为什么家人去逝后取钱时在出具合法身份证明还须去公证？为什么不能用鉴信誉承若保证书的方法呢？在以后发生争议后，保证书不可以保证银行无责吗？

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联合国的公证在哪里？现在就是联合国讲信誉的时候，但是联合国在美国啊？在联合国不知道谁听谁的？让我们试目以待！

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浅谈18世纪赫罗纳地区信贷的概况

本文考察了十八世纪下半叶赫罗纳地区最贫穷的社会群体——特雷巴拉多人——参与信贷和土地市场的情况。

赫罗纳案就是一个例子，说明一些最贫穷的社会群体如何能够从一种状况中受益，从某种角度来看，这种状况可以看作是加强道德经济，反对市场经济和农业个人主义的起飞。1750年将利率降至3%，这是欧洲最低的利率之一，从而便利了获得信贷的机会。

我们的案例研究是位于加泰罗尼亚东北部的赫罗纳地区。就公证文件中的合同类型而言，这是一个相当同质的地区。

此外，这对我们的目的至关重要，这些文件使用相同的社会描述符的人有关，但既可以指该农场的所有者，无论他们是否是耕种者，也可以指与农场有关的佃农。

Treballadors（字面意思是“工人”）是那些赚取日薪的人，尽管他们中的许多人也拥有一些土地。在他们的队伍中，有农村社会中最贫穷的群体。

该地区也是一个很好的案例研究，这要归功于丰富的来源，即1768年创建的契约登记处的书籍。这是一个公共登记处，登记了所有公证书的摘要。

其中载有与抵押有关的任何条款，无论是具体的还是一般性的，这些条款影响到位于办事处管辖的领土上的任何不动产。

与其他地区不同的是，赫罗纳公证人在相当程度上遵守了登记处的规定，因此登记册的质量和覆盖面都很高。最初，赫罗纳办事处占地3850公里根据1787年的人口普查，人口约为15万。

由于手稿自动文本识别软件的最新进展，我们已经能够完全转录赫罗纳地区登记处前五年半的所有权。在此之前，该地区被分为四个独立的登记处，新区的一些文件丢失了。

这份转录使我们总共获得了在公证人面前签署的 8700 份信贷业务合同，总额超过1659312加泰罗尼亚镑（平均每年 301 693 英镑）。

因此，流通中的信贷数额相对重要，特别是考虑到这基本上是一个农村地区。每年的合同总额并非微不足道（每1000名居民10.5笔贷款）。

但更重要的是，中位数是100英镑，相当于一个非熟练工人267天的工资。这种信贷基本上是私人信贷，因为在登记处登记的贷款中只有极少数涉及公共机构。

在公证人之前签署的两种主要信贷操作类型是年金和债务。从理论上讲，第一种是永久贷款，没有确定的期限。

尽管它们仍然可以随着原始资本的归还而取消。第二项要求在中短期内偿还贷款。从几个月到几年不等，其他类型的公证信用是销售 。

在规定的时间内，允许收回财产以换取资本或转债，通常以年金的形式转让债务，作为另一笔销售或其他业务的付款。

然而，最重要的是年金，这也是我们在这里关注它们的原因之一。另一个原因是，对年金收取的利息类型是明确的，并受到法律的限制。

正如已经指出的那样，我们可能预期年金的最高法定利率从5%降至3%，以引起放款人的激烈反应。

从而至少以两种方式扭曲私人信贷市场的运作：减少信贷供应，而信贷供应往往会流向更有利可图的活动。

以及阻止资源较少的社会群体获得信贷，在一个信息不完善的竞争性市场中。人们期望放款人不太愿意向较贫穷的债务人提供贷款，正如其他地方所观察到的那样。

综上所述笔者认为，至少在某种程度上，我们的结果非常符合廉价信贷可以帮助穷人摆脱贫困的想法。

那么，为什么看起来如此出乎意料呢？这很可能是因为，在这一领域，我们不太习惯于分析成功的案例，更不习惯将它们视为自下而上进程的结果。

必须指出的是，我们历史案例的新颖性不在于所涉及的合同类型，而在于它们被用于社会用途。此外，如果我们不研究重新定义财产权和形成新社会群体的平行过程，就很难观察到这些用途。

参考文献：

克拉克，G.，“现代经济增长的政治基础：英格兰，1540-1800”，跨学科历史杂志，26（1996），第563-88页。

刚果，R.，Els propietaris i els altres，赫罗纳地区，1768-1862（维多利亚州，1990年）。

osta，L.F.，Rocha，M.M.和Brito，P.B.，“黄金的炼金术：十八世纪里斯本的利率，货币存量和信贷”，经济史评论，71（2018），第1147-72页。

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