征信污点，如果是当前逾期(正在逾期中，未结清)，通常是无法贷款的，借款人需要先结清逾期贷款及逾期信用卡还款，再申请贷款。如果是历史逾期，先看是否已过征信记录期限。目前征信报告中保存近5年的逾期记录，超过5年的将不会在征信记录中体现。因此5年以前的逾期将不会影响贷款申请。如果是5年内的逾期，贷款机构会审查逾期情况，通常逾期次数累计超过6次，或者连续3次以上逾期的，将会被拒贷(不同银行标准不同)。如果只是信用卡逾期一次，且不是当前逾期，通常对贷款影响不大。不过需注意，信用贷款对征信要求比抵押贷款要求更高。如果还款能力一般，近期又有逾期记录，这类信用贷款通常难通过审核。
〖你好，我信用卡一直都在使用，总额度大概十来万，使用力度大概在在80%左右，借呗、花呗也都在用，每个月都在分期，而且还没有还清，不过我的征信没问题，所有的信贷记录都没有产生过逾期，最近考虑买房了，请问这样影响申请房贷么？如果有，大概影响有多大？麻烦解答一下，十分感谢！〗
Bank民工：
朋友您好！房子问题是老百姓生活中的大事，房贷也几乎是每个买房子的朋友们刚需，还是应该谨慎一些，避免关键时刻掉链子，弄得自己和家人后悔莫及。你目前的情况，我是这样分析的，应该可以解答你的困惑。
首先，花呗不上征信，所以这个可以正常每个月分期影响都不大，而借呗除了上征信，银行还会将分期月还款作为你的负债，加入房贷审批的考虑范畴，如果因为借呗的月还款，导致银行审批你收入不足，需要降低贷款金额或者提高贷款利率，那就很得不偿失了。
其次，我们尽量在办理房贷之前，用最完美的一面展现在银行面前是最好的，这样才更有希望在整个业务的办理中，都顺顺利利的，而且有机会获得银行最优惠的费率，这些“便宜”务必得占，所以我建议借呗最好先结清。
最后，关于信用卡使用，每个银行没有明确的界定，不过顶额使用肯定是不好的，有些银行会把近半年信用卡使用额度的5%算入负债，有些银行会直接拒绝信用卡使用率在90%以上的，因此对于信用卡我觉得应该把使用率降至60%以内比较稳妥。
有什么消费需求和资金周转，都先缓一缓，可以等房贷成功办理之后，再去办自己该办的事情，这样才是一劳永逸的方式。
我是Bank民工，指点迷津，金融圈不迷路！希望我的解答能给您带来帮助！#关于金融那些事#
