“信用卡套现”行为或被严查？什么行为会导致被银行封卡降额呢？

前段时间，某地区的邮政银行曾曝出银行职员大规模套现新闻，国家相关部门对此事开出的罚单为60万元，这笔罚金由涉案职员以及支行本身承担。

从相关部门对此事的态度以及处罚的力度就可以看出，在信用卡领域国家的重视程度。各大银行严查“信用卡套现”，什么样的行为才会被银行封卡降额？

在老百姓的日常生活当中，信用卡被经常使用，但例如帮人家消费套现，以及POS机套现等违法行为，会给持卡人带来严重的危害，那么，持卡人套现的行为，为什么银行知道后却不加以制止？哪一种行为，才会被银行处以封卡降额的处罚？

一些朋友经常使用信用卡，但对套现的问题时常感到疑惑，为什么有时候银行明知道有部分人正在套现，却没有处理呢？事实上，如果不是特殊情况，银行都不会封卡。银行本身就是一个商业机构，盈利是它的本能。

如果持卡人的行为，能够让银行有利可图，而且能够按时还钱，并付诸行动，哪怕还款的时候只是最低数额，也会让银行对持卡人青睐有加。只不过要注意的是，在这里所说的套现不一定被封卡，并不是指毫无节制地套现，而是一些情节比较轻微的，银行也许会网开一面，情节比较严重的，银行方面一样会进行制裁。

严格来说套现只是属于违法行为，银行从自己的利益出发，对于一些影响比较小，又能给自己带来收益的套现行为，乐于睁一只眼闭一只眼，还句话来说，只要能够带来利益，他们还是可以适当放低门槛的。

那么，对于信用卡的套现行为，银行方面到底会不会制裁？第一，如果银行方面要严查套现的问题，那将要付出大量的人工成本，从总体上来说是很不划算的。为了节省人工成本，银行方面一般的做法，是通过银行的风控系统来识别反常行为。

而且通常套现的行为都是持卡人以及商户一起合作的，在这种情况下，银行的举证属于单方面举证，往往被视为“孤证”。同时有一个事实不容忽略，那就是每家银行，都会发行大量的信用卡。而信用卡的用户，或多或少地都会出现套现行为。

基于以上所说的各种因素，银行对那些数额较小影响轻微的套现行为，并不愿意大费周折去封禁，更不用说花大量的人工成本来进行严查。

第二点是，对于银行来说，套现的行为本身问题不大，问题的关键在于这种行为出现后所产生的严重后果。毫不夸张地说，其实大部分的信用卡持卡人在套现的时候，银行方面是知道的。

但只要这部分的信用卡持卡人能够在规定的期限内还款，不出现拖欠的行为，持卡人的行为也没有对银行的金融系统平衡带来较大损害。那么对于这样的情况，银行方面是不会追究这些行为的。

就算持卡人套现的时候，被银行的风控系统判定为风险较大的级别，银行也只会对相关的信用卡进行降额或者封卡处理，那么是什么样的行为才会导致封卡？

其实银行方面重点关注的是商户刷卡，日常老百姓的消费场所大部分是各大商业中心，超市，便利店等，用信用卡在这些地方进行消费或者交易，自然是没有问题的。但如果在公益类或者房产类的交易场所使用信用卡时，就必须要注意以下事项。

如果消费的时候使用的是个人POS机，而且存在多刷卡行为，就会触发银行的风控系统对持卡人的账户进行检测，严重的会直接降额封卡，因此，采取这种方式的交易，必须提高警惕。

首先要注意的第一点是，不要进行集中大额消费操作，如果持卡人一直以来都是小额消费，但在某个较短的时间段内，却出现了几笔数额较大的消费，这样的行为，会引起银行方面的注意。

