有很多朋友联系我，信用卡逾期了，没有了偿还能力，不知道如何去和银行协商还款，面对银行逾期的高额罚息以及违约金手足无措。
今天首先和大家讲一讲，所谓的停息挂账，五年还本个性化分期操作流程，是指个人负债过高无力偿还银行或者金融机构的贷款，需要和银行与金融机构和银行协商只还本金，减免掉所有的利息和违约金最长分期60期。
一：我们与银行的协商依据是什么？
依据是商业银行信用卡业务监督管理办法第70条
二：协商还款四步走
第一步：告知协商还款，打电话给银行，了解自己需要还款的金额，具体要还多少本金和利息，如果有分期，必然会有利息，这利息怎么算，都要和银行协商清楚，作为客户本人有权利知情这些内容。算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金，客服会帮你登记好。
第二步：等待银行回访电话，等回访电话时间有长有短，比方说浦发，交通的可能当场就给你转接了。但是一般不要超过3个账单日再去协商，如果超过三个月协商就比较困难了。如果银行回访电话来了，说明自己的情况，不要怂，如果是疾病，坐牢，破产，贫困之类原因提前开好证明，可以节省时间。这里有一个案例是这样，一个客户和浦发银行协商好还36期，然后银行回访电话告知客户7天内要提交证明，客户比较拖拉，过了时间，然后就没有然后了，需要客户全额还款。所以钱小赚这里提醒大家，对于银行的回访电话不要不当回事。如果没有按时提交资料，银行会默认协商失败。
第三步：二次回访电话，就是告诉你是否成功了，一般都是成功的，我们确定好三个点，一共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息，银行也可能会主动问你要分多少期，一共还多少钱。这里一定要录音，主要是怕银行反悔。我们要留个证据
第四步：银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。这是银行要保留。电子协议是平安银行在用，平安一般协商成功后电子协议发给你签字，也有可能是还完第一期后叫你签字。纸质协议一般是中工农建邮政，工行邮政中行必须线下签字，农行和建设签协议很弹性。线上线下都可。
什么叫停息挂账？
当银行信用卡有欠款（包括卡额度和信用卡贷款额度）无法偿还，面临高额利息和违约金时，再复合情况的条件下，通过律师跟银行协商最长60期分期还款，期间利息违约金减免，只还本金。
那自己有没有办法协商？
比较难。如遇家人生病需要高额手续费等，银行或许会同意免除利息，本金分期。但一般情况不会同意，银行也是盈利性机构，也靠贷款利息可持续营业下去。#信用卡逾期# #停息挂账# #贷款#
停息挂帐是什么意思？
大白话解释一下：将你信用卡逾期总金额，
转换成无息贷款，没有利息，每月只还本金，
最长5年分期。
无论是：封卡，降额，临时到期，
卡贷备用金，逾期都可以操作。#信用卡# #信用卡逾期#
#信用卡欠款可不可以只还本金#
基本不可能。
首先，银行作为国家金融机构，其盈利点就在于吸收公众存款后再加息贷出去，赚取的就是存款和贷款的利息差。信用卡就类似于贷款，所以基本没有可能让你只还本金，不然银行怎么盈利。
其次，信用卡如果逾期的话，不仅仅产生利息，还会产生罚息或者滞纳金，利息肯定是要还的，大部分的银行罚息或者滞纳金都不能免除，所以利息就更别想免除了。
再者，在特殊时期，可能存在罚息或者滞纳金免除的情况。据了解，很多银行在疫情期间有免除罚息或者滞纳金的政策，但是利息还是不能免除。
最后，信用卡尽量不要逾期，因为利息，罚息或者滞纳金加起来利率会很高。一旦逾期，被起诉又被申请强制执行，还不了就会被上失信名单和限制高消费，衣食住行都会有一定的影响。
