郑州农村银行事件幕后黑手吕奕真是神人一个啊！

一个人玩转近40万人，狂吸资金397亿元！

从2020年8月开始，利用网络平台高利率吸引客户，一年多时间狂吸近400亿资金。最让人惊叹的是竟然能绕开银行监管账号，把资金陆续转移到不被监管的账户。很多人都不明白最关键的逃脱监管他是怎么做到的？不是一个两个，是近40万个储户啊！

目前他实际控制的河南新财富集团已于今年二月份注销，查封、扣押、冻结

的涉案资金资产怕是也没啥了吧？

俄罗斯央行副总裁尤达耶娃周五表示，该行正在使用此前积累的现金外汇，由于西方制裁，俄央行近一半的黄金和外汇储备已被冻结。

西方制裁冻结了俄罗斯约6,400亿美元黄金和外汇储备中的约3,000亿美元。

尤达耶娃表示，制裁使俄罗斯央行只能使用流动性较低的黄金和人民币储备。

中国央行持有黄金储备连续31个月未变动过，在加入WTO之前20年中国的黄金储备几乎没有变化，但是加入WTO之后随着贸易顺差的激增，中国的黄金储备也在快速上涨，从1267万盎司增加至6264万盎司，中国黄金储备是通过上海黄金交易所、上海期货交易所由国家从社会吸储，外加国家计划调拨，除了大约三分之一（约2000万盎司、600吨）在纽约，其他在中国。

这次俄乌战争真是敲响了警钟，毕竟外汇储备里大部分是美债，中国黄金储备值占外汇储备比只有3.6%。尤其是听官方话把资产转移回国内的那几个富豪现在做梦估计都能笑醒。

此前白宫宣布，美国不会归还已扣押的俄罗斯富豪的财产 。

融资理财公司非法吸收公众存款4300万以后，公司法人何以被免除刑事处罚？

题记：非法吸收公众存款行为是否构成犯罪？可以根据刑法规定的立案标准去侦查判断。非法吸收公众存款构成犯罪后会面临怎样的刑事处罚？则与案件立案后到审理结束前，非法吸收存款的行为人在清退借款，挽回投资者损失的处置效果起到了决定作用。下面这个案例很好地表明了法律对行为人非法吸收公众存款构成犯罪后，在完全清退出借人借款，未造成社会危害后果的态度。

基本案情回顾：

林某，男，80后。案发前系宝X融资理财公司法人代表。2015年至2016年5月以来，宝X公司采取散发传单，在城市广场电子显示屏进行宣传和在公交站台广告牌进行宣传等方式对公司融资项目进行公开宣传，并以月息1.5%至1.88%，到期归还本金的方式，向出借人花某、赵某、赖某等社会不特定人员共258户签订了借款合同和居间融资合同，吸纳资金4300万元，并分别转入第三方公司账户，由第三方公司和个人使用。至案发时，宝X公司居间融资的本金4080万元未归还给上述出借人。案发后，使用资金的第三方公司向宝X公司还款900万元均已被公安机关冻结。林某也在接到公安电话后主动前往接受调查。随后被羁押，案件经过侦查，移送审查起诉后，公诉机关以林某涉嫌非法吸收公众存款罪起诉至法院。

判决结果：经过审理，最终法院作出判决是，林某犯非法吸收公众存款罪，免于刑事处罚。

这个判决的含义是，林某作为宝X公司法定代表人，因公司实施的非法吸收吸资金行为，被追究刑事责任，构成非法吸收公众存款罪，但是不予刑事处罚。非法吸收公众存款4300万元，数额巨大，最终却免于刑事处罚。原因何在？王平聚律师来为你解析案件背后的法律关系：

1.宝X公司并非金融机构，作为一个中介服务公司，未经中国人民银行批准，违反国家金融管理规定，以高息回报方式，公开向社会不特定人员非法吸收公众存款达4300万元，公司行为表现的非法性、公开性、利诱性、不特定性四个特征符合非法吸收公众存款的特征，已构成非法吸收公众存款罪。且其涉案金额巨大，根据法律规定，其主要负责人当适用3年以上10年以下有期徒刑的量刑标准。

