本人认为理归理，路归路。银行与朗某的债务纠纷，已经进入司法程序，到了执行阶段，银行无权私自划扣朗某信用卡的存欹。银行应该向法院申请执行程序，不然银行就是藐视法院的判决。

#小司提醒#【干货！“信用卡诈骗罪”15个法律问题汇总】#全民反诈防骗季#

#普法行动# “说我信用卡诈骗，在刑警大队威胁我不还钱就送我进看守所”。许先生说，自己在郑州经营一家小型企业，因暴雨和疫情灾害导致经营不景气，欠银行的7万余元无法及时偿还。没想到许先生被以涉嫌信用卡诈骗传唤到刑警大队，银行委托的第三方催收公司李经理强迫其签订还款协议，威胁他不还钱就送到郑州某看守所。许先生当时吓坏了，自杀的心都有了，无奈签下自己根本无法完成的还款协议。

看到这则新闻，我相信许多刷卡一族都心有余悸，会不会某一天自己延误了还款，也会遭遇如此的对待呢？办理信用卡是为了方便使用，如果因为生活突发变故或者疏忽不能及时还款，人身安全都无法保障，想起来令人恐慌。也有人很迷惑，还不上钱就一定是信用卡诈骗吗？

信用卡诈骗罪，是刑法196条对严重违反信用卡管理法规，以非法占有为目的进行信用卡诈骗行为设定的罪名。主要表现为利用伪造、冒领、作废的信用卡进行诈骗的行为，以及刷卡一族的恶意透支行为。

构成恶意透支有以下几种形式：明知无还款能力而透支、肆意挥霍透支的资金，透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收、抽逃转移资金、隐匿财产，透支资金用于犯罪等。

律师在这里提醒，对于初始为善意透支的持卡人，在无法偿还欠款时，如果更换电话、改变地址要通知银行，还要切记在银行催收超过两次以上后，要想办法及时还款，如果不能及时还款，也要和银行积极的协商，说明自己无法还款的原因。

本事件中，第三方催收公司与许先生签订的协议是否存在胁迫、恐吓呢？

首先李先生通过报警使许先生被传唤到刑警大队，然后在刑警大队又以不签订协议就送进看守所相威胁，地点和语言相结合足以使许先生产生恐惧心理。因此，该份协议依法应认定无效，许先生可不按照协议的内容履行。

另外很多人关心的是民警的做法是否合法呢？

接到举报或者控告人的报案，民警将被举报和控告人传唤到警局接受询问并无不当，但是经过调查发现是民事纠纷的话，就应当做出不予立案的决定。应当告知当事人自行解决民事纠纷，协商或者提起诉讼。此刻，民警的工作就完成了。切不可让当事人在办案地进行协商，并任由报案人对被传唤人进行恐吓、威胁而不予制止。否则，就涉嫌以刑事手段干预经济纠纷案件，这是为法律所不允许的。如果查实民警办案存在违法行为，应当受到相应的的处罚。

目前许先生已经向公安机关报警、同时也向银保监会和中国人民银行进行了投诉，让我们等待该事件后续的处理结果。

随着民法典个人生活安宁权的确立，以下催收方式已被法律所禁止：1、频繁的电话骚扰，骚扰你及你的家人、朋友；2、语言辱骂、羞辱；3、多人上门催债。4、威胁、恐吓等暴力催收。遇到以上几种方式的催收，要及时报警。

同时律师要提醒大家，透支信用卡超过1万元，经发卡银行催收两次仍无法还款，可能涉嫌信用卡诈骗罪。司法实践中，因为此种情形被追究刑责的不在少数，但如果在人民法院审理完结前偿还了欠款，情节轻微的，可能不以犯罪论或者减轻刑罚。

用卡一时欢，还卡时愁眉不展。还希望使用信用卡的人能够谨慎透支，统筹、量力使用，别因此成为银行的催收对象，那就太糟心了。

您对此事怎么看？请留言分享您的观点。

我是梅律师，@梅律说法 ，说法不停。

信用卡逾期了，会不会吃官司？

我的信用卡逾期了，有律师事务所发信息来，说我恶意透支，已立案，明天必须去司法单位接受调查。

请问各位友友，立案了，我该怎么办？

【正大律所】XX，恶意透支信用卡立案已获准。请明日上午10点前携带本人有效身份证原件前往司法单位接受调查并签收材料，配合司法调查，必须本人到案！传召未到将采取司法强制措施，纳入全国失信惩治黑名单，特此严正知会！如需协商请致电xⅹx。

