#银行理财能不能买？#凡事都没有绝对的，我的建议就是，银行理财产品可以买，只是不要给予太大的期许。

银行理财的本质，就是用你的钱去放贷款。只是银行比我们有资源找到需求方和更有能力和手段收回大部分贷款。这样他们就可以实现无本赚利差。

但是最近国家出台规定，不允许理财产品刚性兑付。那么，投资理财的人要清醒的认识到，以后不会稳赚不赔的事了，也可能赔钱，风险要有思想准备。

我们现有买理财的需求，其实只是希望可以抵消一部分通胀的压力，让自己的钱贬值慢点。

从根本上来说，理财不能发家，要想发家你必须有事业和事业带来的稳定的收入来源。

最近有不少人都在问我理财能不能买，在描述问题的时候他们最常见的描述就是在某银行或者某券商卖的某理财产品能不能买，在强调这些理财产品的时候，大多时候习惯强调年化收益率多少，有少数人可能了解更多一些，会提到风险等级，例如r2r3等等。

这反映了什么问题呢？其实这反映出大多数人在投资知识方面的匮乏。虽然收益率确实可以在某种程度上反映风险等级的高低，但是并不绝对，我们需要了解更多的信息。例如，某机构提供的理财产品收益率5%，我们都知道现在银行定期存款很低，这个产品是如何实现5%收益率的呢？这就需要看它的底层资产是什么，也就是这个产品拿你的钱去做什么了。而且机构不是开善堂的，他们是要赚钱的，一般来说销售产品需要支付给销售机构1%甚至更多，再加上律师费、会计师费、通道费、管理人收费、各种交易手续费等等，把这些都加上，再加上要支付给你5%的收益，这个理财产品需要做到8%左右的年化收益率才能实现。

8%？这根本就是笑话呀，目前国内能稳定做到这个收益的有什么？再就是看资金投向，我们会看到大部分的r2产品叫固收类，一般人听到固收就理解为固定收益，实际上这个东西叫债。也就是把钱借给别人，到期之后还本付息。在一切顺利的情况下，融资人到期还钱，销售机构拿到销售费用，律师收律师费，会计师收会计师费，发行机构收通道费管理费和业绩分成，投资人拿走自己那个利息，皆大欢喜。但是万一还不上呢？那就爆雷呗，今年难道听少了吗？

而且银行贷款明明只有6%左右，而且符合条件的小微企业还能拿到更低的经营贷，为什么还会有企业愿意这么高利息借钱？除了用常规方式借不到，还能因为什么？而那些r3级别的，就更扯淡了，因为这个级别的东西有两个，一个是股票（包含可转债）一个是基金。这不是笑话吗？你想买固定收益的理财，结果人家是拿你的钱去炒股[大笑][大笑][大笑][大笑]这种情况是最坑的，因为如果最后没有做到5%收益，这属于不达预期，现在都是浮动收益，不存在必须补上的。如果万一赔了，也是投资者自己倒霉。但是万一运气好赚了呢？不好意思，超过5%以上部分是管理人的，你最多就是5%。

所以，今后再看理财能不能买，千万别管是谁发行的，也别管收益率多少。你只需要看一个东西，就是底层资产，也就是它把你的钱拿去做什么了[大笑][大笑][大笑][大笑]