不贷款收益是1.2，贷款后收益变了4.1-3.8=0.3。数学不好就问问你老公再发出来可好

贷款资料不是重点，贷款的资金最终谁收益了？最终谁收益了？最终谁收益了？

请记者说明。

写一点关于基金和股票方面的，2021年夏天在经过漫长的三年多的尝试，我用二十块钱的基金获利百分之23，加上分红的收益总的算百分之26的盈利。平均下来刚刚跑赢了银行的贷款利率。

虽然盈利不多。但是我觉得这是一个好的开始，如果资金规模大的话，可以想象它的收益，假如有100万资金就是，100*0.26=26万，三年下来每年平均8.6万。 这个收入不算多也不算少，但是足够让人活的还算可以了。 当然这是我根据自己三年时间用20块钱尝试得到的结果，来设想假如有这么多资金所带来的收益。即便如此，还是足以证明这种被动收入多么的惊人。

可能有人看到我写的会觉得很荒缪，用20块赚了5块钱就敢想登天的事儿，的确，虽然想的有点远，我即便是有了100万也不敢把100万都投入进去，但是梦想还是要有的。古话有言：讲不以善小而不为。通过这三年所收获的利润继续加大投资，慢慢的滚雪球，听闻过复利的人一定会非常重视滚雪球的说法，复利会让本金越来越大（关于复利以后再写这里不细说了），从而慢慢的实现自己的被动收入。

再有我通过有一搭无一搭的学习基金，我发现了原来选基金也是有方法的，买基金的时间也是要去选的，并且我在一些基金的评论区看到很多人说买基金亏钱了，其实跟个人的投资多少有关，投的钱太多心态放不平，一跌就容易卖出，然后在漫长的时间长河下被洗刷出去，亏损出局。

后面补充一下，最近我重新学到的基金投资方面的知识，对于点位方面，2021年再次复投没有抓好点位，所以在定投了210元后卖出了份额，这几天大盘二次探底我重新选了一个点位再次进入，刚入了20块，我准备陆陆续续的定投进来，少量的钱做试探一边投一边学，在心态上保持资金不大，让自己维持心态平和就好，保持四年前投20块的那种心态就好，让这些钱不影响日常生活。拿的住不随便卖。等到三五年以后达到点位再出。当然如果大盘出现异动也不会因为这些知识钱而影响自己的心情不至于沉迷或者让其影响个人的心情。

再详细说一下投资金额，我目前还没有特别的定论，只能是从20块到200先练习下心态，再从200、500、1000块，然后从自己工作的收入拿出少量参与。具体数额现在也说不准。也是看基金的表现慢慢来吧。

你两百万的房子，如果出租的话，一个月3000，一年收租3万，投资回报率是1.5%。而银行给的贷款利率是5%，是租金收益的3~4倍！

所以，看你当地的房价有没有泡沫，直接算投资回报率（出租回报率）就行了。

你买一套房子出租，回报率是1.5%（3万），而银行的贷款利息是5%（10万）。也就是说在不考虑通货膨胀的情况下，你每年起码万收益5%（10万）才能保本，才能够偿还银行的利息。也就是200万的房子，租金每年起码要10万才能保本。如果租金不能达到10万，说明你的房价有泡沫。

利息的溢价就是房子的溢价：

（10万—3万）➗3万=2.3（银行利息是租金的2.3倍）；200万➗2.3=85万（房子的本来价值）。

总结：如果你200万的房子，每年租金只有3万，实质上你的房子只值85万，剩下的115万本质上是泡沫。当然，这只是一个计算模型，不具有实际参考价值，也不具有指导意义。仅供大家交流学习。

作者：孙宁

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消费金融的灰色擦边球

消费金融玩的就是灰色擦边球，博取高额收益！贴着国家贷款基准利率4倍上线算明面收益，可实质等额本息的还款方式实质收益远超8倍基准利率以上！明眼人都会算，先还的永远是利息，后面的几乎全是本金，当你还款有压力的时候，这些金融机构用你还进去的利息和少部分本金再再次转换成本金借给你继续还高额复利，这算下来的年化又是多少呢？擦边球但是受法律保护！因为他是银行系金融公司！榨干掏空的永远是借款人！这就是银行为什么热衷成立消费金融机构的原因，眼下几乎所有有点规模的银行都会积极成立消费金融公司！

消费金融最直接的授信方式就是房贷月供的48倍到120倍上线20万，经济上行的时候钱相对好赚，但问题是现在经济下行，过高的杠杆绝对会让有房产的人死的更快，这就是法拍房近几年大幅度增加的原因！

很不幸朋友就是这样成为了法拍房的一员，最后拍卖后还欠银行40多万成为老赖，他去找谁说理！这就是当下不赞成买房更不赞成借款买房的原因，房子是载体，但最终都会被蚕食一空！经济下行切莫幻想，且行且珍惜！

100w存银行和100w买房五年后谁更有价值？

100w存银行按照理财年化收益率5%计算，五年后连本带息大概是125万。

100w买房可以买到300万的房子，贷款200万，按照年化6%的利率，30年等额本金计算，月供1.5w，一年18万月供，五年月供是90万。买房自住可以省租金，不住可以出租，按照一个月房租3000元计算，一年3.6w，五年18万。五年房贷实际支出为90w减18万等于72万。那么五年后房价要涨到372万左右才不算亏，如果算上100万五年存款收益25万，那么房子要卖到397万左右和100万存银行五年的收益一样。就是五年后房价增值100万，或者十年内房价增值200万。

如果打算在一二线买房这个涨幅可能性还是很大的，但是这个就很注重买房的眼光和专业能力了，一二线房价有的区域不涨，有的微涨，有的翻倍涨。

如果有100w现金，随便买房，房价不涨真不如不买房。