1
20.00
大理巍山长江村镇银行
1
30.00
建宁刺桐红村镇银行
1
75.00
广州从化柳银村镇银行
1
40.00
万年稻源村镇银行
1
5.00
侯马太行村镇银行
1
20.00
横峰恒通村镇银行
1
0.00
陆良兴福村镇银行
1
30.00
大连保税区珠江村镇银行
1
70.00
浙江衢州衢江上银村镇银行
1
35.00
湖南津市湘淮村镇银行
1
22.00
曲靖沾益兴福村镇银行
1
35.00
双峰沪农商村镇银行
1
6.00
福建将乐成功村镇银行
1
90.00
青县青隆村镇银行
1
20.00
来宾象州长江村镇银行
1
2.60
田阳兴阳村镇银行
1
35.00
庄河汇通村镇银行
1
35.00
福建罗源汇融村镇银行
1
30.00
志丹民生村镇银行
1
25.00
文山富宁长江村镇银行
1
30.00
磐石吉银村镇银行
1
0.00
浙江长兴联合村镇银行
1
10.00
长治市上党区泰都村镇银行
1
4.00
上海浦东中银富登村镇银行
1
30.00
东方惠丰村镇银行
1
30.00
苍梧深通村镇银行
1
47.13
南江农科村镇银行
1
6.00
太原市尖草坪区信都村镇银行
1
1.00
深圳坪山珠江村镇银行
1
35.00
准格尔旗蒙商村镇银行
1
25.00
重庆南岸中银富登村镇银行
1
40.00
固阳包商村镇银行
1
20.00
广西桂平桂银村镇银行
1
50.00
福建连江恒欣村镇银行
1
30.00
济宁蓝海村镇银行
1
85.00
合计
542
12479.50
图表 ：村镇银行处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
信贷业务
368
贷款“三查”不尽职
56
违规发放贷款
35
贷款资金被挪用
29
信贷业务管理不尽职
25
贷后管理不到位
24
违规发放借名/顶名/冒名贷款
24
信贷资金流向违规
20
信贷业务严重违反审慎经营规则
19
贷前调查不尽职
9
贷款风险分类不准确
8
违反贷款支付管理
7
贷款“三查”不到位
7
授信管理不尽职
6
未按约定用途使用信贷资金
6
贷款五级分类不准确
5
贷款调查管理不到位
5
贷款资金违规流入房地产市场
4
以贷还贷
4
资金用途管控不严
4
贷款用途不真实
4
资本充足率长期未达标，严重违反审慎经营规则
4
住房按揭贷款违反贷款利率规定
3
客户贷款集中度超比例
3
贷款集中度超标
3
关联交易超比例
3
跨经营区域发放贷款
3
贷后检查失职
3
向关系人发放信用贷款/担保贷款/违规发放贷款
2
虚报企业贷款数据
2
以贷收息
2
虚报涉农贷款
2
贷款分类不准确
2
掩盖信贷风险
2
开展贷款业务不审慎
2
对发放异地贷款行为整改不力
2
贷后检查不尽职
2
贷款被挪用
2
违反统一授信管理
1
客户不符合贷款条件
1
贷款资金监控不力
1
未严格执行受托支付
1
违规办理信贷相关业务
1
贷款交易背景不真实
1
信贷资产不真实
1
违规拆分贷款
1
贷款数据统计错误
1
贷款“三查”不到位，个人信贷资金被挪用于非上市公司股权投资
1
客户经理冲时点发放贷款，内部监督检查未及时发现
1
集团客户授信管理不到位
1
未实行统一授信管理
1
向公职人员发放经营性贷款
1
非同业单一客户贷款余额超过资本净额10%
1
办理银团贷款业务的违法违规行为
1
违规办理贷款展期
1
支付审查不到位
1
不良贷款责任追究不及时不到位
1
信贷资金被挪用
1
违法发放贷款
1
风险暴露超监管要求
1
个人消费信用贷款贷前调查、贷后管理不尽职
1
向关联方超额授信、未按规定程序审查关联交易
1
贷后管理不到位，信贷资金被挪用
1
内部控制
133
关联交易管理不到位
16
违反金融统计管理规定
10
提供虚假的金融统计报表
10
未按监管规定报送风险信息
7
股东资金来源不合规
7
违规报备案件信息
6
未经监管部门核准任职资格任命高管人员
5
重大关联交易违规
4
关联交易情况未报送
4
柜面业务管理不到位
4
未经资格核准实际履行高级管理人员职责
