【年利率3.45%的贷款，生意人承受得了吗？】与一位做生意的朋友陈老板聊起了银行贷款的利率，我说现在的银行贷款利率跟之前相比已经非常便宜了，年利率都低至3.45%。但陈老板却说，按照现在的经济环境，3.45%的年利率都贵呀，因为现在做生意不仅很难赚到3.45%的利润，弄不好还可能是大概率亏损。

陈老板说，对比银行贷款利率的便宜与昂贵的问题，不能单看贷款利率的绝对数，还要与当时的经济环境和做生意赚钱的难易程度相联系。在五六年前，生意好做的时候，尽管银行贷款年利率是7%，都觉得贷款好便宜。但现在就不一样了，即使给我利率1%的贷款，我都不一定敢接手，因为根本就不会赚钱。对于陈老板的观点，你认同吗？#贷款# #投资# #冬日生活打卡季#

原来的确是，现在说不清楚了，贷款利息比日本美国还贵，小额贷花呗和高利贷差不多

我的大学四年全部是国家无息贷款，研究生3年学费生活费和大学期间的贷款利息全部由国家承担！！

那欠款算一步，贷款利息一季度一结，存款到期才给。

湖南益阳，任阿姨看到银行揽储推销，存款400元，存30年可得14.5万。于是便凑了400元存了进去，30年后任阿姨拿着存单到银行兑现，银行的回复让任阿姨顿时傻了眼。 “养儿成家、养老幸福，储蓄现金400元，储期30年，储户可得本息145541.56元”。1989年的秋天，任女士买菜路过银行，看到了这则广告，任女士心动不已，虽说400元在当年也不算一笔小数目，但是如果存了30年能得到14.5万元，确实会让自己富裕很多。 和家人商量之后，任女士便带着400元来到银行，把这笔在当时看起来是一笔巨款存进了银行，银行给任女士出具了整存零取定期储蓄存单，拿到存单之后，任女士拿回家悉心保管，生怕弄丢了。 即便在自己和家人困难的时候，任女士都没有动过这笔钱，就这样30年转瞬过去，此时的任女士也变成了任阿姨，到期后，任阿姨拿着这张存单来到了银行，要求兑现当时的承诺14.5万元。 银行接过存单看了又看，确定这是30年前发出去的存单，不过，银行工作人员向任阿姨解释，这张存单因受政策的调整，计算到今天大约有3000来块钱，听到10多万转眼变成了3千多，任阿姨无法接受这一答复，随后便向法院提起了诉讼，要求银行按照30年前的承诺，兑现14.5万元本息。 银行称，双方的储蓄合同期限实际是每三年转存一次，通过十次转存满足的三十年的条件，本金400元存期三十年，三十年期满本息合计145541.56元不是存款合同约定的付款金额，而是根据当时公布的利率和保值补贴利率预算的金额。 因此，任阿姨的400元存款只能按照三年期限的存款进行转存，并按照当季贴息率和不同时期银行调整的利率进行计算本息，所以这样算下来，就是三千多元。 那么法院是如何认定的呢？ 首先，双方虽然在储蓄存单上载明存期30年，但本息表上明确说明了三年期保值储蓄，30年的定期存款系以三年定期存款为标准，三年满期后自动再转存进而达到30年存期，至此，法院认为双方发生的储蓄存款合同为三年定期存款合同。 其次，银行存款利率多次进行调整，调整后的三年期挂牌利率比存单约定的利率有所下调，而且银行是无权自行制定储蓄存款利率，必须执行国家规定的利率标准。 在任某在办理案涉储蓄业务时已看到并知晓“公告”及“本息表”中有关“利率和保值贴补率应当按国家规定的利率和当季的贴补率执行”的有关说明，现原告要求被告按照固定年利率13.14%计算利息，既不符合被告发布的公告及本息表，也不符合公布的存款利率统一标准的规定。 本案中，本息表载明的存入400元30年到期后可得本息145541.56元，是假设该笔存款的利率和保值贴补率保持不变的情况下，按照3年转存的方式测算出来的，是在设定状态下的一种理论数据。 且在本息表下方已明确载明“此表利息是按现行的三年保值储蓄存款利率13.14%计算的，不能够将其演算结果视为对本息的直接约定。 法院最终核算后得出本息合计为2662.43元，但银行在庭审中陈述案涉储蓄存款到期本息合计为3319.68元，据此法院判决认定银行应返还任某3319.68元，并按照逾期活期存款利息支付逾期利息。 有人就说，在30多年前的400元的购买力，要按照今天的购买力来计算，而不是以400元的利息来算30年，这样显然对存款人不利。 比如当时北京房价1500元，现在至少翻了五六十倍，那么只要也要2万元，还有人说，可以对比黄金价格，当时按照90元一克，现在是450元一克，翻了5倍，所以是2000元。那么你认为应该算多少比较合适？ ———————————— 对此，你对本案有什么看法？ 关注我，带你评析法律热点，关注冷暖人生。 文章原创，抄袭必究 #律师来帮忙# #头条创作挑战赛#

