关于银行保险违法行为举报调查意见书（豫商银保监举复2022127号）的异议

2022年12月16日收到关于举报事项的调查结果，针对本次发现的问题，存在诸多错误，现逐项提出异议：

一、调查意见第一部分

异议：2013、2014年的贷款人是商丘商业银行，且贷款已经还清，已经中断。能否认定2013年是首贷，还是2015年是首贷（2016、2017、2019的贷款均为借新还旧），请贵局给出明确答复。

二、调查意见第二部分

异议：2013年2月26日的《商丘市新生商贸有限公司章程》，应当有所有股东签字仅有张玉东本人签名并加盖公章，贷款资料审查是通过的？张玉东尾号1038的身份证复印件，2015年11月6日注销还在使用在贷款资料，放贷时不审查身份证真假吗，用注销的身份证可以用做贷款吗？2013年2月26日，河南永大联合考会计事务所出具的《商丘市新生商贸有限公司(筹)验资报告》(豫永验报字[2013]第021-28号)只能对公司成立做出报告，2015年还没到来，怎么能看到，历次档案资料中没有体现有该验资报告，何从谈起。“2015年10月29日，永盛坊(虞城)油脂有限公司与商丘市新生商贸有限公司签订的《采购棉清油合同》，双方盖章;2015年11月2日，虞城县永盛油脂有限公司与商丘市新生商贸有限公司签订的《购销合同》，双方盖章。”新生公司用于贷款资料的购销合同是虚假的，理由如下：完整的交易由四部分组成：签订合同、付出货款、交付货物、开具发票。确认交易属实或真实也要从以上四部分全面考查，其中交付货物是最核心的。中原银行商丘分行提供的新生商贸公司流水，仅有合同和付款而无交付货物及开具发票的证据，肯定无法确认新生公司转给购销合同相对方的贷款用于了采购商品，不能认定交易真实，而应认定购销合同是虚假的。商丘市新生商贸有限公司和林飞签订的《房屋租赁协议》，有双方签字并加盖商丘市新生商贸有限公司印章，贷款档案中没有此协议，历次档案资料中没有体现有该《房屋租赁协议》，何从谈起。而且举报人要贵局明确的是2015年两次、2016年、2017年的贷款资料的仓库照片有没有对应的租赁协议，租金支付、租金发票，以证实不是临时借仓库拍照。2015年11月27日200万贷款发放后转入虞城县永盛油脂有限公司银行账户，但是证明新生公司与购销合同相对方不存在真实交易的证据如下：2015年11月27日，新生公司收到200万元贷款后一次性转入虞城县永盛油脂有限公司，但是之后自2016年1月22日到2017年6月19日，虞城县永盛油脂有限公司分35笔，转回新生公司1228余万元(122876821.39元)后随即转给第三人，试问，作为销售货物的一方，向采购方支付数额特别巨大的资金，哪有这样的购销关系？这不是正好证明新生公司提供虚假购销合同，虚构或改变贷款用途，涉嫌骗取贷款，高利转贷、贷款诈骗，而中原银行商丘分行审查放水，涉嫌成立违法发放贷款罪。综上，新生公司与永盛油脂之间不存在真实的购销关系，新生公司提供的与永盛油脂之间的购销合同是虚假的贷款资料。该行提供的资料中购销合同、公司章程、财务报表、租赁合同均加盖公司印章，我分局无法认定相关材料是否虚假：加盖公司印章是无法免除银行的审查责任的，无法认定是否真假，可移送公安机关侦查，是否存在骗取贷款等犯罪行为，中原银行商丘分行相关责任人员是否违法发放贷款的犯罪行为。根据《河南省商丘市中级人民法院民事判决书》(2022)豫14民终4723号:“对于注销证明、单身证明、张玉东尾号为3618号的身份证真实性予以认定。”证实张玉东尾号1038号的身份证于2015年11月6日已注销，尾号3618号的身份证真实有效。已注销的身份证还用于贷款，这说明银行违法发放贷款。2016年用已注销的身份证伪造结婚证是虚假的，2017年用已注销的身份证伪造离婚证是虚假的，睢阳公安已立案侦查，张玉东对伪造离婚证供认不讳2017年贷款的单身证明是尾号1038的，张玉东，单身证明怎么可能是真实的，2019年的单身证明变成了身份证尾号是3618的，与工商登记信息身份证尾号1038的二者仍然不相符。如何认定合同有效。

三、调查意见第三部分

异议：2015年的贷款中，张玉东已经使用已注销的尾号1038号的身份证复印件。2016年贷款中，张玉东的个人信息是尾号1038号的身份证复印件，这个身份证已经注销，这还不算骗取贷款，银行真的没有能力发现该身份证已注销，这不就是违法发放贷款吗？2017年贷款中，张玉东使用已注销的尾号1038号的身份证复印件，张玉东离婚证(字号L411425-2017-000929：用的也是尾号1038身份证)是伪造的，对应的单身证明也是虚假的。这足以证实：骗取贷款和违法发放贷款犯罪行为存在。张玉东和泓金公司征信报告查询结果显示，张玉东多次巨额逾期，在张玉东2018年