4
内部控制管理不到位
3
股东资质审查不到位
3
严重违反审慎经营规则
3
提供虚假的或者隐藏重要事实的财务会计报告
3
高管人员未经任职资格核准实际履职
3
薪酬管理不规范行为
3
股东股权管理违规
2
风险管理不审慎
2
案件防控管理不到位
2
未按规定报送股权质押情况
2
未按照规定报送相关资料
2
董事会未履职尽责
2
监事会履职严重不到位
1
未经批准变更营业场所
1
信息科技外包管理不当
1
重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度执行不到位
1
未按规定开展业务
1
印章管理不到位
1
档案管理不到位
1
违反审慎经营规则
1
未按照规定提供报表
1
信息数据管理不到位
1
非同业集团客户大额风险暴露违规
1
提供虚假及隐瞒重要事实报表的直接责任人
1
违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
1
任职资格管理违规
1
违反信用信息安全管理规定
1
未对监管部门履职评价中提出问题进行整改的行为
1
关联交易严重违反审慎经营规则
1
高级管理人员任职管理不到位
1
绩效薪酬延期支付比例不符合监管要求
1
未按照规定报送监管标准化数据
1
提供虚假统计报表
1
高管未经核准履职
1
虚报、瞒报金融统计资料
1
个别监管指标未达标
1
未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料
1
反洗钱管理
105
未按规定履行客户身份识别义务
64
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
23
违反反洗钱管理规定
7
未按照规定保存客户身份识别资料
5
未按照规定保存交易记录
2
未按规定开展客户风险等级划分
2
未按规定开展持续的客户身份识别（含重新识别）
1
未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核
1
员工行为管理
48
员工行为管理不当
24
员工行为管理严重违反审慎经营规则
6
违反从业人员职业操守
4
员工与客户资金往来交易违规
4
未正确履行岗位职责
3
员工异常行为（根据行政处罚依据难以细分）
2
违规使用客户账户/资金
2
违规保管客户重要资料
1
员工借用客户资金且出借资金给客户使用
1
员工行为管理不到位
1
账户管理与支付结算
41
违反人民币账户管理规定
8
开立、撤销银行结算账户不规范
6
未按规定解缴假币
6
违反支付结算管理规定
4
违反人民币反假有关规定
3
残缺、污损的人民币管理不当
2
违反账户管理规定
2
假币实物管理不规范
1
为存款人多头开立银行结算账户
1
银行账户管理不到位
1
违反账户核算管理规定
1
超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销
1
未按本办法规定组织开展机构内反假货币与技能培训，未按规定开展反假币水平评估，办理货币收付、清分人员不具备判断和挑剔假币专业能力
1
未严格落实个人银行账户实名制管理要求
1
开立个人结算账户未向人民银行备案
1
未按规定备案账户
1
未按规定建立假币鉴定、收缴、操作等管理制度
1
消费者权益保护
35
违规转嫁押品评估费/登记费
6
违反消费权益保护相关规定
6
存贷挂钩
3
客户权益保护不到位
3
违规转嫁经营成本
2
违规留存客户物品
2
反消费权益保护相关规定
2
漏报金融消费者权益保护投诉数据
2
未按要求向金融消费者披露与金融产品和服务有关的重要内容
2
借贷搭售
1
客户信息管理不到位
1
违反金融消费者保护内部控制及其他管理规定
1
进行营销活动时存在引人误导的宣传行为
1
违反金融信息保护相关管理规定
1
未严格落实消费者信息使用授权审批程序
1
客户承担以银行为之一受益人的意外保险的保费
1
不良资产管理
18
掩盖不良贷款
7
违规掩盖资产质量
7
