动动脑子，日子会更甜！这几天都是在讨论房贷利率下降、还贷潮的话题。今天让我弟一看他的房贷利率：6.615%，瞬间脑袋都炸了！

全国还有比这更大的冤种吗？！！我说为什么你的利率这么高，全国这么高的能有几个？原来他的是固定利率，之前基准利率是4.9%，涨了一次是5.88%，又涨了一次，不知道是多少。浮动利率调整的时候，银行（用的是信用社的）问是用固定利率还是浮动利率，正值利率上涨的时候，他什么都不懂，就说那固定利率吧。

这么高的利率，单单利息一个月多出来一大截啊[汗]好好干，日子会越来越甜？这样不动脑子、摸黑干，只是白白给银行打工啊！但凡动动脑子，一个月能省下来1000块钱的利息是不成问题吧？[流泪][流泪][流泪]

这么高的利率，怎么能调整啊？各位大神老铁们，出出主意吧，跪谢[流泪][谢谢][谢谢]

2017年购买的首套房，当时基准利率4.9%，我的房贷利率上浮了20%，后来改为LPR浮动利率后，我也没有算加了多少个基点，今天看了一下我的房贷利率是5.38%，按照2022年12月公布的LPR4.3%，我的房贷利率是增加了108个几点，如果还是按照以前签订的上浮20%，我的房贷利率就该是5.16%，我现在才发现，银行这是在变相的增加了我的上浮利率，没办法，没钱就自认倒霉呗，赶上了利率上浮[流泪]

去年11和12月因债券市场波动，银行理财固收类产品也受到冲击，预期收益下降甚至亏本。我在宁波通商银行一款361天基准利率4.2的产品12.28号到期，利息8144元基本达到预期收益，而另一款在平安银行的理财产品一年期，5月底到期，现在收益才一个点。小银行的理财产品比较靠谱，如收益离预期相差大或亏本金，以后你的理财产品就没人买咯！

这跟缺不缺汇有绝对关系吗？中国银行的美元利率是根据美联储储备利率，並参考LIBOR（伦敦同业银行拆借利率）再参照各商业银行自身美元头寸状况决定的。美联储基准利率已上调至4.50至4.75区间，各商业银行（包括美国商业银行）存款利率当然水涨船高！

强烈呼吁首套刚需利率存量房降至基准利率，我们这种只买一套房自住的穷人没必要坑我们吧！

面对提前还贷潮 商业银行应主动出手

最近很多人说“去银行存钱利息降了，存钱跑不赢通胀等等”，我们应该怎么看待这个问题呢？在此之前我们先要弄清楚现在银行的存款利率及下降的原因？利率下降会有哪些影响？老百姓可以有哪些选择？

以往每逢岁末年初，银行大多会适当调高存款利率以吸引储户。但从2022年年底以来，这种情况却出现了变化。除了少数银行仍有存款优惠外，更多银行选择了维持利率不变甚至进一步调低了存款利率。

2023年1月国有大型商业银行继续将存款利率维持在低位。从工商银行、建设银行等几家国有大型银行发布的普通存款信息来看，2023年1月，一年期定期存款年化利率为1.65%，三年期为2.60%，五年期为2.65%。而2022年1月，一年期定期存款年化利率还是1.75%，三年期是2.75%，五年期是2.75%。相比之下，这三类存款产品年化利率分别下降了0.1、0.15、0.1个百分点。总体看，大型银行给出的利率不仅仍低于中小银行，还低于自身一两年前的水平。从96年以来 存款利率就处于明显下降的趋势，只在2000年加入世贸组织后的12年时间缓慢提高了1%的，2015年之后就一直维持在1.5%的基准利率。前央行行长周小川对未来利率的趋势判断就是，中国货币政策还有空间，可以“尽量避免”“快速进入”“负利率时代”。

与贷款利率实现较充分的市场化相比，存款利率市场化机制还不够灵活。2022年以来，贷款利率下降较快，但存款利率“黏性”却很强，导致银行经营压力增大。银行利息差缩小到一定程度后，这时推动存款利率市场化，有利于进一步降低实体经济的融资成本，更好地提升资金配置效率，为实体经济发展创造更好条件。比如你现在手上有100万，一年期定期存款到头有16500元的利息，你可能会觉得太少，所以降息能刺激提高你去外面投资的概率 。

