刚在我们群里看到一个刚需发了一段文字，说再也不想当房奴了。

原来他是贷款150万，利率大约5.55%左右，贷款时间30年，月供9000元，还了将近7年，准备去还清的时候，银行人员通知他还欠银行140万，还了7年，本金也才还16万，利息就将近30万。

他说原以为在厦门买房，是幸福的开始，是阶层的升级，可以一套房子躺着发财。原来是自己掉进去一个坑，爬不起来了。

有车有房，也不是黑户，为什么在银行贷不出钱来？

有朋友在我上一篇微头条里留言咨询这个问题，我许诺发个单独微头条解答，这篇文字兑现一下。

因为和家人在聊城柳园路购物，所以文字内容编辑速度慢了一些，见谅。

其实关于“拒贷”，关于贷款风控，我写过至少4篇相关的文字内容了，只是每次都是针对角度和具体的问题都不尽相同。

既然有朋友仍旧对这个问题不解，那么我这篇文字就尽量的详细一些，将我所了解的“拒贷”理由罗列出来。

在这里，再次感谢在我的微头条里提出问题，感谢提供文字思路。

拒贷理由千篇一律，都是贷款风控机制说了算。

被贷款机构（含银行）拒贷之后，我们往往会收到这么一条答复：“抱歉，先生/女士，因为您在我们银行的综合评分不足，我们无法为您提供贷款。”（大差不差，就是这个意思吧。）

贷款被拒了，可背后的原因往往让申请贷款的朋友一头雾水，不知其所以然。其实这些都是由贷款机构后台的风控机制决定的，贷款种类不同，风控关注要素也有差异，或是大数据综合评分，或是人工审核。

关于银行拒贷的原因，这要从放贷机构（含银行）的风控条件说起。更为详细的内容，请直接参考我以前的文章内容，里面对各种拒贷原因已经有过比较详细的描述了，这里就不再赘述。

个人名下有房就能办理房产抵押贷款？贷款机构可不是这么认为

当然还有一些非常规的风控因素，

比如借贷人所在行业，金融、房地产、低俗娱乐行业、公检法等，都有可能被拒贷；

另外，借贷人或公司名下的负面记录，也是贷款机构关注的要点，比如犯罪记录、诉讼纠纷、被执行人、冻结、行政干预等等；

还有，贷款用途违规，还款途径不清晰，40岁以上单身女性，抵押房产中有超高龄老人或者残疾人居住等等；

总之，关于拒贷原因需要具体案例具体分析，不能一概而论。如果有其它问题，欢迎继续在评论里留下具体问题。或者我们也可以私下探讨这个问题，我可以找出更准确的答案。

  

#聊城职业故事##聊城头条# #贷款# #征信#

利好政策是排队出。继央行，财政部之后，广东也有利好。包括认房不认贷；降低首套房首付比例；降低首套房贷款利率。

注：可惜全部都没有广州的份。另外值得注意的是认房不认贷，从文字上理解，深圳也执行。为什么？这个弄不清楚。详细解读明天再写。

2020年12月份，开发商冲业绩，一个同事趁开发商做活动花了40万按揭了一套96平的住宅，今天问我:“我买的房子首付已交，选择的是等额本金还款方式，贷款已批，现在感觉月供压力大，好烦，我想改成等额本息还款，不知道行不行？”

听完我就说:“别担心，你的情况我帮你分析一下，还款方式一般很难改变，但是也有一些银行支持更改还款方式。你贷款的银行如果支持更改，可以提前一个月申请通知银行办理就行了，建议你采用递减方式更省利息。”

很多朋友在买房按揭贷款时，大多会碰到几个问题，一是不知道哪种还款方式更适合自己，二是只听置业顾问推荐合作的银行来办理，在选择方面没有自己的主见。今天给大家分析一下。

购房者在买房的时候大多选择的是贷款买房。银行贷款的方式有许多种，包括等额本息、等额本金、一次性还本付息，按期付息还本，本金归还计划，等额递增和等额递减这些方式。

我们平常采用的是等额本金和等额本息这两种方式。我们都知道银行贷款利息是非常高的，但是等额本金和等额本息哪个更划算呢？哪个更适合自己呢？

买房时银行一般会给你推荐等额本息还款方式，这种方式每月归还金额固定，金额并不是很高，容易让客户接受。但是到底如何计算我们就不太了解了。

接下来就为大家介绍一下这种还款方式的计算方式，以贷款100万元分期20年为例，房贷利率为基准利率，等额本息每个月需要还款6544.44元，利息是570,665.72元，总共还款1,570,665.72元。

那采用等额本金还款方式呢？还是以贷款100万元分期20年为例，房贷利率为基准利率，等额本金首月需要还款8250元，每月递减17.01元，利息是492,041.67元，总共还款1,492,041.67元。比等额本息少还利息78,624.05元。

总体来看，等额本金偿还的较少更划算一点，但是刚开始月供的资金比较多，手里钱不多的话会有一些压力，这个时候选择等额本息压力相对小一些。手里资金充裕选择等额本金，资金紧张建议选等额本息。

对于还款方式，不同的家庭选择也是不同的，在减少利息的时候，我们不仅可以通过选择不同的贷款方式，还会有一些优惠政策，不同的地方，不同的银行也是不同的。

这些，银行很可能不会告诉你，这就需要你在贷款之前进行了解了，这些政策可能会使利息降低一部分，让你的还贷压力缩小一些。

提醒一下，无论买房自住还是不动产投资等，有很多相关的专业知识，如果不懂的话，盲目操作很容易出错，甚至会造成不小的损失，所以买不动产前一定要多学习。

这里有一份关于买卖不动产的相关干货知识，新房和二手房买房避坑指南，选房技巧等，非常实用，现在花点小钱学习一下，以免以后吃大亏。#房产# #房价# #我与房子#

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