提供个人不良信息
2
不良资产 *** 严重违反审慎经营规则
1
征信管理
17
违反征信管理规定
3
征信用户变动未按照规定备案
2
未按照规定处理征信异议
2
违反安全管理要求
2
违反信用信息查询相关管理规定
2
个人征信信息报送不合规
1
未按规定收集、使用消费者个人金融信息
1
违反征信管理相关规定
1
征信系统人员变动未备案
1
征信用户变动未按规定向人民银行进行备案
1
违反信用信息报送相关管理规定
1
同业业务
13
同业融出资金超比例违规
4
同业客户风险暴露超标
3
同业业务严重违反审慎经营规则
2
第三方合作机构管理不到位
2
违规发行同业委托投资计划
1
同业融出资金超比例、大额风险暴露比例超监管要求
1
银行承兑汇票
12
未严格审核贸易背景真实性
8
贴现资金流向违规
2
未严格审核保证金来源
1
违规办理票据业务
1
存款业务
7
违反存款准备金管理规定
2
不正当吸收存款
1
违规下达存款考核指标
1
现金管理不到位
1
违反存款计息规则
1
欠缴存款准备金
1
中间业务
2
服务收费管理不到位
1
违规办理融资业务
1
合计
799
农村信用社违规分析
农村信用社方面，其中拜泉县农村信用合作联社、穆棱市农村信用合作联社、富源县农村信用合作联社罚单量最多，分别达到了31笔、28笔、11笔。处罚案由方面，监管部门针对农村信用社的处罚主要集中于信贷业务方面，具体包括违规发放贷款、贷后管理不到位、贷款“三查”不尽职等。
图表 ：农村信用社处罚明细
银行名称（简称）
罚单数量
累计处罚
笔
万元
拜泉县农村信用合作联社
31
412.50
穆棱市农村信用合作联社
28
244.18
富源县农村信用合作联社
11
85.00
富锦市农村信用合作联社
11
130.00
鹤岗市市区农村信用合作联社
10
111.00
依安县农村信用合作联社
10
165.00
会泽县农村信用合作联社
9
0.00
商洛市商州区农村信用合作联社
9
140.00
永登县农村信用合作联社
9
66.51
泸水市农村信用合作联社
8
162.85
镇康县农村信用合作联社
8
110.00
景谷傣族彝族自治县农村信用合作联社
8
163.60
宁安市农村信用合作联社
7
90.00
金平苗族瑶族傣族自治县农村信用合作联社
7
234.40
梨树县农村信用合作联社
7
105.00
华阴市农村信用合作联社
7
55.00
阿坝州农村信用联社
7
59.00
陵川县农村信用合作联社
7
65.00
哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社
7
85.00
东兰县农村信用合作联社
6
60.00
莎车县农村信用合作联社
6
75.00
岑巩县农村信用合作联社
6
72.00
黑山县农村信用合作联社
6
20.00
镶黄旗农村信用合作联社
6
65.00
三亚市崖城镇众树农村资金互助社
6
0.00
牡丹江市城郊农村信用合作联社
6
181.14
喀左县农村信用合作联社
5
55.00
北镇市农村信用合作联社
5
20.50
辽宁省农村信用社联合社
5
253.00
佳木斯市郊区农村信用合作联社
5
110.00
曲靖市麒麟区农村信用合作联社
5
126.50
盐亭县农村信用合作联社
4
64.20
昆明市西山区农村信用合作联社
4
83.30
耿马傣族佤族自治县农村信用合作联社
4
110.00
新和县农村信用合作联社
4
79.00
北川羌族自治县农村信用合作联社
4
66.00
额敏县农村信用合作联社
4
52.00
寿宁县农村信用合作联社
4
172.20
科尔沁区农村信用合作联社
4
95.00
塔什库尔干县农村信用合作联社
4
70.00
乌恰县农村信用合作联社
4
65.00
宝鸡市陈仓区农村信用合作联社
4
53.43
阿图什市农村信用合作联社
4
66.00
阿合奇县农村信用合作联社
4
55.00
西畴县农村信用合作联社
4
95.00
大田县农村信用合作联社
4
125.90
漳州市长泰区农村信用合作联社
4
