#200万#

200万是个啥概念，对供房按揭的来说数字很大，可能要还几十年房贷。可如果存到银行，利息几年又会很可观，抵得上一个上班族的收入，而且不间断。

一位同事家里拆迁分得200万，当年以4%年利率存到信合五年，这利息很好算，一年8万，5年40万，这利率绝对令人羡慕。

近日5年期满，同事用利息的一半20万给孩子买了辆车，剩余的继续连本带息存入5年，虽然利率稍微降了一点，但并不多，不影响大收入。220万，五年后你知道又会变成多少。

我们都知道时间一晃就过去了，可每天过去的差异很大。

同事还没退休继续挣工资，银行利率比他收入还大。这是什么，羡慕不得，这是命运。

但其实，虽然挣钱不少，但我发现每天吃的还是米饭馍或者面条，没见有多大差异，抽的烟也是一般，可能在其他方面有很大变化就不得而知了。

如果你有200万，是存银行吃利息还是供房贷呢？

看了全国50城贷款利率，都没有4字头的了。几年前贷款率还遍地是4字头，现在很多的都已经冲6字头了。

看到这个房贷利率，大家还敢要三胎吗？怪不得有人说房价就是最好的避孕药。有人计算过，房子贷款20年前8年基本是在还利息，还到20年，利息都已经超过本金了。也就是100万的房子，本金和利息一起都要去到200万了。对于大多数的普通人来说，这简直是透支几十年在供房啊。一想想还真可怕。对于湛江来说，首套房普遍5.7％年化率，二套去到5.9％年化率，年化率之高，在全国也算得上号的。

不知道你们那边供房年化率是多少？

买房千万不要贷款，利息比本金还高啊，不信你算一下总价300万的房子贷款210万还款30年最后利息你差多少，219万，天呐，贷款买房的不就是傻子吗？拼到如此干货，你感觉学会了其实是学会了真相是什么呢？买房不仅可以贷款，而且一定要贷款，干货在最后一定要看完，首先先问下自己有多少人有全款买房的能力，一定要全款买房，意味着你只能不买，关键的是老生常谈的通货膨胀，你真的知道有多恐怖吗？按照过去十年的规律啊，你的100万会在下一个十年直接被打骨折成30万钱不值钱了，患者还没免得多把钱存着还不如干点啥呢，哎，你可能会猜到，我又要说买房，但你知道贷款买对方技能，转房产升值的收益又能赚货币贬值的收益吗？100万全款买不了，但付个首付还是可以的啊，嫌利息多，供房压力大，给你讲个故事30年前大业以天价1500块一平方，在上海买了一套房，当时很。一个月的工资80块，每个月要还60元的巨款，贷款30年到2020年才还清，2019年，他仍然还着每个月60元的巨款，充个话费，顺便还个房贷，很吃饺子，发现什么没有贷款，买房就是占便宜，能贷款就一定要贷款，最后给你三条贷款的原则，贷款的金额越大越好，供楼年限越长越好，月供还款越少越好，经常有人问我选等额本息还是等额本金呢，选等额本息，为什么刚才不是说了吗？越供越少越好

临深惠州大亚湾紫园的楼盘这几个月的确卖得很火，首付低至三万就可以拿下，而且首付分期五年。五年时间的首付按照0.01%－0.05%的利息来计算，大致是这样的:84万总价，以后银行贷款三十年，另外首期款要26万，先给三万首付，剩余23万可自行选择一年到五年偿还，楼盘预计是2024年中交付。从图二的利息计算表来看，其实前面一两年内还清首付款是相对来说毕竟划算，后面的三到五年其实利息慢慢加多甚至比本金还高，毕竟开发商也是要赚钱的。折算前五年的月供从七千多到一万一左右。所以对于做生意担心周转困难或者对于月薪高的群体而言，仅仅只需要给三万就可以买房还是挺不错的。

小区周边目前在建很多上市公司的产业园，直线离深圳坪山大概四公里左右。目前针对惠州所以临深片区一手楼盘而言，该小区还是性价比挺高的。作为小户型刚需过渡还是挺合适的，几年后转手也比较容易。对于临深一公里的爱琴海小区来说，同样面积的房子总价也要八十几万，但买二手房得给三成二十几万首付。

很多人有时候会说要是零首付我就买了，其实零首付和三万首付来说区别不大，但零首付月供压力更大，供房是长远的目标，得需要结合自身能力而行。退一步来说，小户型看不上，大户型没钱买，那你觉得光靠那固定的工资来和房价抗衡能买得起房子吗？

房贷不算不知道一算吓一跳，贷款25.4W，每月还1601.31，还了70个月，一共还了总金额：112091.7，但本金只减少了52453.8，也就说，还进去的钱利息占了59637.9，比本金还高呢，房子109平方，换句话说就是每一平方的“房价”增加了500了。

