一个朋友说最近某银行电话联系他，让他提前偿还50万元的银行住房贷款。现在银行都是拼命放贷款，巴不得客户多贷点款，好完成银行的业绩指标。

这个电话非常奇怪，朋友了解后，才得知是他在深圳的房产价格下跌，触发了银行贷款本金的保险机制，因此要求朋友还款50万元。

在房价上涨的时期，这个条款基本很多人都不知道也不在意。当房价下跌到一定程度后，银行有权要求客户还部分贷款本金。

这就像股市融资融券业务触及警戒线，要求追加保证金一样。

幸好50万元对于朋友来说不算多，也还上了。

在微观上来看，这件事对个人来说不算小事，毕竟能够一下子拿出50万元的人占全国总人口的比例不到3%。

在宏观上则体现为中国资产负债表缩表，这是一件非常可怕的事情。日本上个世纪90年代经历的资产泡沫就是资产负债表缩表。这代表了“日本失落的二十年”。日本迄今还没有完全挣扎出这个泥潭。

中国的经济的支柱之一是房地产，而房地产贷款是中国银行业最优质的贷款。当个人房地产贷款不断增加的时候，中国的经济不断地扩大。

当银行主动回收个人房地产贷款后，银行的资产负债表的总额就减少，而且减少的是最优质的银行资产。贷款是银行的资产，存款是银行的负债。

银行现在的局面很严峻。一方面有些买房人提前偿还贷款，为了抵抗经济寒冬的到来。另一方面，银行主动要求客户偿还部分房贷，原因是房价下跌。

当银行最优质的贷款-房贷不断的减少，会使得经济活力下降，经济运转速度下滑，这个在日本已经验证过了。

这很容易形成一个恶性循环，跟2015年的股灾一样，一波一波的被迫平仓。

对于A股银行股来说，股价反映的是宏观经济的变化和货币政策的宽松，账面上的盈利和营收意义有限。

央行需要稳住银行的局面，不要让资产负债表快速收缩。

否则的话，银行股的估值和定价就需要重新评估了。

提前还房贷，看上去是一个小事，一旦多了，就是影响银行业和中国经济的大事。

#我要上微头条##银行#

国家该认真的治理一下银行了，一个企业，不通过第三方机构办理不了贷款，不交个三到十五个点的服务费[捂脸][捂脸][捂脸]办理不了，比高利贷还高利贷[流泪]有企业主遇到相同的遭遇吗？

电信诈骗案例提醒

2022年12月24日10点，马某到所报称，该在“省小呗”APP申请了一笔3万元的贷款，放款期间，系统提示银行账户录入错误，银行将贷款冻结，需向中国银保监会对接专用对接账户里转账接受审查，该按照要求向对方提供的一个银行账户转账305700元，后仍不能提现，发现被骗，遂来报案。

刚刚有个中介劝我直接用商业贷款就好了，组合贷省不了几个钱，手续还麻烦，然后把贷款的明细发给我看，看似组合贷每个月比商业贷少还100多，但30年算下来，利息竟然少还17w多。

不知道这个怎么算的，利息相差那么多，都可以顶上我好几年的存款了。

能省则省，少还点利息不好吗，何况还是这么多的利息。