信用卡逾期三个月之内，千万不要一点一点去还款，都是在浪费钱，根据信用卡业务监督管理办法第五十七条的规定，还款金额都逾期1－90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，本金一点没有减少，不但浪费了钱，还会因为利息和滞纳金叠加的复息越滚越多，
有些朋友认为，多少还点表达了自己的还款诚意，避免被起诉。但是，该起诉的，还是会被起诉，如果实在没有多余的钱去还款
可以根据信用卡业务监督管理办法第七十条的规定和银行去协商个性化分期，最长可以分为5年60期，有什么问题，欢迎提问#信用卡逾期#
疫情下口腔行业遭遇经营困难的机构，共同的特点是流动性不够。
口腔医疗服务行业的经营管理者，非常容易陷入到的一个“甜蜜”的陷阱中，就是感觉资金“充裕”。因为通常我们行业都是先收费再交付的模式，不存在客户应收，拖欠款的问题。所以每天的营收通常都是当天的销售额。而这也会让经营管理者在资金管理上变得比较“粗心”。
口腔医疗机构的经常性成本主要是：人力和房租开支，最近很多机构开始引入融资租赁模式，因此每个月所需要还贷的本金和利息也属于经常性开支。而通常经营一家口腔医疗机构账面上至少需要留出6个月的经常性开支的现金。比如一家机构每个月的经常性开支为20万，那么6个月就是120万。基本上一家机构3个月不到的利润就可以达到这个资金规模，因此只要“生意”在，经营管理者就不会感受到“钱不够”的问题。但是如果遇到疫情这种“突发”情况，由于营收下降，甚至消失的时候，流动性就会不够，严重的就会导致工资发不了，房租付不起，贷款还不出的情况。2022年这种情况不再是“突发”而是常态，因此至少预留6个月的经常性开支就显得格外的重要。
本轮疫情中，连锁特别是大型连锁要比个体或是小连锁更加困难。原因也是因为流动性的问题。连锁的经常性开支是个体门店的几倍，甚至几十倍。如此大规模的资金体量，很少有大型连锁机构会去做资金预留。通常都靠日常营收进行支撑。所以一旦经营环境变差，门店普遍营收下降，或是亏损的，本来就不多的现金就会快速减少，最终给企业带来巨大的危机。
2022年无论是大连锁还是小机构，都要确保账户上预留出6个月的经常性开支的资金量，无疑是经营管理者必须要做的第一件事。
人是口腔医疗服务行业的第一生产力。
有了团队我们才有可能在3季度或4季度乃至2023年市场反弹的时候抓住时机。不到万不得已，不要裁员。我们可以放慢我们扩张的速度，减少市场投入，行政开支，甚至关闭亏损门店或自掏腰包增资。但也尽量不要去裁人。
而不裁人有一个非常重要的前提，就是确保效率最大化。也就是以前需要3个人干的岗位可能今天必须要由2个人，甚至1个人就能完成。今天的局面已经不能允许一家机构给到员工太多“寻租”空间。二天打鱼三天晒网，天天摸鱼的员工对今天任何一家口腔医疗机构而言都是巨大的负担。优化团队，改善流程，提升效率已经到了刻不容缓的地步。反之，如果遇到优秀的人才，也应该尽量吸纳，留存，对人力的投资在口腔医疗服务行业里还是回报率最高的投资。
我们必须要有一个深刻的认知，就是竞争将会进一步加剧。
中国民营口腔医疗服务市场2000年受惠于政策支持开始发展，到2008年后受惠于中国第三次消费升级，开始进入高速增长期。到2019年中国人均GDP达到10000美元，口腔医疗服务市场开始迎来新的发展阶段。也在2022年因为整体经济下滑这个趋势戛然而止。
虽然行业的发展惯性还在，但是市场已经出现拐点，不再支持如此高速的发展，这就是当下我们所遇到的难题。表现出来的是口腔医疗服务的客户群体正在减少而不是增加，但是口腔医疗机构的数量短期内不会减少，甚至还会持续增加。同时我们还需要面对来自公立医院疫情后快速扩张的竞争。
所以结论就是竞争将会进一步加剧。在一个激烈竞争的存量市场中，没有差异化，“服务差异化”，“品牌差异化”，“市场差异化”的口腔医疗机构很难在市场中存活。而有差异化的机构将会进一步的占有这个存量市场。
2022年不贸然开店，构建业务差异化无疑是应对危机最有效的手段。
疫情影响，无奈房贷断供，有没有预防的办法
香饽饽变成了烫手山芋，还甩都甩不掉。
对于那些无奈断供的购房者来说，就是这样的尴尬。
新冠疫情反反复复的第三个年头，经济下行，收入减少，或者根本就没有了进项。
而每个月几千到数万不等的房贷，却由此就成了如同大山一般沉重的压力。
尤其对那些掏空了“六个钱包”后，还需要免为其难还贷30年的购房者来说，这种压力，不堪重负。
那就干脆断供得了，可问题是等到房产拍卖后才有钱补上还款的差额，还要扣除滞纳金、银行利息、和各种走法律程序的手续费，等等。
搞不好最后还是要欠下一大笔债务，而且房子也没有了，鸡飞蛋打的结果，让人接受不了。
这时候有些聪明的业主就会急中生智，大幅降价转让，或者干脆“白送”，只要接手的人接着供房就行，以求把损失降到最低。
即便如此，要及时顺利地找来“接盘侠”，那也不是一件容易的事情。
据报道称，目前已有超过200万套的房子成了“法拍房”，其中法拍房超过10万套的城市超过10个。
这是一笔相当可观的应收账款，因此银行的压力也不小，而且要控制住这样异常的债务规模，不能越来越大，否则难以消化。
对此有人出了一个主意，可以考虑继续延长购房者的还贷周期，30年不够的话，那就再交30年，如果购房人在世都还没有还完，那就由其后代接力还贷。
这样的话，还贷业务就可以继续安全运转，贷贷(代代)相传，子生孙，孙又生子，子子孙孙无穷尽，总有还完贷款的那一天。
这是在发扬愚公移山的精神么？
这种设想只能说是顾此失彼，只考虑到银行和开发商的利益，而没有照顾到购房者的感受，显然不符合“房住不炒”、“共同富裕”的政策方向。
相反，我们需要在稳定合理房价的基础上，兼顾各方利益。
在总量可控的前提下，逐渐缩短银行房贷的周期，降低债务违约的风险，这是一个可以考虑的政策方向。
比如，还贷周期由最长30年，逐渐过渡到25年，20年，15年，10年，5年，最好不要超过5年。
怕夜长梦多，看似还贷周期越长，资金压力越小，但是风险也越大，经济环境、收入水平、突发事件、个人健康等等，都有可能影响到还贷计划。
而且，尽管月供这种分期付款的方式降低了购房的门槛，但是在成为疯狂的促销手段后，也会让购房者产生资金压力不大的幻觉，低估了长期的风险。
逐步紧缩还贷周期，适当提高资金的使用门槛，让那些自认为未来可期的放贷人和借贷人都要心存敬畏。
这样做的效果就是，那些伸手就够得着，以及踮起脚尖就够得着的人，可以比较放心地购买房产。
而那些跳起来、拼了老命还够不着的人，就不适合把一大家老小的生活捆绑起来冒险了。
现如今，买房也有风险，下手也要谨慎。