113.60
富宁县农村信用合作联社
3
129.00
凌源市农村信用合作联社
3
40.00
永善县农村信用合作联社
3
105.00
四川省农村信用社联合社
3
150.00
濮阳县农村信用合作联社
3
50.00
屏南县农村信用合作联社
3
97.10
兰坪白族普米族自治县农村信用合作联社
3
30.00
四平市城区农村信用合作联社
3
81.50
朝阳市龙城区农村信用合作联社
3
25.00
德化县农村信用合作联社
3
102.30
盘县农村信用合作联社
3
25.00
宁强县农村信用合作联社
3
52.90
铜川市印台区农村信用合作联社
3
44.00
巴里坤哈萨克自治县农村信用合作联社
3
50.00
太原市城区农村信用合作联社
3
113.62
勐海县农村信用合作联社
3
0.00
海伦市农村信用合作联社
3
20.00
康保县农村信用联社
3
28.50
内蒙古自治区农村信用社联合社
3
100.00
方城县农村信用合作联社
3
30.00
永寿县农村信用合作联社
3
28.00
略阳县农村信用合作联社
2
52.00
尚志市农村信用合作联社
2
35.00
祁东县农村信用联社砖塘信用社
2
0.00
科尔沁右翼前旗农村信用合作联社
2
60.00
准格尔煤田农村信用合作联社
2
30.00
铜川市王益区农村信用合作联社
2
22.00
雄县农村信用合作联社
2
130.00
玉林市区农村信用合作联社
2
245.00
北票市农村信用合作联社
2
20.00
庆安县农村信用合作联社
2
55.00
舞阳县农村信用合作联社
2
116.00
西华县农村信用合作联社
2
36.10
精河县农村信用合作联社
2
24.50
白银区农村信用合作联社
2
25.20
临县农村信用合作联社
2
110.00
长岭联社
2
30.00
青海省农村信用社联合社
2
177.00
望奎县农村信用合作联社
2
35.00
磴口县农村信用合作联社
2
48.00
屏边县农村信用合作联社
2
110.00
宜君县农村信用合作联社
2
22.00
顺昌县农村信用合作联社
2
390.00
丘北县农村信用合作联社
2
60.00
淳化县农村信用合作联社
2
21.00
黑龙江省农村信用社联合社
2
188.29
哈尔滨市双城区农村信用合作联社
2
40.00
鲁甸县农村信用合作联社
2
110.00
通江县农村信用合作联社
2
79.00
凌海市农村信用合作联社
2
10.00
昌黎县农村信用合作联社
2
45.00
托克逊县农村信用合作联社
2
35.00
霍林郭勒市农村信用合作社
2
21.80
蔚县农村信用联社
1
1.00
泾阳县农村信用合作联社
1
21.00
新河农村信用合作联社
1
20.00
中阳县农村信用合作联社
1
50.00
天镇县农村信用合作联社
1
10.00
新乐市农村信用社联社
1
20.00
衡南县农村信用合作联社
1
0.00
新乡县农村信用合作联社
1
3.50
察布查尔县农村信用合作联社
1
6.50
瑞丽市农村信用合作联社
1
60.00
绥江县农村信用合作联社
1
30.00
疏勒县农村信用合作联社
1
30.00
包头市南郊农村信用联社
1
20.00
扎赉特旗农村信用合作联社
1
1.00
连城县农村信用合作联社
1
1.00
湖北省农村信用社联合社
1
70.00
鲁山县农村信用合作联社
1
40.00
新邵县农村信用社
1
0.00
石屏县农村信用合作联社
1
0.40
南涧彝族自治县农村信用合作联社
1
30.00
将乐县农村信用合作联社
1
90.00
元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社
1
0.00
黄陵县农村信用合作联社
1
0.60
祁东县农村信用合作联社
1
0.00
象山县农村信用合作联社
1
30.00
辽宁省农村信用社
1
0.00
廊坊市城郊农村信用合作联社
1
0.00
钦州市区农村信用合作联社
1
0.00
盐津县农村信用合作联社
1
35.00
