（2）有一个原因可以解释，我们为什么开放的如此之急。

我们还是拿这张图来说，可以看到的是2007年开始.国内的储蓄新增量就开始起飞上新台阶。这里面大家都知道2008年国内和国际上发生了什么大事。

国内，2008年奥运会在北京举办，我们需要在经济上做出相应的姿态来迎接这场对于中国人来说具有象征性意义的盛会。所以自然的，需要一个经济欣欣向荣的景象。2008年国内股市的强盛，相信很多人还记忆犹新，甚至人生中第一桶金是从股市赚取。

国外，2008年美国金融危机，美国做出的救市政策也很简单粗暴--印钱，欧盟紧跟其后。

可以这样说，从2008年开始，世界上三大经济体，中美欧因为各自的原因都在超发货币。而且，作为世界上最大的制造输出国，我们最终是这些所有超发货币的接纳方。因为，我们生产制造出来的商品并不是以人民币本币做结算，换回来的都是这些超发的美元和欧元。这些超发货币要进入国内经济循环当然得换成本币流通，又迫使我们继续增发来消化。这样一来二去，我们自己的货币总量就相当相当大了。这是非常危险的！一旦货币贬值引发通胀甚至外汇挤兑，经济就崩了。

所以，2008年后为什么放任房地产肆意发展，几百万一栋的房子资金量较大，还是刚需，加上玩命推广的城镇化，造成购房人群和意愿就史无前例的又大又强。只有这样才能把超发的货币收回来，让市面上流通的货币总量降下来。迟滞货币贬值和通胀发生的时间。同时鼓励创业，让市面上多余的热钱和游资有投向，起码能够创造更多就业机会。另外一个就是所谓的互联网金融，这么多的热钱游资如果没有投向没有赚钱的机会就只会从人民币换汇成美元欧元出海！如果有互联网金融起码可以放贷给消费市场刺激消费，维持住生产制造的经济循环。至于后面的一地鸡毛，也只能容后处理了。

所以，为什么08年以后我们的储蓄新增那么快，拉升幅度如此之大的原因就是有意识的再回收超发货币。再上一幅银行贷款利率的新图，到2012年银行吸收超发货币储蓄到顶，从银行贷款的利率高的一X,这说明银行在吸储捂着钱袋子不放。也可以说是在回收超发的货币。当然，这个储备能力也是有容量不可能无上限的。2015年开始，银行的储水能力见顶，开始对外放水，贷款利率下滑开始。贷款利率下滑自然是利好中国经济，可是你经济好了，就有人经济不行。谁呢，美国。

2018年1月，美国开始作妖。美国总统特朗普陆续宣布对加拿大、墨西哥、欧盟、中国等国家和地区采取加征关税、实施出口禁令等惩罚性措施，特别是4月份以后，美国陆续宣布对价值500亿美元、2000亿美元的中国商品分别加征关税。中美贸易战开打。

美国也要为超发的货币找下家消化，一直以来都是中国。什么美国国债啊都是小case，对美国来说最好的方法就是你自己家里储蓄率玩命的拉顶屡创新高成为美元超发的保温桶才是最优解。

好，讲到这里。终于丢出一个结论，那就是从2008年开始，中美矛盾的焦点就是双方都需要处理掉超发的货币。美国人的建议是中国人自己吃下去自己消化，不要动什么人民币国际化的歪脑筋，因为这条路美国人正在走。份额呢就那么多，你来抢了多少美国人消化超发货币的路就被堵死多少。