第二是一次刷空卡内余额或者一次性还款。刚还完账单，马上又将卡里余额清空，这样的反常行为，会引起银行方面的怀疑。

第三是使用他人的账号进行还款，持卡人用他人的卡来替自己还款，会让银行方面认为持卡人的经济出现的问题，出于风险的考虑，银行方面可能会进行降额处理。

第四是在很短的时间段内，进行多笔消费交易，或者是在非营业时段刷卡，这样的行为也会被银行方面认为可疑，也许会进行降额封卡处理。

结语

如今，套现的行为，随着我国各大银行的管控力度逐渐加大，从而慢慢减少。虽然人活世上难免会遇到一些急事，但凡事还要依法、依理解决问题，进而培养自身良好的消费习惯。

那些上亿的负债者，银行什么时候能收回？老百姓刷点信用卡，按时归还，就直接降额，生存好难

有些银行简直就是遮羞布都不要了。

前几天，某发银行来电话，劝我办理信用卡分期，因为金额不大，于是就婉拒了。

等这个月的账单刚归还，不到一分钟，就接到了降额的短信提示。这就想送几句不太美好的语言给它了，什么玩意。

怎么的，疫情放开了，就可以落井下石了？

我承认自己有些负债，但是负债最高的时候，没见你降额，现在只有高峰期一半的负债了，竟然来了个降额。真是验证了那句，锦上添花易，雪中送炭难。

待我花完几分，立马注销掉，这辈子再也不用某发银行任何产品，股票账户我也注销掉，都是一家的。岂有此理。#淄博头条#

信用卡突然给降额 10万变6万 ，银保监会管不管

信用卡降额封卡，还没逾期，以经到了逾期边缘怎么办，可工资就两三千，想协商又怕二次逾期该怎么办，

警惕新一轮信用卡停用、限额！

疫情开始时，有很多朋友信用卡被降额或者限制使用。

最坑的就是本来就没有什么钱，好不容易整点钱，想着都还信用卡里吧！然后再消费，万万没想到，不是给降额就是给停用了，真是从不给雪中送炭，釜底抽薪倒是熟练，锦上添花就算了，毕竟身为普通人的我们与锦这个词很少着边。

多行发布消息，将原来的分期手续费换个本来面目的名称，叫分期利息

以前也有信用卡客服给我打电话，请求分期，说是省利息，我就想他们主动来电话，让我分期，帮我省钱，他们银行收入不是减少了吗？对他们不利的事情，他们这么卖力宣传，反常必有妖啊！

疫情后，大多数的人生活还是没有太大改观，经济生活依然是在艰难度日，此时，要警惕信用卡被降额或者停用，还卡时先试探着少还点，比如先还最低还款额，确定安全再还。

头条帮忙 消费权益帮忙

#信用卡#

天啊，

又降额了。

还进去又没了，

这钱要急用的。

这是把我往梁上山逼啊。[流泪][流泪][流泪][流泪][流泪][流泪]

双十一，为什么出现‘’封卡降额‘’？！

据了解，这次封卡降额潮中，包括平安银行，中信银行、建设银行、农业银行等多家银行纷纷出击，大面积的采取行动，一夜醒来，感觉失去了一个亿。

每个人降额封卡的原因都是不一样的，但是一般情况下，之所以会被封卡降额，基本上都是个人原因导致的，使用信用卡违规操作、逾期、信用卡出现异常等等。以下这些行为易被降额封卡。

1、长期逾期

首先逾期会上征信，征信有多重要相信大家都是知道的，你能按时还款说明你起码是个诚实守信的人，一旦你逾期了就是透支了你的信用额度，这就是告诉银行你无法还钱，卡不是妥妥的没了。

2、不要进行集中大额消费

日常生活中，假如你平时都用信用卡小额刷卡付费，但是在某个月突然来了几笔大额消费，与之前的消费程度差异巨大，在银行看来这种行为很可疑，就会之后观察你的用卡行为，并且考虑对你进行降额或者进行封卡处理。

3、刷卡商户为银行“重点检测对象”

在正常的消费场所，像超市、便利商店进行刷卡消费是没有任何问题的。但是在公益类、房产类、批发类等交易场所进行交易时，就需要注意了，如果使用POS机进行多次刷卡，银行就会监测你或者对你进行降额封卡，此类交易要提高警惕。

4、常用他人的账号进行还款

用别人的卡来帮你还款，会证明卡主最近的资金短缺到已经无力偿还账单，所以才会找其他人还款。银行出于风险考量可能会对你的信用卡进行降额处理。

5、非营业时间刷卡或短时间多笔交易

大多数人的作息时间都是相似的，很少有人会经常在后半夜消费，尤其还是在POS机上进行多笔消费，除你对银行有个合理的交代，比如你半夜的时候出国了，不然被降额封卡就是板上钉钉的事情了。

6、一笔刷空自己的额度

在用信用卡的时候，刷爆卡不是什么不得了的事情，银行反而还很喜欢你这么做，但是如果你一笔交易就把额度刷光了，把自己的卡变成了空卡，这种行为就很可疑了，非常像TX。这个时候银行对你降额封卡作为惩罚，可以说一点都不冤枉了。

7、一次性还款又一次性刷空

如果你刚刚还完信用卡账单，接下来又马上把它刷空，这种行为不光是银行看起来不太正常，正常用户看起来也不大会觉得正常，银行觉得不正常就会监视就会降额封卡，所以尽可能的避免这样的操作。

广发信用卡，2012年开卡，当时额度是25000，现在29.2个w，期间从来没有逾期，每次还款基本都是全额。

很多人说降额厉害，肯定是有逾期或者其他不好的行为。