目前P2P平台的还款方式有三种，到期本息、按月付息，到期还本（先息后本）和等额本息。

到期本息

计算公式：

按天计息计算公式：到期收益=投资本金*年化收益*/360*借款天数

按月计息计算公式：到期收益=投资本金*年化收益/12*借款月数

需要注意的是，如果借款项目是按天计算，则使用上述公式，中间的360因不同的平台计息规则不一样，会有细微变化，有的平台是按照365天为一年，那么换成365即可。

原因

选择到期本息的借款项目，一般都是较短期的项目，比如180天以内的，也有少数是一年以上。借款方在到期之后才有大笔资金来还款，所以采用到期本息的还款的方式来偿还投资人本息收益。目前常出现这种还款方式的项目有，个人借款，企业做项目前期需要大笔投资，到期之后会有大量利润回款的。再或者是目前在细分行业比较常见的应收账款，在未来固定的期限之内，到期之后会100%回款的项目。

按月付息，到期还本：又称为先息后本，即借款方在借款之后，每月支付相应的利息，在最后一期偿还本金以及当月的利息。这种借款的项目，一般借款的期限为整数月，若不是整数月份，则最后一期多余的天数，按照一个月的利息结款，或者按照实际的借款天数来计算利息。按天计算利息的算法请见上一种还款方式的计算公式。

先息后本计算公式

每月利息收益=投资本金*年化收益/12

最后一月本息计算公式=投资本金*年化收益/12+投资本金

原因

出现这种还款方式的项目比较少见，存在的原因是借款企业在结款之后，每月会有少量的资金来源，所以才有每月偿还部分利息，到最后一期的时候偿还相应的利息以及借款的本金。这种项目借款期限也会在半年左右，不会有太长的期限。这种还款方式的项目，一般都是借贷双方的自行约定，跟具体借款方的业务模式没有太大关系。且这种还款方式最终还款的本息总和跟到期本息所需还款的本息总和没有区别。

等额本息：即借款方每月按相等的金额偿还借款本息，其中每月借款的利息按月初借款本金计算，并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此在借款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的借款本金就较少；而在借款后期，因借款的本金在不断减少，每月的还款额中借款利息也会不断减少，每月所换的借款本金就较多。

等额本息额计算公式

每月还款额=[借款本金*月利率*（1+月利率）^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数-1]

每月应还利息=借款本金月利率〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕〔(1+月利率)^还款月数-1〕

每月应还本金=借款本金月利率(1+月利率)^(还款月序号-1)〔(1+月利率)^还款月数-1〕

总利息=还款月数每月还款额-借款本金

等额本息的计算公式是还款方式里面最复杂的，在计算的时候也需要注意哈。

原因

出现这种还款方式主要是由于借款方的业务模式来决定的，相对来说，等额本息对借款方的还款压力会比较大，在结款之后就需要每个月偿还一部分本息，当然，因每月都对借款金额中的一部分本金还了利息，所以借款的成本也会相对的低一些。这种项目，比较常见于期限相对较长，借款方每月都能有相当一部分资金回款的项目，比如融资租赁，房产出租等项目中。

以上三种方式就是比较常见的还款方式，一般来说，选择哪种还款方式需要根据借款周期的长短，以及借款方的实际业务运营模式来决定，相对短期的项目会采用到期本息或者先息后本的方式来还款，相对期限较长的项目，就会采用等额本息的方式来还款。