还没完，后面还有，有空再码。

银行的利率是不高，它借给你吗？你急用钱周转，它解你燃眉之急吗？

这几天一直在想怎么把微粒贷的37000元先给还上，利息太高了。 本来想着用信用卡刷出来先还上，再用两张卡互相倒卡，可是听友友说这样倒卡越倒越多，债务会越来越多，我就想放弃这个念头，还是张嘴借一些，可是借谁的呢？ 正在我苦思冥想中，我父亲给我打来电话说，我八月初回家以后这么久都没有回去了，问是不是我的担保事情还没有解决好。我给父亲说已经解决好了，让他和母亲不用担心。父亲说：“要是缺钱了，你回来先给你一万，你先应应急。”这个时候我听到母亲在旁边说，钱留着给明（明是我的弟弟）买房用的，不能给她！我赶紧说：“不用，我怎么会用你们的钱，你们留着养老吧。” 母亲一直是重男轻女，在我家弟弟都是她的眼珠，七十多岁的父母还在种地，二十亩左右，每年见的钱都给了弟弟，干活时都会让我们回去帮忙干。弟弟家两个孩子都上高中了，房子还是以前的老房子，负担重，两个人的工资加起来也刚够一家人的开销，所以房子一直没有翻修，这是母亲的心病。 所以母亲省吃俭用的给儿子攒钱翻修房子，我们做女儿的只有给她们钱，即使再困难也不会他们借钱。但是听到母亲的话心里还是不舒服，感觉在母亲心里我做女儿的永远没有弟弟重要！ 友友们，你们的父母重男轻女吗？

2011年开始办理了3张信用卡，2012年正式启用，到今年2021年满10年了，10年里没有具体计算，但应该贡献了几万利息吧！总共逾期过3次，但不超过3个月！信用还算可以！当初也是听朋友建议办的，说不定遇到困难的时候会用到，而不用跟别人借钱，的确如此，这期间解决了几次个人经济危机！如今，3张卡总额度还剩20万，躺在那睡觉，很少用！告诫朋友们，信用卡债务千万要控制一定范围内，否则利滚利，在收入，工作不稳定时，那可害人不浅！

总之一句话，人啊，有钱的时候就有信用，没钱的时候讲信用，别人也不会信的！包括银行！

我2012年借给大姑姐5万，我买房还了3万，那两万没给，我2020年买第二套房，一分没支持，把欠的两万给了，也是屁都没放，就好像应当应分的。所以有钱bu借给这种人，存在银行领利息也不借

天鹅湾一套两居室、满五、一直出租。请问是继续出租还是卖掉存银行吃利息、银行的利息比租金高很多，还是换一套增值空间大的、换哪儿?

回答：

1.银行利息比租金高，从来都是，中国至少近60年来的银行利息都是比租金高的，住宅商品房这20多年来更是如此，2008年之后则愈加明显。正是因为利息高，所以才有很多人立志一辈子不买房，当然后来是买不起了。如果房租持续比银行利息高，那傻子才不买房呢，可这年头儿找个傻子比圣人都难。

2.这我不好有建议，还是看自己的判断吧。不过按照前央行行长周总的说法是，中国会尽力避免快速进入负利率时代。也就是在几年之内还是会有利息的，时间长了不好说。反正欧美等国都是负利率了，日本更早，1999年零利率，2012年就负利率。存款不给利息还得倒贴钱。丹麦甚至连房贷都是负的了，不还款都能逐年减少本金。都是超发惹的祸，钱太多了烧的。

南方保险柜厂家这几年据说都赚疯了，都是出口欧美日的。现在还在上产能，等着中国也不给利息呢。但现在中国只是针对欧盟的国债是负利率了，国内存款还在坚持。一般来说利率下降了房租也会降，但房价上涨。所以这两年欧美等国都房价上涨，疯了，只是中国还比较平稳而已。

3.总之看自己的分析判断吧，认为以后现金会升值的话就吃利息，估计还能再吃几年，谁也说不准的事儿。置换的话那就往北边儿换呗，望京新北苑等地，这些年的升值比朝青高。不过也考虑好成本，5%，基本等于3年的租金，觉得合适再换。仅供参考。

