为什么银行愿意给你抵押九成额度？#郑州头条#

最近某行推出九成抵押贷，比较火。大家都知道，一般房抵，银行都只能批房产价值的七成。但是最近某行却愿意推出抵押九成，这让前几年抵押贷到期的群体看到了新希望。因为这两年房价跌了不少，很多房抵到期再续客户，再续贷，都达不到原来的抵押额度了，因为续贷会以现在房屋价值为评估标准。某行这个九成，真实解决了这一问题。当然，九成，是有要求的，既然愿意给你九成，你得满足给九成额度的要求，首先营业执照得满一年以上，想要九成，你还得买个保险，由担保公司担保风险！

#郑州头条#今天一个朋友银行贷款到期，找到我一同前往银行续贷。三年前贷了九十二，三年后的今天额度七十二，因为跟客户经理好几年关系了。最终额度八十

三年前额度九十二，年化利率7.8%，每月还小六千。三年后续贷，额度八十，每月还三千六左右。

三年，房价降了十几万，给银行了十几万……

最近大家是不是刷到很多把房贷“转换”一下，可以从5%多降到3%多的新闻。

是不是看起来非常诱人，毕竟降了2%左右的利息。而且还是先息后本，随借随还的那种。

不过，大家记住天底下没有免费的午餐！

这个转换，其实就是房抵贷和前几年被大家“深恶痛绝”的经营贷。

因为这几年，疫情肆掠。为了支持实体经济，国家降准、降短期利率，然后对经营贷没有审核那么严格了，银行里面有很多钱需要贷出去，像我在长沙，基本上每几天，就会接到类似的推销电话。但是如果真的转换了，其实风险是很大的！

1.有的必须先将房贷全部还钱，这里就有个垫资的风险和费用。

2.很多人名下是没有企业的，要通过中介完成，这里又有一个抽成。

3.虽然是先息后本，但每年或每3年得过桥一次，如果本身资金不够过桥，每次又要一笔过桥费。

4.银行抽贷，因为每三年要重新评估一次，那时政策有变化的话，可能面临过桥后无法贷出足够的钱，甚至不能续贷！

所以，大家不要头脑一热，就去把房贷给“转换”了，望三思而后行！

电视剧人民的名义里，蔡成功和大风厂为什么会断贷？

蔡成功和侯亮平说，欧阳菁一定是有了大于50万好处费的利益，甚至利益惊人，这种观点是借款人被拒贷后常有的受害者思维。蔡成功暗示侯亮平，欧阳菁和山水集团高小琴联合起来坑他和大风厂，欧阳菁先让大风厂按时还贷，高小琴再替大风厂垫资，再后来欧阳菁断贷，蔡成功违约后，山水集团高小琴通过爱学英语的陈院长和“合法程序”强拿下大风厂全部股权，十个亿的土地。

后来的剧情说明，欧阳菁和高小琴没什么利害关系。这次大风厂过桥归本时，可能发生的有三种情况：欧阳菁还没有批贷呢，蔡成功就向山水集团高小琴申请了过桥资金，行话叫空垫，这种可能性比较小；第二种可能性是欧阳菁所在的京州城市银行已经给大风厂蔡正式批贷了，但是放款前审查时，蔡成功的借款资质发生变化，涉及大风厂法人股东个人负面信息，批贷后放款前这几天拒贷，任何银行都是这个流程，批贷后放款前会在核查一次。第三种情况，蔡成功归本前，欧阳菁已经知道蔡成功有负面信息，不会再贷给他，但是为了收回贷款，哄骗蔡成功说归本后可以续贷，第二、三种可能性比较大。

借款人分为三种，一种是资质好的，银行捧着，一种是可做可不做的，还有一种是被拒贷的，蔡成功属于第二种。蔡成功之前的借款资质是一定不符合京州城市银行放贷标准的，所以蔡成功才会每年给欧阳菁好处费50万，欧阳菁收这50万，一方面是大风厂有足值资产，一方面大风厂作为当地比较大的地方企业，地方管理层会要求地方银行扶植本地企业，在还款能力没问题情况下，京州城市银行是可以适当放贷的，等到贷款到期，大风厂是把其股权做了抵押，抵给了山水集团高小琴，借款5000万还款给京州城市银行做过桥，日息0.4%，大家可以算一下，月息是12%，折合年化利率是144%。

这里隐藏了一个细节，就是山水集团高小琴为什么能拿到大风厂股权，正常来说是山水集团起诉蔡成功和大风厂，大风厂败诉后，法院应该是走拍卖程序，拍卖大风厂股权，价高者得，但是电视剧中大风厂败诉后，法院却直接把大风厂股权给了山水集团高小琴，让高小琴用5000万拿了一个价值十个亿的土地。