2.对林某免于刑事处罚，主要的原因在于：

宝X公司非法吸收的资金主要用于第三方公司正常的经营活动，且在公安机关侦查和起诉到法院审理过程中，宝X公司及林某以资抵债挽回全部损失并得到集资参与人谅解。

宝X公司将自己名下的近百套商品房及商业铺面和99户投资者签订了以资抵债协议及谅解书；使用资金的第三方公司也用自己签订的多份正在运作的项目合同，公司车位，与26名投资者签订了以资抵债协议，谅解书；宝X公司法定代表人林某也以自己个人名下的多套住房与投资者分别签订了以资抵债协议，谅解书。

最终加上警方冻结的900万元，清退了所有投资者的投资款项，挽回投资者所有损失。依照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，再结合林某到案后如实供述所有的非法吸收存款的犯罪事实，被认定为自首，这属于法定的减轻量刑情节，林某的行为可以评价为情节轻微，故法院最终对林某做出了免予刑事处罚的判决。

[作揖][作揖]是否网上登记，以及最近银行骚操作的个人看法：

[碰拳][碰拳]登记的问题现在才说可能有点晚，但现在才说是因为之前跟大家一样一直在犹豫，现在终于想通了，不管以后结果怎样都不会后悔，坚定去执行就好了！

[碰拳][碰拳]7月1号，河南省银保监就出了公告，提醒相关客户加快登记。按道理来说，国家官方的话应该得去相信、去配合的。但这份公告疑点重重，有关负责同志是谁？银保监的领导哪去了？还有相关客户是谁？这也是我之前再三犹豫要不要登记的原因。

[碰拳][碰拳]其实早在6月18号，许昌公安通告了案件的侦查结果，当天银保监就发了公告，提醒相关群众配合登记，为何许昌公安通告中没说要登记，银保监自己却跳出来一直强调登记的事情，而且对登记的对象却含糊其辞。

[碰拳][碰拳]再看看登记表，产品、交易、收益，没有一个字样跟储户有关的，不禁让人怀疑，登记后是否就默认自己的存款变成了理财产品。

[碰拳][碰拳]银行聘用外包公司打电话催促储户登记，银保监二次公告催促储户登记，40万储户不可能在短期全部登记得完，那他们这么急迫，其用意何在？！让人匪夷所思的是7月3号，4家村镇银行集体处于更新状态，不让登录又怎么让储户顺利登记呢？又或者说多次的催促，以致7月3号那天之前的登记储户数已经足以满足他们目的与阴谋。

[碰拳][碰拳]再看看这几天银行的骚操作，关闭微信小程序、关闭手机app，更换董事，修改度小满的二类卡片上的存款字样，下架云闪付里的银行小程序。。。似乎一步步在告诉大家，我们的存款不是存款，是吕奕跟原董事的犯罪赃款，现在这些所谓的赃款被他们冻结起来了。

[作揖][作揖]真是细思极恐，不寒而栗，那么接下来是不是就要出公告定非吸了！所以在没有承认我的存款是存款之前，我是绝对不会登记的！

#河南村镇银行#

签证过期？银行账户被冻结？我不得不敬佩马来西亚大众银行的工作态度。

排了两个半小时终于轮到我了。拖着酸胀的腿进去，三分钟就把网银恢复了。本想在银行里操作下转款试试，看看外面排的长队，还是出来了。上了车，怎么都不放心，决定缴个电费试试。两个月的电费359马币，按照流程操作付款后显示不成功！再试几次还是不行……调头下车，找银行的工作人员，运气好，这次是个华人男生，三十岁左右，很热情，他试着用了各种方法操作付款，也是不可以。于是他拿着我的护照去系统里找原因。刚才出来告诉我说是我的签证在系统里显示过期，所以系统停了我的网银支付功能。据他说签证过期的话取钱也是不可以的，相当于账户被冻结了。这和我有什么关系呢？我的签证正常好吗？你们的系统会不会该升级了呢？我心里嘟囔着，嘴上却没有说出来。系统更改到完成需要一个小时左右的时间。这期间，我只能熬着热，可怜巴巴的在外面候着。办业务的人还是排成长龙，此时已经一点二十了。由于疫情，银行的上班时间改为9：30-3：00，我不会一直要等到三点吧……

马来西亚的银行其实也很人性化。六十岁以上的老人是单独一队的，而且是摆了一长排的椅子，间隔大概一米。银行的工作人员会把这些年龄大的人带到椅子那队，开个风扇吹着让她们坐着等。而且总是一有人办完业务出来就会会早早的安排他们进去优先办理业务，完全不理会另一队的队伍多长