如有问题，请点击头像，加关注后点“私信”即可。

#武汉头条# _@武汉峰哥 咨询利率调整问题是否是在打击房地产？

峰哥回复:本次各个银行执行利率，最大的差额为10个BP，也就是贷款200万一个月多还利息120元，不构成强力打击！

峰哥我家11层的房子有点旧，最近想换一套新一点的房子，对口的学区是一样的值不值得？我家的是2012年的房子，隔壁房子是2018年的超高层，你给个建议

峰哥回复:对口的学区一样，你是自住而非投资09-12年的小高层房子很多是5%-15%的公摊，比现在的超高层25%-30%舒适度高很多，只是自己住而觉得房子旧了，峰哥建议你直接花钱全部翻新一遍继续住着，因为学区好的房子不计较老旧，并且你的房子也不老，仅9年是房子的最佳住龄，因为公摊小的原因非常好住，不要羡慕超高层新，超高层的群体还在羡慕你呢！

我是峰哥 你身边的房圈百事通 下期更精彩

报告显示，全国居民购房杠杆率创近9年新低！今年三季度，全国居民购房杠杆率是24.8%，环比降1.2个百分点，同比降6.8个百分点，这个指标从去年二季度就开始持续下降，已经创下2012年四季度以来近9年的新低。我认为这跟去年以来房贷利率上调收紧有直接关系，楼市稳定大局已经，那是不是意味着随着房贷利率下调指标也会触底反弹呢？还要继续观察再说。

网上有人晒出，在中国银行三年期100万存款，年利率3.1%是不是低？

答案很明确——不低。

我用事实来说明，为什么不低。

今天是大盘指数年终收盘的日子，2022年12月31日，上证指数收盘3089.26点。十年前，2012年12月31日，上证指数收盘2269.13点。

十年期间，上证指数上涨36.14%，相当于年复合收益率3.14%（注意这是复利），与银行三年期存款利率基本持平。

所以，将钱存在银行，基本跑赢80%股民。而且不用整日牵挂股市涨跌，可以轻轻松松过躺赢的日子。

1987年，一个美国小伙花25万，买了一张航空公司的促销机票，就连工作人员都嘲笑他傻，航空公司觉得自己大赚了一笔，可是20年后，航空公司才发现傻子是他们。

这个机票的促销活动，是美国航空公司推出的。他们宣称：只要你花25万美金，便可以终身免费拥有美航旗下所有飞机的头等舱机票。

当时的美国航空公司想扩大业务，但是资金紧张，于是便有了这个广告。乍一听，终身免费的机票又是头等舱，确实吸引人，但是美国航空公司真的会把这么大的便宜丢出来吗？当然不。

美国航空公司针对这个广告方案有过计算：抽取往年的每个人的飞行里程，再加上一次性付款的利息，这种促销机票对于普通人来说并不会优惠多少，而美国航空公司至少可以赚了一波热度。

对于普通人来说，这种促销无非是美国航空公司的炒作噱头，毕竟当时的一张机票才几十块，不可能花25万美元买张不知道多少年才能回本的天价机票。

可是，有个美国小伙接到这样的广告推销电话后，却毫不犹豫地用25万美金买了一张机票，并且他还多花了15万美金再购买了一张“副票”。

这意味着不仅他自己可以享受无限期的头等舱机票，而且每次乘坐飞机的时候他可以再带一人，一样的免费，一样的头等舱。

这个小伙的操作连美航的工作人员私下都嘲笑他是人傻钱多，捧着钱送到他们口袋里。

可是20年后，美国航空公司才发现自己成了冤大头，这张无限期的免费机票让他们差点破产。

本是稳赚不赔的买卖，美航又是在哪里栽了跟头呢？

原来，购买这张促销机票的是一个叫做史蒂夫罗斯坦的银行家，他十分热衷于环球旅行。

罗斯坦计算了一下，按照他的飞行计划，25万美元虽然金额巨大，但是按照每英里计算，只要12美分，“公交车都没有这么便宜。”

罗斯坦拥有了这张无限免费头等舱机票，开始了他的全球旅行。

“钱都花了，不坐坐飞机太浪费了。”罗斯坦非常享受他的飞行人生。

美国随便哪个城市，他想去哪里，说走就走，看球赛、看演出、或者仅仅是散散心，简单又方便。

罗斯坦说：“芝加哥到纽约的1247航班2A凳子窄了一厘米，我坐了五六次了。”