禹州市农村信用合作联社
1
54.39
科尔沁左翼后旗农村信用合作联社
1
30.00
通渭县农村信用合作联社
1
45.00
兴和县农村信用合作联社
1
8.00
南阳市宛城区农村信用合作联社
1
30.00
汉源县农村信用合作联社
1
20.00
湘阴县农村信用合作联社
1
0.00
香格里拉市农村信用合作联社
1
70.00
南宁市武鸣区农村信用合作联社
1
40.00
夏邑县农村信用合作联社
1
77.10
浦城县农村信用合作联社
1
140.00
威县农村信用合作联社
1
20.00
岳阳县农村信用合作联社
1
0.00
承德市郊区农村信用合作联社
1
20.00
镇原县农村信用合作联社
1
21.00
乌兰浩特市农村信用合作联社
1
30.00
睢县农村信用合作联社
1
100.00
永平县农村信用合作联社
1
30.00
城固县农村信用合作联社
1
21.00
库车县农村信用合作联社
1
2.00
黄龙县农村信用合作联社
1
25.00
德钦县农村信用合作联社
1
30.00
阳高县农村信用合作联社
1
10.00
甘肃省农村信用社联合社
1
30.00
盘山县农村信用合作联社
1
1.00
勐腊县农村信用社
1
0.00
合作市农村信用合作联社
1
30.00
大城县农村信用合作联社
1
0.00
海南省农村信用社联合社
1
60.00
古田县农村信用合作联社
1
30.00
合水县农村信用合作联社
1
20.00
交口县农村信用合作联社
1
30.00
吕梁市农村信用合作社联合社
1
30.00
沐川县农村信用合作联社
1
57.50
平泉县农村信用合作联社
1
20.00
祁东县农村信用联社包圣殿信用社
1
0.00
祁东县农村信用联社石亭子信用社
1
0.00
扎兰屯市农村信用合作联社
1
25.00
乾县农村信用合作联社
1
8.00
卓尼县农村信用合作联社
1
20.00
文水县农村信用合作联社
1
40.00
青龙满族自治县农村信用联社
1
30.00
合计
530
10397.61
图表 ：农村信用社处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
信贷业务
463
违规发放贷款
59
贷后管理不到位
47
贷款“三查”不尽职
33
贷前调查不尽职
29
信贷业务管理不尽职
21
贷款“三查”不到位，个人信贷资金被挪用于非上市公司股权投资
17
贷款五级分类不准确
15
贷款资金被挪用
14
信贷业务严重违反审慎经营规则
12
违规办理信贷相关业务
12
以贷还贷
11
违规发放借名/顶名/冒名贷款
11
贷款资金违规流入房地产市场
10
贷款“三查”不到位
10
贷款调查管理不到位
9
未按约定用途使用信贷资金
9
贷中审查不尽职
8
以贷收息
8
授信管理不尽职
7
违规挪用客户信贷资金
7
贷后管理未尽职，严重违反审慎经营规则
7
贷款资金监控不力
6
信贷资产五级分类不准确
6
授信集中度指标超法定上限
5
住房按揭贷款违反贷款利率规定
5
贷款风险分类不准确
5
违规发放按揭贷款
4
未落实审贷分离要求
4
未尽职调查住房按揭贷款的首付款来源合规性
4
信贷资金流向违规
3
向关系人发放信用贷款/担保贷款/违规发放贷款
3
提供隐瞒重要事实报告
3
违反统一授信管理
3
贷款抵押程序违规
3
贷款分类不准确
3
严重违反审慎经营规则
3
委托贷款资金来源不合法
3
贷款三查不到位
3
客户不符合贷款条件
2
未严格执行受托支付
2
贷款交易背景不真实
2
贷款数据统计错误
2
信贷资产质量失真
2
大额风险暴露超监管要求
2
重组贷款观察期内上调五级分类
2
信贷业务违规
2
信贷管理不到位
2
牵头发放社团贷款为参与行签订回购(兜底)协议
2
新增大额风险暴露超比例
2
以贷转存
1
违反房地产行业政策
1
抵押物调查及评估审查不严格
1
贷款业务审批管理不到位
1
集团客户授信管理不到位
1
信贷资产质量不实
1
设立时点性存款规模考评指标
1
未实行统一授信管理
1
资金用途管控不严