【立案调查】***，民生信用卡重度逾期一案，案件已下发司法机关。将向网监科调取你近12个月通话记录进行调查、核实、转达、公布，对其造成任何影响概不负责。限下午1点前处理民生卡11312.62元撤案！退订回T

#全民反电诈#【注意保持清醒！#这些行为属于帮助电信网络诈骗犯罪#】注意！别人提出收购手机卡、信用卡等要求时，一定要保持清醒！根据最高法、最高检、公安部22日联合发布的关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二），为他人利用信息网络实施犯罪而收购、出售、出租信用卡、银行账户、他人手机卡、流量卡等的，可认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为。

　　行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪而收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户等，数量达到5张（个）以上，或者收购、出售、出租他人手机卡、流量卡等，数量达到20张以上，以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。

　　司法机关提示，社会上存在被大量非法交易的手机卡、信用卡，成为实施电信网络诈骗犯罪的必备工具。千万不要因贪图蝇头小利而以身试法，付出无可挽回的惨痛代价！（记者罗沙）

#什么是恶意透支# 究竟什么是恶意透支？是否只要超过期限未清偿透支款就属于恶意透支呢？

根据《刑法》第194第二款，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。最高法法、最高检《信用卡刑事案件司法解释》第6条则将恶意透支进一步限定为：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的。也即，在刑法规定的基础上增加了“两次有效催收”和“超过三个月仍不归还”两个限定条件。

超过规定的限额或期限透支，两次有效催收，催收后超过三个月仍不归还，均属于客观的构成要件要素。但是，仅仅具备这些要素，仍然不属于恶意透支，必须同时具备“以非法占有为目的”方可。换句话说，行为人必须是在非法占有目的的支配之下，实施了超过限额或超过期限的透支行为，并且在银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，才属于恶意透支。如果并没有非法占有目的，则不属于恶意透支。

那么，如何认定信用卡透支时行为人是否存在非法占有目的呢？《信用卡刑事案件司法解释》第6条第3款作了规定：“具有以下情形之一的，应当认定为刑法第196条第二款规定的‘以非法占有为目的’，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；　　（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。”

张明楷教授强调，司法机关不能望文生义地理解该司法解释，根据行为与责任同时存在的原理，非法占有目的必须存在于透支时；透支时没有非法占有目的或者说具有归还意思的，因为缺乏责任要素，无论如何都不能认定为信用卡诈骗罪。（张明楷：《刑法学（第五版）》（下），法律出版社2016年版，第804页。）

具体而言，对该司法解释的理解需注意以下几点：首先，应当允许行为人就不具有非法占有目的提出反证予以证明；其次，对于“明知”没有还款能力，必须通过其他证据证明行为人在透支之时确实已经资不抵债，同时又缺乏经济来源；第三，对于“隐匿、改变联系方式”，需查明联系方式的改变是否确实是为了逃避银行催收；第四，要查明透支款项的用途，是用于正当消费还是进行了肆意挥霍？第五，要考察行为人的偿还能力，透支时是否有稳定收入？以及是否为偿还透支款进行了努力或作出了相应安排？

“律师，我的银行卡被盗刷了，怎么办啊……”

“律师，我人明明在北京，银行卡明明就在身上，怎么会有广东的消费记录啊……”

“律师，银行承不承担责任啊……”

法释〔2021〕10号

最高人民法院

关于审理银行卡民事纠纷案件

若干问题的规定

（2019年12月2日最高人民法院审判委员会第1785次会议通过，自2021年5月25日起施行）　为正确审理银行卡民事纠纷案件，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国民事诉讼法》等规定，结合司法实践，制定本规定。

　第一条 持卡人与发卡行、非银行支付机构、收单行、特约商户等当事人之间因订立银行卡合同、使用银行卡等产生的民事纠纷，适用本规定。

本规定所称银行卡民事纠纷，包括借记卡纠纷和信用卡纠纷。

　第二条 ……

　第三条 具有下列情形之一的，应当认定发卡行对持卡人享有的债权请求权诉讼时效中断：…

第五条 在持卡人告知发卡行其账户发生非因本人交易或者本人授权交易导致的资金或者透支数额变动后，发卡行未及时向持卡人核实银行卡的持有及使用情况，未及时提供或者保存交易单据、监控录像等证据材料，导致有关证据材料无法取得的，应承担举证不能的法律后果。