国内玩腻了，便出国走走，伦敦、东京、香港、巴黎、罗马等等，任他挑选。罗斯坦甚至会随心所至坐上一架不知道飞去哪里的飞机：不知道目的地的旅行才最刺激。

晚上睡觉的时候，罗斯坦早餐想吃意大利面，第二天早上便打个“飞的”到了西西里。周末闲暇的时候，想换个风景看看，坐个飞机到加拿大看安大略湖。

罗斯坦不但是个飞行达人，而且还常常热心帮助在机场受困的人。

作为空中飞人，罗斯坦曾经一个月就坐了18次飞机。按照航空公司规定，累积一定的里程数便可以兑换飞机票。他曾用自己的这个积分，在机场帮助一个无法回家看望生病孩子的妈妈。

另外还有一个受过罗斯坦恩惠的人，他是国家政权的办事员哈利。当天因为无法买到回家的机票，他急得哭了起来。

罗斯坦用上了他万能的“副票”坐上了头等舱，帮助哈利回家看了他爸爸最后一面。

如果机场没有什么出行困难的人，他也会跑到经济舱，随便带着一个人，跟着他享受头等舱的超级待遇。

罗斯坦还曾把自己4000万里程捐给了癌症患儿。

这种恩惠对于受过罗斯坦帮助的人来说，他实在是个天使一样的人。

在这20年的时间里，罗斯坦飞了一万多次，航程超过了1000万英里，这足够绕着地球绕400圈了。

美国航空公司也因此亏损了2000多万美金，而罗斯坦却只付出了40万美金，这样薅美国航空公司的羊毛，他们一下子急眼了。

于是，美航想尽一切办法要取消罗斯坦的终身机票，他们找到了一个罗斯坦曾经帮助登机的学生，让这个学生指认罗斯坦有收取他费用。

一旦罗斯坦收了钱，那么就是转卖飞机票，这就违反了合同约定，那美航可以理直气壮地取消罗斯坦的终身票资格，最终这个学生还是坚持罗斯坦是免费提供帮助。

当然，美航也没有放弃，毕竟罗斯坦每坐一次飞机，用的都是他们自己的钱。

2008年12月13日，美国航空公司发布公告，已经取得了罗斯坦“滥用”副票的证据，决定终止他的终身免费机票。

正在登机的罗斯坦收到这样的消息，对于这个飞行狂人来说，简直不知道自己剩下的时光还有什么乐趣。

“我这一生都在飞行，他们夺走了我的爱好，我本计划70岁去荷兰摘花，然后在飞机上结束这一生。”

罗斯坦不服气，他把美国航空公司告上了法庭。当然，胳膊最终也没有拧过大腿，罗斯坦官司打输了。

2012年，法庭判定罗斯坦以假名登机，美航合法收回罗斯坦的永久机票。

参考资料：《1987年小伙花25万买了张无限次机票，23年后航空公司将其告上法庭》

作者：十年乱雨

编辑：小竹

一直以为建行的5年期存款还是5.5%的利率，哪知道一查已经掉到2.75%了。

2012年的时候在建行存了200元5年定期，利率是5.5%，为什么只存200呢？因为当时银行都收小额账户管理费，只要存了定期就不收了。一想到一张卡一年要收几十块钱，心里难免有点心疼(银行存款低于500元的小额账户管理费每季度3元，银行卡年管理费每年10元)

因为最高只能存5年，所以我就选择了定期5年，利率5.5%，200块5年后得了255元，自动转存下一个5年，可是利率却变成了2.75%，话说这掉的仅剩一半了?

2014年，发改委出台了268号文件，要求银行对仅有一张卡的用户免收小额账户管理费和借记卡年费。后来我的建行卡也就搁置了。这么多年来，一直不去管他，我还一直以为建行还是5.5%的年利率，还在暗想，那些存村镇银行的是不是有点傻?我这5.5%的秒杀众人。。好吧，原来，还是我高兴太早了。