还是欧美人聪明，挣多少花多少，甚至贷款花钱，银行根本没机会套客户的钱！[捂脸]

《超前消费》 作者：孙宁

对大多数人来说：经济环境好时，大家挣钱都很容易，还贷款也很轻松，所以大家刚开始贷款消费，初衷是提高生活质量，享受高品质的生活。我一年挣50万，贷款买个100万的豪车不算什么，因为明年我就可以还完。

但后来经济境环差变：你挣的钱也不算少，还贷款不算轻松但也不吃力。于是贷款就慢慢变成了生存的必要手段。我一个月收入三万，一个月还八千的房贷也能接受，主要是有了自己的房产，生活又没压力。

最后经济恶化：大家挣钱都很难，所以贷款很容易供不上。你的收入在不断下降，但是你每月偿还的贷款并没有减少，就相当于你的收入不变，但是你的贷款却一直在增加。这就相当于你的债务已经超出你的收入了，这个说通俗一点就叫入不敷出，因此今后你还债会非常吃力，你会因为无法还贷款而焦虑不安。我原来一个月收入5万，现在收入断了，但是还有房贷车贷信用贷要还，就问你该怎么做？你难不难？你死不死？你是不是面临走上绝境？

这就是消费贷款的可怕之处。这也是我一直以来，不建议大家超前消费的重要原因之一。超前消费会在你生活滋润时锦上添花；也会在你生活窘迫时落井下石。

如果你迫不得已，尽量不要超前消费，哪怕你贷款消费了，也要记住：永远不要让自己的债务增长大于自己的收入。如果你预计明年收入会下降，今年就应该缩减债务规模，或者增加储蓄，不然你明年很容易被债务牵着鼻子走，如果你不会控制和管理，一无所有将是你的终极结果。

就像这两年疫情，搞餐饮的，搞旅游的，搞住宿，开商铺的，都是明显可预见的会受巨大影响。如果疫情兴起时你没有储蓄，更不能及时调整自己的债务，相信这几年你们的处境不会太美好，甚至已经临近绝路。

从另一个角度讲：超前消费耗的是你自己的未来。你以为小额贷款免息，所以抱着不用白不用的心理，用了借呗花呗小额贷信用贷。你以为自己消费的是别人的钱，但你当下每多花费一笔借款，未来就必须多偿还一笔债务，所以为了购买现在买不起的东西，为了满足当下的虚荣生活，你消费掉不是别人的钱，恰恰是你出卖了未来的自己，才让你目前拥有了这么多钱。

你表面上是向别人借钱，实际上是在向自己的未来借钱，因为现在的你花掉多少借款，未来的你就必须想办法偿还多少借款。未来等着年轻人的压力已经够多了：就业、结婚、买房买车、养育父母子女、父母就医、子女上学啊等等，而现在，你又给自己的未来增加了消费贷款，超前消费会让你给自己的未来凭空的增加压力，本质是你在给自己的前途挖坑，你在消耗未来的自己。

所以：超前消费，你以为是银行借给你的钱？你以为是小额贷款公司借给你的钱吗？你以为是马云借给你的钱吗？你以为是亲戚朋友借给你的钱吗？错！都不是！消费贷款：是未来那个可怜的你！把钱借给了现在的你！你未来每挣一笔钱，都要为曾经的你还债。贷款，本质就是卖身契，你把自己的未来卖了，你把自己的后半生抵押给了贷款公司。

超前消费的终极恶果：经济环境好时无伤大雅，因为大家赚钱都很多，偿债能力都很强。但是在经济恶化时，你还贷将愈加吃力，最后会从吃力变成还不上。资金链吃紧甚至断裂，迫不得已低价贱卖资产，最后走投无路，资产被银行剥夺，最终丢失信用一无所有。

特别是年轻无知的女孩，尤其是一些在校大学生，懵懵懂懂，超前消费买包买化妆品买名片衣服。最后却没有挣钱的能力和偿债的能力，于是不得不开始走向裸贷的道路，殊不知裸贷是更深层次的套路，年轻人在各种小额贷款和裸贷的噩梦中根本无法挣脱，并且有些女孩不得已走向小姐的道路，她们开启了最后一道偿债的防线：卖肉（参见90年代日本）。这就是超前消费的可怕之处，宛若吸毒，杀人于不知不觉。

所以：年轻时，不要被时下鼓吹超前消费的新闻所迷惑了！你所花的每一分钱，都将变成别人的收入！你多花的每一分钱，都在给你的未来挖坑！女孩子盲目超前消费一旦不可控，会断送自己的平静安稳生活，然后陷入深渊。男孩子超前消费一旦不可控，会断送自己的大好前程事业一塌糊涂。所以超前消费：你花钱时有多潇洒，你还债时就有多狼狈！而收入恶化！会让你的狼狈雪上加霜！苦不堪言！

作者：孙宁

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