　第六条 人民法院应当全面审查当事人提交的证据，结合银行卡交易行为地与真卡所在地距离、持卡人是否进行了基础交易、交易时间和报警时间、持卡人用卡习惯、银行卡被盗刷的次数及频率、交易系统、技术和设备是否具有安全性等事实，综合判断是否存在伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易。

第七条 发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。

发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持;发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的，人民法院不予支持。

　前两款情形，持卡人对银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息未尽妥善保管义务具有过错，发卡行主张持卡人承担相应责任的，人民法院应予支持。

持卡人未及时采取挂失等措施防止损失扩大，发卡行主张持卡人自行承担扩大损失责任的，人民法院应予支持。

第八条 发卡行在与持卡人订立银行卡合同……

第九条 发卡行在与持卡人订立银行卡合同或者新增网络支付业务时，未完全告知某一网络支付业务持卡人身份识别方式、交易验证方式、交易规则等足以影响持卡人决定是否使用该功能的内容，致使持卡人没有全面准确理解该功能，持卡人以其未与发卡行就相关网络支付条款达成合意为由请求不承担因使用该功能而导致网络盗刷责任的，人民法院应予支持，但持卡人对于网络盗刷具有过错的，应当承担相应过错责任。发卡行虽然未尽前述义务，但是有证据证明持卡人知道并理解该网络支付功能的，适用本规定第七条规定。

非银行支付机构新增网络支付业务类型时，存在前款未完全履行告知义务情形，参照前款规定处理。

第十条 发卡行或者非银行支付机构向持卡人提供的宣传资料载明其承担网络盗刷先行赔付责任，该允诺具体明确，应认定为合同的内容。持卡人据此请求发卡行或者非银行支付机构承担先行赔付责任的，人民法院应予支持。

　因非银行支付机构相关网络支付业务系统、设施和技术不符合安全要求导致网络盗刷，持卡人请求判令该机构承担先行赔付责任的，人民法院应予支持。

第十一条 在收单行与发卡行不是同一银行的情形下……

第十二条 发卡行、非银行支付机构、收单行、特约商户承担责任后，请求盗刷者承担侵权责任的，人民法院应予支持。

第十三条 因同一伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，持卡人向发卡行、非银行支付机构、收单行、特约商户、盗刷者等主体主张权利，所获赔偿数额不应超过其因银行卡被盗刷所致损失总额。

第十四条 持卡人依据其对伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易不承担或者不完全承担责任的事实，请求发卡行及时撤销相应不良征信记录的，人民法院应予支持。

第十五条 本规定所称伪卡盗刷交易，是指他人使用伪造的银行卡刷卡进行取现、消费、转账等，导致持卡人账户发生非基于本人意思的资金减少或者透支数额增加的行为。

本规定所称网络盗刷交易，是指他人盗取并使用持卡人银行卡网络交易身份识别信息和交验证信息进行网络交易，导致持卡人账户发生非因本人意思的资金减少或者透支数额增加的行为。

第十六条 本规定施行后尚未终审的案件，适用本规定。本规定施行前已经终审，当事人申请再审或者按照审判监督程序决定再审的案件，不适用本规定。

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被执行不可怕，可怕的是拒执罪。

负债还不起，你在被执行状态，如果有钱，就要还到法院那里去，如果不还就是拒执。

因为你侵犯了司法秩序，法院是国家机关，他是有权威的。这是裁判文书当中赋予国家的强制执行的力量。你私下里转账，偷偷的搞，但已经构成拒执罪。

只要你被执行之后，账上有资金流动，包括信用卡，支付宝，微信有资金流动，都构成拒执罪。我们真的要对法律敬畏一点。

那怎么办？

一个企业被执行之后，唯有重组才能解决这个问题，重新组合，重新换平台，你为什么就是不做呢？

#信用卡逾期# PA银行简直就是催命鬼！

受疫情影响，三个半月没上班，导致信用卡这月不能按时归还。逾期后每天N个电话N条短消息，我一再说明是短期遇到了困难，申请延期一个月偿还，或者我同意走司法程序，也可以扣车抵还。但根本不起作用，每天罚息飞涨，催债电话和信息照旧。就在今天，PA银行居然把电话打给了我的亲友，一下子闹得亲友皆知。

我就想问一下，整个国家都面临如此大的灾难，我一个经营旅行社的能活下来已实属不易，就那么几千块钱为何就不能打商量延迟一个月归还？逾期罚息惊人，算不算趁火打劫？你每天电话不断（有时几分钟就拨一次，响几下就挂）算不算骚扰？你把我名声搞臭了，收入没有了，以后的余款拿什么还你？

我保存了催命电话录音，以后会派上用场的。