1
贷款用途不真实
1
贷款专项统计制度执行
1
贷款集中度超标
1
固定资产贷款项目资本金不实
1
贷款无借款人还款来源证明资料
1
违规接受本单位股权作为质物发放 ***
1
员工管理不到位
1
信贷资金被挪用
1
发放流动资金贷款用于固定资产投资
1
一户多贷
1
内部控制
156
内部控制管理不到位
21
违规报备案件信息
20
办公营业场所管理不到位
13
案件防控管理不到位
10
未经监管部门核准任职资格任命高管人员
7
未实施不相容岗位分离
5
监督检查不尽职
5
风险管理不审慎
4
理事取得任职资格核准前实际履职
4
重大关联交易违规
3
印章管理不到位
3
股东及其关联方管理不到位
3
违反金融统计管理规定
3
提供虚假的金融统计报表
3
未按规定对异议信息进行核查和处理
3
丢失金融许可证
3
股东股权管理违规
2
未按照规定提供报表
2
信息数据管理不到位
2
未准确、完整、及时报送个人信用信息的行为
2
违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
2
高管人员未经任职资格核准实际履职
2
员工管理失职
2
未按监管规定报送风险信息
1
内部欺诈
1
薪酬管理严重违反审慎经营规则
1
关联交易管理不到位
1
股权和关联交易方面严重违反审慎经营规则
1
高管代为履职超期
1
高管人员调查不到位
1
违反审慎经营规则
1
信息安全风险控制不合规
1
未按规定提供或申报金融统计
1
严重违反审慎经营规则
1
未按照会计原则进行财务核算
1
格式合同管理不到位
1
未经核准变更法人机构住所
1
案件问责处理偏轻偏软
1
违反安全管理要求
1
监管标准化数据(EAST)质量控制不到位
1
内部治理不规范，社员机构、理事权利未得到有效保障
1
明盈实亏进行分红
1
未对监管部门履职评价中提出问题进行整改的行为
1
员工诈骗
1
未按规定换领金融许可证
1
未按照规定报送监管标准化数据
1
违规分红
1
员工管理
1
联社规章制度执行不到位
1
基层信用社违规处置抵债资产并发生员工职务侵占犯罪行为没有及时发现和处理
1
规章制度执行不到位，发生员工职务侵占的犯罪行为
1
金融统计指标数据错报
1
股权管理不规范，单个自然人及其近亲属合计投资入股比例超限制。
1
股权管理不到位
1
虚报金融统计资料
1
反洗钱管理
94
未按规定履行客户身份识别义务
43
违反反洗钱管理规定
15
未按规定开展客户风险等级划分
10
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
9
未按规定开展持续的客户身份识别（含重新识别）
7
未按规定对异常交易进行人工分析、识别
5
未按照规定保存客户身份识别资料
3
可疑交易排除理由不合理
2
账户管理与支付结算
38
未按规定解缴假币
5
违反人民币账户管理规定
5
违反支付结算管理规定
5
超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销
3
违反 *** 国库业务规定
2
未按规定备案账户
2
开立、撤销银行结算账户不规范
1
残缺、污损的人民币管理不当
1
假币实物管理不规范
1
结算账户交易监测管理不到位
1
未按本办法规定组织开展机构内反假货币与技能培训，未按规定开展反假币水平评估，办理货币收付、清分人员不具备判断和挑剔假币专业能力
1
开立个人结算账户未向人民银行备案
1
违反账户管理规定
1
违反人民币反假有关规定
1
未按规定向人民银行备案个人银行账户
1
现金从业人员挑剔假币专业能力不足
1
经收预算收入未及时划缴国库存在占压行为
1
未按照规定程序收缴假币
1
违反人民币结算账户管理规定
1
未按规定收缴假币
1
违反反假货币业务管理规定
1
单位、个人银行结算账户超期向人民币银行结算账户管理系统报备及未备案
1
员工行为管理
35
员工行为管理不当
7
利用职务之便谋取利益
6
盗取客户资金
5
侵占挪用资金
4
员工异常行为（根据行政处罚依据难以细分）
