辖区群众：以下均为涉诈APP，请不要下载！

虚假贷款类：“度小满”（4起）“民生e贷”（2起）“快速用钱”“MChat”（2起）“好分期”“中原消费”“分期借贷吧”“百达优选”

刷单类APP:“繆繆Miu”（3起）“心选”“Tome”“约珥传媒”“天猫生活”“润营”“喜金”“万福科技”“数临科企”“优信”“天语”“乐优”“千娇百媚”“锥名”“千艺”“Tigo”“Hermes”“CCTV乐语”“beefun”“蜂小券”“星空”“1688”

投资类诈骗APP：“RuiHui”“明利能源”“音桥”“恒新能源”“MosGram”“开源经办”

炒股APP：“JX ten”“天弘基金”

网络招嫖类：“选爱”

提前还房贷申请难还吗？

现在满世界都是提前还房贷，银行要排队的信息，我个人的感觉来说，好像还好，不知是不是银行的原因。

我贷款的民生银行，一年可以提前还贷三次，不需违约金。

去年（2022年）1月份提前申请的话，直接APP上就可以。到8月份再次申请，APP的还款接口就关闭了，必须到信贷中心申请。其实就几分钟的时间，填几张表，那边员工告诉你几号前需把钱存到还贷卡上就可以了，一般7～15天就会扣款。

到今年（2023年）1月份，看网上都是提前还贷难申请，看手上还有钱就想去申请提前还了。1月11号申请，到2月8号就扣款了。不知你们的是怎么样，感觉民生银行这方面，比网上随便半年的强[赞]！

1月1日,怡和嘉园小区杨某某收到网上兼职赚钱短信.登录网站做投资理财，损失人民币数万元。

1月4日老理工大学邮政局附近王某某，收到贷款短信，下载了"民生e贷APP‼️，损失人民币 1万元。

1月9日碧海花园小区马某在微信群内抢红包并下载“皓尔宝"app ‼️给淘宝商做任务，损失人民币3万余元。

1月11日怡和家园小区王某某在微信群内做刷单任务，下载"锦绣未央 ing"APP‼️，损失人民币 4.6 万元。

1月 14 日九洲佳园小区孟某某认识了一名网友，下载融世 APP‼️，进行炒股，损失人民币数万元。

1 月 21日金沙花园小区夏某某，下载“裕丰”炒股‼️“Ra Joint”聊天 APP‼️损失人民币数万元。

民警温馨提示:凡是刷单都是诈骗;凡是网络贷款放款前要先交钱的网贷平台都是诈骗;凡是自称客服说要退款，索要银行卡号和验证码的都是诈骗;凡是网上投资理财，高回报高收益的都是诈骗。

请大家牢记，不听信、不参与、不泄露、不转账，守护好自己的钱袋子。

#青岛头条#

[灵光一闪][灵光一闪][灵光一闪]

42只银行股，不良贷款率排名： 第一名：青农商行 1.91% 第二名：华夏银行 1.78% 第三名：郑州银行 1.76% 第四名：民生银行 1.74% 第五名：兰州银行 1.71% *数据来自choice *数据日期：2022年三季报

如果利息没有降，那大家会不会提前还贷，估计不会。试想一下，现在还贷而又不再贷款的，除了暂时将自己的现金使用掉，似乎没有从银行那里讨得多少便宜，而那些现在贷款买房的，似乎才是占了很大便宜。再想一些，如此多的现金流向银行，怎么消化，只能放出去，放到哪去，大部分人在还钱，不用钱，那么最终它会流向一些企业，一些基建项目，一些民生工程，或者被别人再贷款流向楼市或股市呢。毕竟，不是每个人都能有房而又能提前还款的，我想，最好还是流向企业、大众民生，这样才能避免财富分化，贫富差距，使财富重新再分配一下。也许这才是国家下的一盘大棋，被动让你花钱消费，所以你可以永远相信我们的国家。

屋漏偏逢连夜雨——民生银行2020年三季报点评

一、股东分析：

民生银行的前十大股东的持股在第三季度没有任何变化。截止三季报用户数41.58万户比中报的38.96万户增加了2.62万户，筹码继续分散。

二、营收分析：

据2020年三季报，民生银行营收1433.21亿，同比去年增速为10.41%。其中，净利息收入854.28亿，同比去年增长19.81%。非息收入中手续费收入398.52亿，同比去年增速0.93%。税前利润427.9亿同比增速-22.43%，归母净利润373.29亿同比增速-18.01%。