而降息也是一把双刃剑，它可以提高经济活力，促进投资和消费，同时也可以降低融资的成本，提高企业竞争力。然而，降息也可能导致资本外逃，因为资本不是傻子，会主动寻求更高的收益率，比如美联储不断加息而让投资者选择了美债，加息周期结束后转为美股等等，最终可能变成在中国赚钱，去国外潇洒，却再也没有回来。当然我们采取降息的决策是在考虑多方面的因素，并不是为了防止资本外逃。加息和降息是两种不同的货币政策，分别用于调节经济环境和避免通货膨胀。很多国家加息比如美国是为了防止经济过快增长，降低居高不下的通货膨胀，以维护货币稳定。而我们降息，则是为了促进经济增长，降低融资成本，提高企业竞争力。

尽管银行存款利率走低，但储户对银行存款的需求却并未减少。2023年1月人民币存款增加了6.87万亿元,同比去年1月大幅多增3.04万亿元，增幅达到了79.3%。很多支取相对灵活或利率较具优势的存款产品，刚推出就被一扫而光。

那么有个问题来了，为何人们依然看好存款？说到这里可能有些年轻的朋友或者做投资多年还比较成功的朋友会笑：目前 M2快速上升，通货膨胀有抬头趋势。实质负利率让购买力一年不如一年等等。每个人不同的选择基于目的的不同，有的图省心。有的求安稳。有的求收益。但不管怎么样风险和收益就像鱼和熊掌不可兼得。央视2月初的一期《经济半小时》节目对76.46万名股民进行调查显示,2022年有92.51%的人亏损，空仓跑赢了90%的投资者，盈利的只有4.34%。所以屏幕前的朋友们，你们是天选之子吗？

既然行情如此，储蓄量大增也就不奇怪了。随着这五六年的全球经济衰退，科学的资产配置逐渐被更多人关注学习。

科学的资产配置是指综合考虑投资者的风险偏好、投资目标、财务状况和市场情况等因素，通过科学的分析方法和管理程序，合理配置资产的一种做法。

通常包括4个步骤：

第一步风险评估：评估投资者的风险承受能力和风险偏好，以确定合适的投资组合。

第二步投资目标设定：根据投资者的长期投资目标和财务状况，制定合理的投资策略。

第三步资产配置：通过混合不同类型的资产，如股票、债券、房地产、现金等，以最大限度地降低投资组合的风险。

第四步定期评估：定期评估投资组合的表现，调整资产配置组合以适应市场的变化。

这种科学的资产配置可以帮助投资者合理投资，以最大限度地降低风险，实现投资目标。但是，在实际操作中，资产配置仍然受到市场波动、政策变化等多重因素的影响，因此需要投资者结合市场情况，加以灵活调整。

对存款利率下调这件事一些储户可能会感到失望，因为他们原本希望通过较高的存款利率获得更多的收益。然而，另一些储户可能会认为存款利率下调是市场情况的反映，并不会对他们的财务状况造成太大的影响。

总的来说，存款利率下调不利于储户的投资回报，但它也是提高经济活力和促进投资的必要措施。因此，储户需要对自己的财务状况进行全面评估，并考虑调整自己的投资策略以适应市场的变化。存款利率下调对所有人来说，既是一个挑战，也是一个机会。

美联储加息，我们降息，存款利率下调到底是怎么回事？

有一大部分理财的资金转为银行存款。随着基准利率不断下调，各种理财产品的收益也变低了，而风险不减反增，还不如银行存款安全又省心。

#策略师：美联储将加息至8%# 头条热榜

美联储加息至8%，这绝对是危言耸听。

美国目前联邦基准利率水平是4.5%-4.75%，市场利率已经高达7%-7.25。如果联邦基准利率继续上调至8%，美国难道是想直接把通胀干成通缩吗？

这样的资金使用成本谁还干事业？直接无风险躺赚多好。

美国2年期国债涨到6%，美联邦能承受的了？那边还在为提高联邦债务上限努力呢。

其实美国已经有意识放慢加息步伐了，一方面是其感觉通胀已经被控制了，另一方面美国也担心经济有下行风险。

美国加息周期大概率在2023第三季度结束。

基准是4. 9。3.8是基准打8折，这个折扣是永久的。如果基准上调到6，打8折还是4.8。现在买房利率确是划算的。