抛开存款利率谈贷款利率是纯粹耍流氓，银行的资金也是有成本的，合理的比较方式是存贷利息差，利息差越是小越说明银行赚的少，也说明我们贷款的成本越是合理。

只要能结婚就能从银行贷款1亿元；生一个孩子就可以免所有的利息；生两个孩子免除本金30%；生三个孩子就可以免除所有的贷款，也就说一分钱也不用还了。这不是天方夜谭，这是韩国为了刺激生育出台的政策。 真的假的？ 你可别骗我，我不懂韩语

韩国生育率低下给我们敲响了警钟

给大家揭露一个真相,今年的银行理财非常的古怪。不但让很多人赚不到钱，还在亏钱。大家的存款利息也一直在下滑，银行的五年期存款利率甚至比三年期还低，竟然产生了倒挂的现象。为什么今年会有这么多古怪的事情啊？

第一，为什么会产生存款利率的倒挂呢？正常来讲钱存存的时间越久，利率应该越高才对吧？但是我们先来思考一个问题,银行给出的存款利率是从哪里来的？就是贷款利息。目前的经济形势大家看到了，越来越多的人都不愿意向银行去借款做生意了。工厂的老板们也不投资了，所以银行的贷款现在很难放出去。利息自然就会一直降低。那银行为了招揽更多的贷款，他就必须要把长期的贷款利率放低。长期的贷款利率放低了，那么长期的存款利率就没有办法那么高了呀！为了刺激经济，这两年的贷款利率就一直在持续的下降，那相应的存款利率自然也会跟着下降。这就是利率下行的长期趋势。在中国存钱越来越会像发达国家一样不划算。

第二，为什么银行开始向保险低头了呀？目前三年期的存款利率在3%，五年期3%以下。有3%的利率是非常非常微妙的，它是保险公司能够长期给客户提供的一个保证的利率，而且还是复利。从长期来看保险公司给客户的利率第一次要战胜银行，大家居然发现银行的尽头变成了保险。

第三，大家知道为什么你的银行理财会亏钱？你知道本质是什么吗？是因为房地产！房地产的萧条对银行理财的打击是致命的。银行理财的产品多数投资的是底层的债券产品，但是你想这些银行为啥还要发债呢？还不都是为了发展业务。银行最大的业务市场就是贷款。那我们去银行贷过款的就会知道，多数都是要有抵押物的。中国最大的抵押物就是土地和不动产。一旦土地和不动产的价值下跌，那这些被层层包裹的上层产品的价值自然也会下跌。我说这个案例就是想告诉大家，你别以为房地产不好了。是影响了买房人和那几家房地产公司。房地产的次身灾害才是最可怕的。所有跟银行有关系的人都会受到波及。包括你存款，包括你理财。

过去的几十年，中国处于一个高速发展的阶段，在这个时间段，其实房地产它是迅速发展的。很多的银行理财产品为什么收益那么高呢？就是因为大部分银行理财的产品的企钱是流向了房地产。而房地产的崛起也使我们这段时间享受到了一个非常高的利率。这个在发达国家简直是不可能的事情。但是当下的中国的经济增长已经放缓了，房地产更加是不行了，利率回归到了一个正常的水平。也就是说长期利率一定会低于短期利率，短期利率长期会下滑。大家存钱不可能再去抵御通胀，存款只会越来越贬值。

所以就又有人问我,那怎么办呢？我们要意识到使自己使用不同期限的理财工具来进行管理自己的资产。那这样我们的资产收益才能实现一个最大化。短期消费的钱可以放银行，长期要用到的钱也可以考虑保险公司。而追求高收益的钱你就去买股票，基金，房地产这些。大家的资产组合一定是多元化的配置，知道了吧？

完了，完了