所以在供房的人是不会希望房价跌的，涨得越多越好呢，因为每个月房贷的利息，等于就是我们买房的单价上升了，涨不过利息就是亏。

那些房贷很高的人，算过账后不知道什么感想呢？[捂脸]

家庭生活开支也属于资产合理配置？供房是还债，算负债。这两年疫情，不能外出旅游，现在是60%储备，10%保险，10%孩子教育，10%各种礼物，10%补充生活开支

家庭资产合理配置比例是，家庭收入的 40% 用于供房及其他方面投资，30% 用于家庭生活开支，20% 用于银行存款以备应急之需，10% 用于保险。各位你们觉得呢？#理财# #资产配置#

未来两年，到底适不适合买房？

普通老百姓，应该关注以下几点，再决定。

第一、首付款。

三线城市至少30万，二线城市至少50万，一线城市至少150万。准备首付款，不是刚够付就行，还要多出至少两年以上月供储备。

第二、房贷。

不是算这个月，或者今年自己有能力供得完房子就行。供房是持续20到30年的事情，要占据你人生的半辈子，一个月也断不了。

第三、高额利息。

办房贷，不是借多少还多少。去年买房，利率最高6.2％，贷100万，30年，利息总共要还120万，相当于花两套房的钱买一套。

第四、期房风险。

人们普遍想不到，开发商卖房收了那么多钱进账，居然还会缺钱，停工、烂尾的楼盘，比比皆是。买期房碰到烂尾，搭上一辈子。

第五、房价下跌。

有人说买房自住，涨跌都没关系。同样的房子，你买200万，邻居买时150万；你月供8600，邻居月供5000，你跟我说不在乎？

第五、收入前景。

收入不能看眼前，至少要预计10年内，有没失业风险，是否能持续高收入。一旦失业，断供，房子被法拍，钱房两失，信用抹黑。

如今，这几年买了房的早已被套牢，没买的只观望，不出手，产生了一系列连锁反应，购买力越来越少，房子库存量增多。

房价下跌动力越来越大，未来趋势，一目了然。是否该买房，取决于是否愿意接盘。

在成都一个公园相亲角看到；一个93年的姑娘，身高160，大专学历，要求找一个身高175，年薪20万，在成都全款买房的男士结婚。

看完真的惊呆了，现在的女人择偶要求都这么夸张了吗？仔细一看，这位姑娘也没啥优势，唯一就是年龄，估计长相好看。上面没写。但是无论如何，要求还是高了，在成都，能供房都算不错了。要求全款买房，要知道，这里的房子，200万打底。普通人哪里一下子拿得出来那么多。最后，身高175也有点高，如果能接受170左右，那又不一样了。你们觉得她的要求高吗？

#北京一套6万的两房 大学生要供100年#

30年前北京一套两房要6万在当时也被称为天价，一个大学生要供100年! 形式和现在一样严峻。其实供房还贷很大一部分压力会被未来若干年的货币贬值所对冲掉。

现在的100万在30年后肯定不值50万。

现在100万的房子30后至少值200万。这样算下来，拥有房子即使不能让你财富自由，至少也会保证你现在所拥有财富不至于缩水。

香港置业有几困难?

根据国际公共政策顾问机构调查公布，2020年报告显示，香港房地产价格中位数对家庭入息中位数为20.7倍，香港连续11年成为全球最难负担房地产市场，意味一个家庭不吃不喝20.7年才能上车置业。

在香港买一间三四十平方的二手楼，在新界地区也需要四五百万元港币以上，以供楼负担比率计算，市民就算付3成首期，供楼负担也是很重，香港楼价严重脱离实际情况。

一个普通中等收入(月入3-4万)的人要将近21年的总收入，才能够购买一间几十平方的二手楼，我觉得是非常不合理及荒谬的事，为了储钱买楼，几十年不吃不喝，人生还有什么乐趣?

住房是市民的基本需要，但高楼价对市民来说是负担不了的事，完全脱离购买者的购买力。

香港人真的是世界上最苦惨的人，高楼价扼杀了香港市民的生活指数，生存空间也变狭小了，人也变自私。

香港人几时可以安居乐业?