3
发生涉刑案件
2
违规通过账户过渡资金
2
员工贷款管理不审慎
1
存在收受贿赂违法行为
1
员工挪用资金
1
员工借用客户资金且出借资金给客户使用
1
薪酬管理不到位
1
给予投保人合同外利益行为
1
征信管理
26
未严格落实信息使用授权审批程序
7
违反征信管理规定
4
未按照规定处理征信异议
3
提供个人不良信息未事先告知信息主体本人
3
个人信用报告异议处理超期
3
开设征信系统用户未备案
1
违反征信管理相关规定
1
征信用户变动未按照规定备案
1
征信用户变动未按规定向人民银行进行备案
1
异议信息未按规定进行标注
1
用户报备不及时
1
消费者权益保护
16
违反消费权益保护相关规定
6
反消费权益保护相关规定
2
违规收费
1
违规转嫁押品评估费/登记费
1
违规转嫁经营成本
1
违反金融营销宣传管理规定
1
漏报金融消费者权益保护投诉数据
1
侵害消费者合法权益
1
漏报投诉数据
1
不当销售
1
不良资产管理
14
违规掩盖资产质量
7
资产质量分类不准确
2
违规处置不良资产
1
违规处置不良贷款
1
未足额计提非信贷资产一般准备
1
严重违反审慎经营规则
1
同业业务
4
同业融出资金超比例违规
3
同业业务投资资金流向违规
1
外汇业务
4
违反外汇账户管理规定
1
违反结售汇管理规定
1
违反办理资本项目资金收付规定
1
未按规定及时暂停境内银行卡境外提现
1
存款业务
2
占压财政资金
1
违反货币金银管理规定
1
银行卡业务
2
信用卡资金管控不力
1
违规开立借记卡并违规办理转账业务
1
中间业务
1
信托投资业务严重违反审慎经营规则
1
合计
855
农村合作银行违规分析
农村合作银行方面，其中广西全州农村合作银行、天水麦积农村合作银行、石家庄汇融农村合作银行罚单量最多，分别达到了7笔、4笔、3笔。处罚案由方面，监管部门针对农村合作银行的处罚主要集中于内部控制方面，具体包括印章管理不到位、档案管理不到位、风险管理不审慎等。
图表 ：农村合作银行处罚明细
银行名称（简称）
罚单数量
累计处罚
笔
万元
广西全州农村合作银行
7
95.00
天水麦积农村合作银行
4
36.09
石家庄汇融农村合作银行
3
43.45
广西柳江农村合作银行
3
29.67
广西桂林漓江农村合作银行
2
550.00
广西平乐农村合作银行
1
120.00
通辽奈曼农村合作银行
1
5.00
合计
21
879.21
图表 ：农村合作银行处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
内部控制
20
印章管理不到位
4
档案管理不到位
4
风险管理不审慎
4
内部控制管理不到位
3
分支机构管理不到位
3
未按规定提供文件资料
1
未进行关联交易审批和报告
1
信贷业务
17
授信管理不尽职
4
贷款风险分类不准确
3
贷款五级分类不准确
2
贷款“三查”不尽职
2
未严格执行受托支付
1
贷款分类不准确
1
贷款数据统计错误
1
未实行统一授信管理
1
向不符合借款条件的企业发放贷款
1
授信审批人员未执行回避要求
1
员工行为管理
11
员工行为管理不当
9
员工行为管理不到位
1
消保部门人员保障不充分
1
账户管理与支付结算
5
开立、撤销银行结算账户不规范
3
未按规定解缴假币
1
明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
1
征信管理
5
未按规定报送征信资料
3
违反信用信息查询相关管理规定
2
反洗钱管理
5
未按照规定保存客户身份识别资料
3
未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核
1
未按照规定保存客户身份资料和交易记录
1
银行承兑汇票
1
票据业务管理不到位
1
消费者权益保护
1
客户信息管理不到位
1
银行卡业务
1
信用卡业务严重违反审慎经营规则
1
合计
66
银保监会防范金融风险面临的挑战 银保监会关于中小银行风险化解