从2020年三季报看民生银行的营收增速主要靠净利息收入拉动，而手续费收入和其他非息收入连续2个季度环比下降。民生银行净利息收入的增长规模增长和净息差的增长贡献都很重要。其中，规模增长同比约贡献10%，剩下的来源于净息差的恢复。第三季净息差2.14%，同比提升了6个基点，环比提升了3个基点。但是，根据中报披露民生银行的净息差2.11%同比去年提升了11个基点。

可以看到，虽然民生银行的的净息差还在环比改善，但是同比的增幅已经开始收窄，这是因为民生银行去年下半年净息差突然大幅提升，在第四季度，民生银行的净息差同比继续收窄应该是必然的。

非利息收入中，手续费的表现比较糟糕，同比几乎是0增长，环比下降了18.28%。由于缺乏更多细节的数据，无法确认手续费环比下降的原因。有一种猜测是民生银行的对公新生成不良太严重，所以民生对于这块业务踩了急刹车，影响了对应的信贷介绍费收入。其他非息收入的同比环比下降更多是大环境的影响，属于全行业的共性问题。更多的数据参考表1：

三、资产分析：

根据2020年三季报民生银行总资产69270.25亿，同比去年增10.41%，环比下降了3.02%。对！你没有看错，民生银行在第三季度出现了较为显著的缩表。按理说银行个别1-2个季度出现缩表也不是什么大不了的事情。但是，毕竟今年整个大环境是央行放水，这个时候出现3%的环比缩表还是非常不寻常的。

资产负债表中贷款总额38274.21亿同比增速17.48%。总负债63825.71亿，同比去年增长10.6%。其中存款总额37513.6亿，同比去年增速9.05%。那么这种缩表到底是什么原因引发的呢？个人判断主要还是资产端出了问题，如果只是拉不来足够多的存款，民生银行完全可以通过同业负债等主动负债方式补上负债的缺口。从报表反映的数据看，大概率是对公贷款资产质量引发规模控制。更多的数据参考表2：

四、不良分析：

根据2020年三季报显示民生银行不良贷款余额699.46亿，比中报的642.56亿大幅增长了56.9亿。不良贷款率1.83%比中报的1.69%再次大幅跳升14个基点，比2019年年报的1.56%上升了27个基点，延续了中报资产质量大幅恶化的趋势。

民生银行第三季计提信用减值损失194.51亿，同比增速34.89%。其中，贷款减值损失按照中报披露的占比数据推测，第三季为167.26亿。民生银行三季报的不良覆盖率为145.9%，比中报的不良覆盖率152.25%下降6.35个百分点。这个数据已经跌破监管机构原来的标准:>150%。三季报贷款减值准备余额1020.51亿比中报的978.28亿增加了42.23亿。

2020年上半年回收往年核销21.21亿，所以推测第三季收回10.61亿。利用第三季的贷款减值，减值准备增量和回收往年核销可以计算出核销转出处置了135.64亿不良贷款。而不良贷款余额比中报增加56.9亿。所以，第三季新生成不良至少有192.54亿，这个数据高于上半年的均值。目前看民生银行的不良数据还在持续恶化中，不良余额大幅增加，覆盖率，生成率，迁徙率等数据表现都很差。第三季贷款减值损失计提金额无法覆盖新增不良金额。

五、点评：

民生银行的三季报营收增长受到翘尾因素和非息收入环比大幅下滑的影响同比增速显著放缓，环比出现负增长。第三季民生银行受到中报核冲率跌破监管下限的影响，在第三季度采取了较为显著的缩表动作。目前看，这一剧烈变化应该是一个趋势的转折，随之而来的是明年民生银行分红率的大幅下滑。

民生银行的资产质量正如作者在年报中预报那样，客户下沉和扩表正面撞击百年一遇的疫情。资产质量持续恶化并未见到任何改善迹象。今年就不要再对民生银行抱有任何幻想了，展望明年依然是负面因素主导：1，随着同业负债成本的大幅上行，明年民生银行的净息差难有大作为。2，资产质量恶化需要更多的营收来加大不良处置力度，结果核充报警不得不缩表应对。真是屋漏偏逢连阴雨，净息差和规模增长都难言好转，明年的营收估计难有起色。#民生银行#

对于这份三季报，打分58分比中报扣1分，环比猛烈缩表，未来营收堪忧扣1分。

作者：ice_招行谷子地