这是以前有人钻法律漏洞造成的一种现象，以前在做借款公证的时候，很多债权人为了保护自己权益，会加做抵押物买卖公正和强制执行公证，如果借款人还不上钱，债权人是可以跨过诉讼阶段，可以拿着买卖公证申请强制过户的，不需要债务人同意，而这几年国家已经取消了给民间借款合同做公证了，就是为了不重蹈覆辙让此类事情不再发生。

至于国有行和股份行不给民营企业贷款，主要还是因为民营企业很多不纳税，银行没办法判断企业的经营状态，只有城商行信用社愿意以高利率借款给大风厂，这里说个题外话，国有行和股份行，城商行从存款客户那融资的成本也是不同的，城商行不好融资，所以很多地方行都是靠当地项目找业务拉存款的。这几年国有行、股份行陆续放宽民营企业贷款申请，按揭转经营贷降息就是这种现象的代表。

#郑州头条# 不都说郑州的房价跌了吗？可是我看有的小区房价还是和前几年一样呀！

今天带着客户来行里签续贷合同，额度还是一样，一毛钱都没少。他是蓝堡湾的房子，19年在银行授信额度是163万，现在重新过了一下系统，额度还是163万。

本来客户还担心额度会少一点，因为他看小区的二手房价格反正是没前2年高了，没想到银行这边还是保持原来的评估价。

哎！说实话这个客户没降额，主要还是因为房产比较优质，如果是那种普通的住宅基本上都会降点额，在续贷的时候客户自己可能还要准备一部分资金来补齐缺口。

我在想如果房价还是这样不瘟不火，那么以后助贷工作将会越来越难干呀！

2009年，洪某声称自己常年无家可归，十分凄惨，便找到方女士借钱盖房。方女士考虑到双方交情和洪某困境，便一时心软同意借款。方女士没有文化，经洪某一番骚操作，自己用自己房产向银行抵押贷款110万元，悉数借给洪某盖房。前几年，洪某都还按时还钱，让方女士能正常续贷。到2019年时，方女士已年满65岁，不能再办理续贷，便要求洪某清偿贷款。没想到，洪某直接以一句没钱便把她给打发了，让她直接愣在原地，在寒风中瑟瑟发抖。

方女士无可奈何，只得忍痛变卖房产还银行贷款，此后便开始了她向洪某讨债的漫漫长路。法院判决洪某还钱，洪某置若罔闻问；法院对洪某采取强制执行，洪某因为自己名下无任何财产而有恃无恐。最终，法院只得执行终结。

方女士走投无路，在近日拿着法院判决书来到洪某楼下，精神奔溃地跪倒在地，声嘶力竭地痛斥洪某欠钱不还，悲痛欲绝地痛陈洪某恶意拖欠她的血汗钱，搞得她家破人亡。说着说着，垂垂老矣的方女士一度昏厥，那副场景让闻者伤心见者流泪。

而洪某面对方女士的绝望讨债，非但没有丝毫愧疚，反而还一脸冷漠地放话出去：随便她怎么说，反正我没钱。

不得不说，洪某真是冷漠无情，自己拖欠善良的弱势群体一笔巨债，搞得人家家破人亡生活无着，但凡稍微有点良心都应当尽力安抚债主情绪，想方设法搞钱还债。但他呢？只顾自己待在屋里不为所动，全然不顾方女士的悲痛欲绝。

果然，在当今社会欠钱的才是大爷啊。

看下面SOHO中国2020年年报。

潘石屹老先生为首的房地产帝国净资产还有370亿

投资物业633亿，银行贷款184亿。

表面看，该企业没有任何问题。但：

该企业现金只有四个亿，欠税17个亿。

每年收入21亿，贷款利息就9个多亿。

风险分析：

184亿贷款，银行必然控制物业资产350个亿，如果房产跌价，资产缩水，几年过后600多亿资产也就三四百亿，基本全部由银行控制。

房地产跌价，租金急剧减收，银行利息将成为企业黑洞。

如果银行倒贷政策实收实付，同时银根收缩，通俗讲，银行贷款到期，不续贷了，资产又不能变现，资金链断裂，将会是什么后果？

企业欠税过多，引起税务局和其他监管部门调查，股市崩盘，Soho中国覆灭。

其他房地产企业和老潘一样，后果也很严重。

但人们，包括我在内，怎么那么希望老潘破产呢？破产了想出国？难了。

好几年没他消息，以为他欠债死了。这是疫情发生后我第一次回老家，路上见到了王鹏。说实话，我一直以为他死了，欠了巨额债务人间蒸发了，母亲眼睛都哭瞎了。

王鹏初中毕业就没上学，去城市里打工，跟着老板做钢材生意。刚开始王鹏也没要工资，就相当于做学徒，他虽然学习不好，但实践能力很强，也很会做人。他很快成为了老板的心腹，那几年到处基建，钢材生意很好。慢慢地他也有了自己的第一桶金，加上老板的信任，他很快发财了。

