房贷提前还款障碍故事多，或排队，或找熟人，或潜规则，或智取，个个精彩。
点评：房贷提前还款个个故事不一样，但各家银行设置障碍阻碍提前还款的套路是一样的。
贷款难，提前还款更难，不还款难上加难，因为征信等着你上头条呢？
中国的个人房地产按揭贷款，是超级安全的，是有实证的。当年，温州房价实实在在的跌了40%以上，有些银行公司类贷款不良比例高达20%以上，但各家银行个人按揭贷款不良率始终在1.2%之内（扣除法拍，损失极小）。其中，现行制度设计逻辑是很好的。关键是高额的首付比例，最低首套首付三成。而且不停还本付息。时间越久，实际贷款越少，弃房越不合算。加上交易税费，下跌四成时候，弃房的人也不多。另外，除了房子，个人还要承担无限责任，一旦征信变成黑名单，不仅影响信用卡办理，高铁飞机都可能不能乘坐，代价太高，一般人不会轻易放弃。至于首付里面的问题，和放按揭贷款银行无关，那部分的不良就不讨论，也属于银行违规操作。
我很少夸农行，实在是因为农行整体各方面业务都比较中庸，没有太多亮点可以说。但这次，农行对于贷款中介行业的态度和做法，我觉得值得各家行学习。
随着普惠金融下沉，银行支持中小企业的力度加大，中小企业数量庞大和银行人手不足的矛盾就变得越来越突出。各家银行这几年都开始陆续和各种类型的中介服务机构开始合作，有专门做贷款中介的，也有类似我们这种金融科技公司，也有会计师事务所，商协会这种非专业贷款机构。
目前大部分银行总分行对于一线业务人员和中介机构合作基本上都处于一种默许的态度，即不明确表示支持，也不表示反对。
农行上周一位支行长给我打电话，说是分行要建立贷款中介合作机构白名单制度，支行长觉得应该要把我们报上去。按照行长的说法，后续农行一线业务部门，只能和白名单的中介机构合作，如果和不在名单内的中介机构合作，很可能就会被视同违规，出问题业务部门就要承担相应责任。
深圳贷款中介市场很发达，但也是鱼龙混杂，水平参差不齐，人员素质参差不齐。一刀切禁止与中介合作，显然已经不合时宜，不管不问，也肯定不是好办法。
堵不如疏，像农行这样，建立中介机构白名单制度，凡中介推荐客户，一律记录在案，事后再对各个中介机构的营销能力，客户质量，风险水平做后评价，从中优选出一批符合银行要求的中介机构，应该是未来各个行都需要走的道路。
