近日以来多家银行公布业绩报告和快报，民间小伙伴兴奋了，虽然有的股票一年以来没涨。但如此大盘沪深300狂跌，上证50狂跌的行情。银行股的稳定，和高的分红率也让小伙伴小小兴奋一下。我们不推荐个股，把万能看银行的指标给大家。

我们如何选择好的银行股，是选净资产高的，股价低的PB低的，还是选分红高的。

当然买股票，pe,pb 分红是必看直标。

但有几个更厉害的直标大家看一下。

第一坏账率，这个当然越低越好，有历史经验主义者说，当年银行坏账率那么高，成立华融就把坏账化解了。坏账没有问题，但历史时期不同。当年国企改革，工人下岗，如果不给几大行核销坏账，那几大行就会倒掉。而且国企欠的钱，国家就要发行货币给还上。所以有了当年的办法 感兴趣的朋友可以了解一下 当年的历史背景。说回现在，银行的坏账大部分都是小微企业贷款，个人信用贷款，房屋贷款坏账很少。所以没有人会给银行像当年一样，做资产剥离。坏账就是坏账

第二，规模和息差，银行的净资产有多少，你3元钱买的银行净资产是7元。典型的低PB，虽然你股票买的便宜，但能否赚钱归根到底还是要看你的银行是否有盈利能力。也就是说你3元买的A银行每股净资产是7元，我3元买的b银行每股净资产是5元。过后10年，我们一直持有，单看净资产是没有办法确定那家银行可以在未来盈利多少的。我们打开财务报表，找到存款，贷款两个指标。银行是靠负债盈利的，储蓄余额就是规模。谁的储蓄余额高，谁的资本来的便宜，有的银行贷款规模很大，自己没有储蓄，要向同业借款，借款，发行大量可转债，大量优先股，这样息差难以做大。规模越大，息差越大，这家银行越好。

第三坏账准备金率，如果坏账准备金率过低，那说明抵御未来风险能力越低，一旦明年坏账激增。银行也会出现大规模亏损，坏账准备金率高的银行，有这个坏账准备的蓄水池，虽然把本期的利润放到准备金里多了一点，但长期看这笔钱还是银行的"隐藏"利润，有的银行准备金垫底。这样的银行其实已经没有能力提高拨备了，有几家银行如果把坏账准备金率拨备覆盖率达到银行业平均水平，直接当年亏损。

第四，银行增厚存贷之外利润，这个在财务报表里找到手续费及佣金收入。这个收入基本上是银行无本收入，银行无本收入越高。

财报以外的，可以影响银行未来发展的最重要的一点，就是科技创新信息化银行。未来那家银行科技信息化做得好，谁会领先。过去银行靠网点多，揽储。但信息化时代，网点多人员就多自然而然成本就高。合理的网点布局，大量使用信息化网银化才能获胜。本人经常一家银行，这家银行信息化做的不错，让我开通企业网银，收开户费，管理费等费用。啥时代了，有的银行根本不要这些费用。互联网获客高成本时代，小微企业也要有很多钱趴在账上，你问我要钱，坚决转户到其它行。企业也是细节决定成败

今天终于忍着一支个股没聊，但都是干货希望大家指正。