存款利率开始下调，下一步就是贷款利率
前阵子说过窗口指导，老东家最近也发通知了，要开始降低大额存单利率，最后一批额度，卖完即止。这个事其实有两个逻辑。
第一个逻辑：存款利率下调，实际上是利好银行，因为利差会扩大。但是银保监会和人行是让银行赚更大的利差吗？！很明显并不是，是为了降低贷款利率！
第二个逻辑：银行定存利率降低，其实是不是在底部拿派息股更香？
投资房产，涨幅多少能保本？
方案1：贷款买房
理财损失费：首付的资金成本，也就是说如果你不买房，拿这个钱去理财，哪怕再差存定期，银行五年定存（按照利率2.75%)，收益4.1万利息。
贷款利息：贷70万，贷30年，按照4.9%（2015年很多利率在基础利率上有折扣，就按照4.9%算吧）的年利息，5年下来利息还了近10.6万；
其他费用：
①契税，要交房屋总价的1.5%，也就是1万5；
②维修基金，武汉高层73元/平，也就是0.73万；
③物业费，交付后算3年物业费，按照3元/平算，3年合计1.08万；
④装修和买家电，15万。
合计：18.31万
投入合计：房屋总价+理财损失费+贷款利息+其他费用=100万+4.1万+10.6万+18.31万=133万
方案2：全款买房
1.理财损失费：银行五年定存（按照利率2.75%)，收益13.75万。
2.贷款利息：0
3.其他费用：18.31万
投入合计：房屋总价+理财损失费+其他费用=100万+13.75万+18.31万=132.06万
还有一点不能忽略，期间的房租（如果自住，房租就省了），按照2000元一个月，5年租房成本12万。
那么，买房就住的情况下：
贷款买房共花：133万-12万=110万（出售单价1.1万/㎡，涨幅10%）
全款买房共花：132.06万-12万=120.06万（出售单价1.2万/㎡，涨幅20%）
那么，买房不住的情况下：
贷款买房共花：133万（出售单价1.33万/㎡，涨幅33%）
全款买房共花：132.06万（出售单价1.32万/㎡，涨幅32%）
结论就是： 也就是买房5年
贷款买房至少上涨33%，才不会亏。
全款买房至少上涨32%，才不会亏。
粗暴算平均每年涨幅6.5%左右，才能保本。
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