线下的贷款都是非标件，核心逻辑就是线下是由人来审核的，所以这个里面它就有一个灵活的尺度，如果说是在这个尺度之内的，比如说你的这个逾期啊，是多了点啊，流水少了点，经营场地好简陋，但的确情有可原的话，一些地方是可以解释的了的，比如说疫情经营，你的确有可能就是一个小店啊，但你的确有真实经营，而且你这势头是向好的，对不对，还是能说得过去的，说不定沟通下这个审核这边它宽松一点就给你过了，所以这个它本身是一个非标的业务，线下的业务本身就是这个看的综合的因素非常非常多。不要觉得自己不行，沟通尝试很重要#金融检察微课堂# #贷款# #银行贷款#

提前还贷？很难！

浦发银行就是表率！

在浦发银行有房贷，想申请提前还贷，先看了下浦发的app，显示可以提前还贷申请，点击操作了一下，只能选择2月剩余的一天或者3月1号，于是选择了2月28日，系统显示，要等线下人员确认。

不放心，打电话给南京分行，回复的让人彻底无语：现在申请的话，还款要排队，目前已经排到了今年12月份。网上那个申请没用，一切以线下为准。

我：前几天人行和银监会已经下发通知，要求商业银行解决还款难的问题，你们还这样，是没有按要求执行吧？

浦发：我们没接到过总行通知，不清楚这个事，目前只能排到12月份。

我：什么原因排到12月，这不就是一年么？

浦发：申请的人很多，我们一个月只有500万额度，用完就没了，只能往后排。

我：那你们总行就给你们一个月1元的额度，是不是所有人都还不了了？这个不让还有区别么？

浦发：目前上面就是这样规定的，我们只是执行，解决不了。

于是，又打浦发客服电话。态度很好，就是不解决问题，让他们出示执行银监会要求的发文和通知出来，就一直转移话题，最后就是记录了，会在3个工作日给回复。

第二天浦发南京分行的电话来了，上来又是一通内部规定，排队人多，没有额度。

最后还不忘来一句：目前就这样，你还要预约么？要预约提前还款就是只能排到今年12月份。

态度很强硬，语气很温和，就这样，爱咋滴咋滴。

想问一下浦发银行南京分行：

1.你们自己定的额度让客户来遵守，给客户造成还款难，这是你们的问题，不是客户的问题，拿着你们的问题来回复客户的需求，让客户排队等待接受你们的要求，是不是答非所问？

2.你们的工作人员直接说未接到过上级通知去遵守银监会要求，你们是不是压根就不把银监会放眼里？

3.在你们行提前还款要等待10个月，请问你们和拒绝提前还款有什么区别？能不能把已经申请提前还款的人和日期还有排队情况拿出来公示下？不是你们一句排队到12月了回复就拉到，没猜错的话，你们和大部分客户说的都是这个时间吧？你们的还款要等待十个月，应该是破了所有银行的记录了吧？

4.你们的核心价值观是“笃守诚信、创造卓越”，就这件事而言，哪里有地方体现出来了？还是只是写给别人看的么？做不做得到根本不重要？

5.你们在app上开通了预约还款申请，实际网上预约后根本没有用，只是用来做给相关部门看的？实际最后还是线下来预约，你们那个app提前预约还款有什么用？

6.以额度少，申请人多为理由，以排队需要足够的长时间来逼退提前申请，这不是你们的理由，是借口，实际就是以大欺小，欺负客户，表面执行银监会规定，背后里仍然我行我素，将监管机构的要求视若惘闻。一个不服从监管机构要求的银行，你们存在的价值是什么？

提前还贷，如何更省钱？

刚开年，提前还房贷的人越来越多，银行也慌了，有的银行APP上预约提前还款的按钮也不见了，改成线下申请，还要排队两三个月，

为什么这么多人提前还贷呢？对于早几年办的房贷，5%，甚至6%的利率，而现在不到4%的利率，一套房子可以省几十万的利息，提前还贷太香了。

那么现在申请提前还贷的人都是什么人呢？无非两种情况，一种是手上有闲钱，对未来的收入预期不太乐观，又没有好的投资渠道，那就提前把房贷还了，也算是省一笔利息，另一种人是趁着现在抵押贷利率3.5-4%的行情下，办了低利率的抵押贷然后把高利率的按揭贷款还了，等于置换一下贷款，也能省不少钱。

90%的人都会选择提前还房贷，但是没几个人知道怎么提前还房贷最省钱，选错了，要多花几十万的利息，

那么，当你在提前还款时，如果是全部结清那就没什么讲究的，如果是还清一部分，银行会给你两种方案选择：一种是月供不变，年限减少，第二种是年限不变，月供减少。

重点来了，你一定要仔细听啊，这个时候，一定要选择第一种，月供不变，年限减少，为什么要选第一种呢？我们以房贷100万为例，30年还款周期，已经还了两年，如果现在提前还款50万，选月供不变，年限减少，可以省65万的利息，同样的如果选第二种，只能省40万的利息，这样算下来，选第一种要比第二种减少20万的利息。

所以一定要选择月供不变但是年限减少，还款的年限要压缩，这种情况下，月供压力保持不变，同时降低了需要付出的所有利息，大家学会了吗？

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#大爷银行办业务频遭插队 一小时没排上# 去年以来，全国几千家线下银行网点都在撤，因为现在有网银和APP太方便了，不再需要那么多线下业务，这也导致方圆几里也就一个网点，都是线下对公繁琐的业务为主，但是个人需求，尤其是老年人不会用网银和APP的人去银行办现金业务就很难。这也是银行不得不面对的问题。

都说银行嫌贫爱富，银行也是要赚钱的，肯定是指着对公业务挣钱，现在个人房贷都要提前还，银行赚钱只能靠对公业务了。但是以个性化服务转型升级著称的银行这个时候就没了人情味。既然要插队，还取什么号呢？既然有vip，那就设置一个vip专属服务柜台就好，为什么要和普通业务柜台放在一起呢？这就是银行网点内部设置混乱管理的问题。

银行一直在强调数字化转型，网点服务的转型，银行在转型的过程中不能忘了最基本的"老人优先"服务，何况这位老人没有插队，是老老实实排队的。如果老人会自动取款还会麻烦柜台吗？肯定不会。老人肯定是拿着存着来取款的，几分钟的事情要等到银行下班，这样设置混乱，管理混乱的银行网点应该停业整顿。

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