那年我正准备读研究生，看到他功成名就开着大奔回来，非常羡慕。母亲也半开玩笑地说：“你俩都是同龄的，你还在花钱，他都赚大钱了。真是读大学的不如打工的。”

他给家里盖起了三层小楼，还给了父母50万。他成了村里的名人，十里八乡的人都知道他这号人。

钢材生意涉及到垫资，资本越大周转越快，能接的项目也就越大，越能赚钱。于是他问亲戚朋友借了很多钱，想大干一场。

但市场变化莫测，银行开始收紧了，他借了银行一千万，突然无法续贷，上游的钱又要不回来。最终他的资金链断裂，破产了，欠了6百多万。

老家的父母生活在炼狱之中，上门要债的络绎不绝，群情激奋下有人动手了。老父亲找不到儿子，一气之下跳了河，好在路人救了他。母亲天天哭，以为儿子死了，最终瞎了。

这次看到王鹏，我也傻了，他居然敢大摇大摆地出现在村里。后来得知，他在事发后的半年，回来了，跪在大家面前发誓会还钱。亲戚朋友也没人想逼死他，毕竟只要他活着，这钱还是有希望要回来的。

王鹏之后尝试过很多工作，夜市摆摊，炒面，搬砖等等，都能赚钱但存不了什么钱，还债之路遥遥无期。

契机出现在短视频风口。刚开始他只是把自己的经历发抖音上，持续的输出，突然有一天他上了热门，很多人开始鼓励他，他也有了粉丝。这时突如其来的疫情让他打工赚钱的地方都没了，但好学爱捣鼓的性格让他开始研究短视频。

那段时间，所有人都窝在家里，他通过视频介绍家里的土特产。之后的事就顺理成章了，他赶上了直播带货。不仅自己的债都还了，还带动了村里的经济发展。直到今天，他不仅还清了600万债务，还赚了小一千万。这才一年多时间啊，短视频的红利难以想象。

我刷短视频时也会发现，很多农村的朋友在带货自家特产，我也经常买，一来新鲜二来价格公道。短视频给了很多普通人改命改运的机会。

随着人们消费习惯的改变，短视频这样的红利期将会持续很长时间。王鹏说做短视频，说简单也简单，说难也难。假如时间足够，可以自己摸索，掌握了套路和门道也能成功。当然买套教材，有体系的自学，节省时间，价格不高，又能学本事，挺好的。

这里推荐手机摄影剪辑从0到精通目前性价比很高，有需要的朋友可以入手。

手机摄影剪辑从0到精通

十年前，商铺投资绝对是个热门。记得当时商铺的价格，基本都是住宅的1-2倍，部分位置好的地段，价格甚至更高。这才短短的几年时间，一铺富三代的神话就被打破了。

今天，见了一个大咖，如果放在十年前，那绝对是个牛人。在深圳有上千平米的商铺，但如今却面临着租、卖、贷三难的局面。为啥这么说呢？租现在很难租出去，卖几乎无人问津，想贷款银行现在几乎不接受商业。而原来的贷款现在马上到期，如今面临着续贷无门将要断贷的尴尬。

看到他这个情况，深深的触动了我。对于线下实体店受影响，网上谈论也不少。大部分人认为是受电商影响，其实，无论是受电商影响，还是其他的，究其根本，还是严重过剩导致的。现在大家又一窝蜂的去追住宅，有一天会不会出现一个新事物，让住宅也步入商铺的后尘。有没有这种可能？而如果出现这种情况，那些高位接盘并有多套住宅的人，回首往事不知又作何感想呢？

苏宁张近东将控股集团质押给淘宝，苏宁回应是正常的是商业合作，虽然一直否认现金流出问题，但是苏宁的百亿债务即将到期了，迷惑的是，苏宁近期还给员工涨工资了，似乎不太缺钱，据说，渤海银行深圳分行为了让苏宁还信贷，伪造了一张续贷，真是不讲武德。国美没有黄光裕，这么多年都撑下来了，而且是靠一个女人，苏宁也是十分努力，一直求变，线下线上一起做，天猫苏宁一个月几十亿的流水，抵得上线下几个店。苏宁没有国美专一，如果彻底放弃线下，与淘宝和京东对垒，也许还能成气候，但定局之下，重资产再做线上就不容易了，而张康阳的国际米兰俱乐部管理的不错，几年时间让国际米兰的价值上涨42%，但苏宁体育太烧钱了，苏宁想做的太多了，盘子铺的大了点。