买错一套房，半生都白忙

陈先生2020年1月以儿子名义以1.15万的价格买入惠州中洲半花园一个125平的单位，总价143万，本地人按揭7成约100万30年，利息5.7%，月供5663元，至今尚未交楼，两年供楼支出13万多，可最近同一楼盘新发售的单位原价9折还送三年物业费，早买两年可算亏损近30万，欲哭无泪啊！以前的人们坚信楼越早买越好，房价一定是越来越贵的，早卖可以省下一大笔钱，可谁会预料到今天，维持原价都难，新房尚且如此，到手的房子以后还想原价脱手几乎没有可能，两年30万对于一个普通工薪阶层或许需要十年省吃俭用才积攒出来，拉长三十年来看，仅买早两年一套房可能比晚买两年的人多支付50万元，真的是买错一套房半生都白忙。

放眼整个中国，过去十几二十年，人们坚信房子是资金增值最好品种，不管什么层级的城市，只要手里有钱第一时间想到的就是买房，买买买一定错不了，闭着眼睛买入放上三五年就等着数钞票了，说买房有可能亏钱至今仍有人打死也不会相信。

伴随房地产高速发展十几年，房屋的供应与人口住房需求以达到饱和甚至过剩，随着人口出生率的下降，未来整个中国房产有继续升值的能力的城市不会超过30个，限购、限贷、销售政策已经明白告诉你哪些城市有价值，哪些城市的房产真的就是房住不炒。有钱任你买的城市何来价值之言，你不论何时买入最终都是亏的，有钱都难买的城市才有价值。

深圳龙华的房子，带装修的，7万能买吗？网友提问；

我反问他，您是打算自住还是投资呢？对方说，两者都有，算进可攻退可守那种。

我是这样回答的；

1，深圳已经出台指导价，各个区域的房价上涨或者大涨的概率很小。

2，投资的话，要计算自己的回报。月租多少才能抵掉你的月供，龙华的房子能租多少钱，三居室的。一般不会超过7千吧？

3，是否做好长期的能供房的准备，哪怕是失业5年，因为现在普遍限售五年。

如果能回到以3个问题，那么就知道能不能买了。说实话，龙华的位置不错，地理中心位置，环境也不错。但是投资又是另外一回事。

在深圳供楼2套，是种什么样的人生体验？

凭着多年打拼的积蓄，分别于2019年和2020年在福田和宝安区购买了2套商品房，每个月房贷要还4万多。房产市值过千万，成功迈入了千万”负翁”的行列！

要问还这么多房贷是怎样的体验？嘿嘿，那就两个字，紧张！每个月会卡着点计算还款的时间，生怕逾期，影响自己的信用和征信。

就没点压力吗？肯定有，但是也有动力！每天起床睁开眼想到的第一件事就是怎么搞钱！搞钱不仅要有清晰的规划，还需要有吃泡面的精神！

#深圳购房# #深圳买房# #深圳房贷#

房贷真是猛如虎啊！

有个朋友，去年买了套大房子，人人艳羡，现在却面临着断供的风险，苦不堪言！

朋友已有一套142平的电梯房，去年生意好做，手中有点钱，又豪气入手了一套163平洋房大平层，首付90万，年利率6.2%％，贷款160万，供20年，每月还款11500元。

她手握两套房，开着30多万的2系，在我们面前意气风发，放话说不惧疫情，大不了以后把老房卖了，住新房，日子照样滋润。

可人算不如天算，现实给了她一记响亮的耳光。去年下半年开始，疫情反复，波及面扩大，她公司贸易生意一落千丈，开始亏本。

家里没有收入来源，孩子培训班都上不起，供房有心无力。更扎心的是，新房已经延期，迟迟未交，恐怕有烂尾风险。

走投无路，她把新车子卖了，亏了十多万，拿回了20多个，换了辆几万块的新能源。这也是杯水车薪，要维持生活，远远不够。

迫不得已，想卖掉现住的老房子，暂时去租房住，应付下。可没想到，挂牌价格一降再降，看房的人没几个，还价的一个没有。

寝食难安，每天为房贷发愁，她悔不当初。

手中有钱，就存银行吃利息吧，投资房产，注定是黄粱美梦，吃不了兜着走。

中国的规培制度，目的是为了提高医生的整体水平，可对于穷人家的孩子真的有一点残酷！

现在的本科医学生，大学5年+3年的住院医师规培是目前的标配，8年的时间收入都是非常低微的。当你经过8年的的学习正式工作开始，如果是穷人家的孩子想要的城市里面买一套房子，起码还需要5年的时间。（当然城市里面的孩子，通过父母，通过公积金贷款能够开始早早城市里面买房供楼，稳定的收入绝对是比较舒适的）

小医生也是经历过规培那段日子，非常充实，非常忙碌，可真的非常穷。国家的各种补贴经过医院之后到手的少的卑微。3年的时间你可以遇到各种带教老师，有好的，也有让你鄙视的医生，可尽管如此，他们都在同一个级别，你都需要去经历和面对。不过医疗行业，只要兢兢业业，相比其他行业，在一定的年纪肯定不会太差，起码在同一个城市同一个阶段里面的人来说，算上中等以上的水平。