现在楼价高，房子贵，动辄几百万，对于我们普通人来说，很难一次性掏出全款房子，只能付首付，然后从中行借钱，那借贷90万，分30年还，每月还多少呢？
我是中行理财师，带你们一起估算等额本息和等额本息两种还贷形式的还款额。
整理参数商业按揭首套房利率5.6%（目前较低利率），月息为0.4667%借贷90万，分360个月还
使用房贷计算器估算
每月还贷总额为5166.71元，30年共还本息.9元，对于普通工薪阶层，每月5167元的还款额，压力不算小。
使用房贷计算器估算
首月还贷总额为6700元，以后逐步降低，直到最后一个月还2511.67元，30年共还本息元。
需要还这么多本息，银行贷款利率高不高，划不实惠
其实相较于企业经营性借钱，房贷利率早已降价太多，之所以会形成如此高的本息，是因为我们的借贷时间太长，如果降低借贷时间，那每个月还贷压力就太大了，直接影响家庭生活。
随着LPR持续在上调，多地增加首套房贷款利率的新政颁布，房贷利率也有逐步增长的可能性。
还那么多年息实惠吗
我觉得是实惠的，对于做生意的同学，那降价是显而易见的，多使用贷款，将自有资金适于企业周转，或者降低使用企业经验借贷，能增加企业营运费用。
对于上班族，拿出那么多现金房子，不现实，另外，如果现金全部适于房子，将所有钱都置于房屋上，手上没有足够的资金，就很难抵抗家庭的其他风险，如果再抵押借贷时，就很难享受到贷款的优惠利率，现在抵押贷款的利率就会有所下浮。
随着家庭收入的下降，如果未来资金充沛，可选择一次性或则部份还贷，来增加贷款的本息总额。
至于如何提早还贷实惠，我曾经专门写过文章进行剖析，有兴趣的同学，可以关注往期内容。
