断卡行动，反诈反洗钱反恐，一个个银行义务接踵而至。
存款贷款，手机银行贷记卡ETC手机支付，一项项任务纷至沓来。
一手抓风险，一手抓业绩，真的太难了！！
转微信号张博反洗钱的关于异地客户开卡提供辅助证明的案例，深深理解一线银行员工的难处
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来自四川绵阳的网民“李祥飞”（手机尾号5255）说：异地办理银行卡需要居住证明，这给农民工带来极大不便。特别是在急需办卡（而且是建筑公司指定开卡银行）的时候，按银行的规定，建筑工人需在异地满90天后开居住证明，或者回本地把银行卡全办一遍，那要身份证做什么？希望能优化异地办理银行卡的程序。
人民银行回复：
人民银行高度重视个人银行账户服务，指导商业银行积极提高个人开户便利化程度，不断优化个人银行账户服务。当前电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动高发频发，个人银行卡已成为不法分子转移非法资金的重要工具。建设银行网点依据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规要求，配合打击治理电信网络诈骗和全国“断卡”行动，加强客户身份核实，了解客户开户意愿，主要目的是保护当事人证件不被他人利用冒开账户，防止不法分子买卖银行账户用于违法犯罪活动，保护客户信息和资金安全。2020年12月28日、29日和31日留言人分别到建设银行四川省内三家网点申请开立银行卡。建设银行网点结合您异地开立银行卡、未能说明务工单位基本信息等情况，根据反洗钱制度有关规定，请您进一步出具居住证、本地社保缴存证明或务工证明等辅助资料说明您办卡的合理性。因您当时未提供，建设银行网点未给您办卡，影响了您的开户体验。在此过程中，建设银行网点存在与您解释沟通不充分、不到位的问题，对有关制度和银行风险防控工作的法律依据、目的宣讲不准确，引起您的误解。同时，建设银行账户分级分类管理机制不健全，加重了银行网点风险防范压力，影响了您的开户便利性。
人民银行成都分行已向您解释说明相关情况，并责成建设银行优化账户服务和改进账户风险管理方式。人民银行将进一步加大对银行机构的管理力度，督促其处理好账户风险防控与优化账户服务的关系，坚持风险防控与优化服务两手抓、两手硬，为社会公众提供安全、便捷、优质的账户服务。感谢您对银行账户管理工作的监督、理解和支持！（人民银行支付结算司）
央行回复：商业银行可根据客户风险等级和风控管理要求，补充审核企业其他文件
截至2022年2月12日，您的尾号为65xx的贷记卡透支10006.22人民币，逾期已超过60天，请您在五日内还款，否则将停止您名下我行所有信用卡的使用，您的信用记录将可能影响您在其他商业银行贷款、办理信用卡或进行担保。
如您有疑问，请本人通过我行官方渠道与我行联系，勿向第三方泄露您的个人信息。
生活本来就不是很如意了，债务逾期未兑付时间已严重，下一步该如何是好，真的有些迷茫了！[捂脸]#负债逾期# #负债# #今日日签。#
#上海##征信#
征信的重要性就不多赘述，这不仅是我们申请贷款或者信用卡时的重要依据，今后也将成为我们的信用身份证。当下楼市政策严峻，若购房过程中遇到因为“由于你的综合评分不足”导致贷款无法批复，就悲剧了。一起来看看征信报告上都有些啥吧？
征信报告信息分类：
一、个人基本信息：包括身份证，出生日期，学历情况，公司地址、家庭地址、等等。这些主要是之前本人申请贷款、或者信用卡类业务时主动向银行提交的。
二、信用交易信息：包括信用卡信息、信贷交易信息明细、其他信息等，比如总负债，过往逾期情况，贷款总额，贷款余额等等。
这里有几点要注意
1、主要是看最近几年的贷款、信用卡以及准贷记卡是否有逾期，还有逾期时间、逾期金额等信息；
2、未结清贷款汇总，这块可以体现出本人当前的贷款总负债情况，这里不包含信用卡，主要为信用贷款、抵押贷款、担保贷款等等。最近六个月的平均还款金额是多数银行关注的一个点，与还款能力也有直接挂钩；
3、未结清贷记卡，这块主要是指信用卡，总授信额度指的是所有卡片的合计授信额度。 特别关注一下，信用卡最近6个月的平均使用额度，“卡神”过高的，可能银行会要求你提出合理的消费说明。
三、其他信息：个人公积金、养老金信息等
这里注意：征信记录上会显示公积金缴纳单位，如果个人缴纳则在单位那一栏显示为个人。部分自由职业者可能选择自己缴纳公积金社保，直接以个人缴纳，这样也代表着没有稳定的工作，自由职业者缴纳公积金建议还是找挂靠公司缴纳。
今天早上接到银行的电话，对方称自己是建设银行的人，来电是给我开通一张额度13万元的这个权益卡。
我以为是骗子，于是详细询问了对方的这个地址,以及工作单位名称，从百度地图查了以后发现它确实是正规的银行。
对方称是因为我在办理的房贷采用的是建行的。因此现在给我开通一个贷记卡，有效期三个月，如果说中间没有贷款的话，到期自动销户。
于是我问他这个贷记卡和信用卡是不是一回事？对方说这个是银行发的，特殊的贷记卡和信用卡有区别，利率更低。这张卡还款的利率0.4%（忘记问是月息还是年息）。而房贷的话是利率是4.8%。
嗯，虽然对方告诉我的这个地址还有联系单位都是正确的，但是我现在还是有点嘀咕。既然这么优惠，为什么会给我打电话呢？我平时也没有贷款的记录。
各位朋友有没有遇到过这种问题？这种贷记卡是不是可信呢？
从小唐买房的惨痛经历说起，谈谈如何建立和维护良好的个人征信？
去年10月，小唐在深圳看中了一套房子，打算按揭买下这套房子。首关前期手续也办了，并且首付款也在7天后交了。这套房子的总价在480万，首付款140万。但是11月19日售楼处来电话说他的征信有问题，信用卡的小额贷款逾期18次！第一次小额贷差不多是2016年办的，那时他由于经济紧张，所以逾期时间较长。还有就是他前年买了一辆代步车，也使用了小额贷款，分期还款。由于是关联了自动扣款，有时候工资没能及时发放，又经常会造成短时间逾期。还有，他也经常在网上买东西，线下消费也经常刷花呗。因为每次花费的钱额少，反而忘记及时还款。虽然有逾期，但不会超过几天。
就这样前前后后逾期有19次，导致房贷出了问题。小唐因为是第一次买房，没有经验，之前不知道查征信这回事，售楼员也没告诉他。结果，他当时看中了这套房，很喜欢！现场就签下了意向书，并付了10万元定金。而且筹措好首付款后，在7天后又去签合同和交首付。
但是，偏偏他的征信出了问题！虽然金额不大，可是因为逾期次数太多，导致征信不佳而被拒贷！后来，他通过找熟人协调，并与售楼处沟通，退回大部分的首付款，但还是被没收了10万元的定金。而且，这套房子他很喜欢，就在地铁站附近，并且这个地铁线离他上班的公司仅10个站左右。这令他非常痛心！他心情至令无法平息。
那么我们看过这个惨痛的案例后，从中应该吸取和注意什么呢？怎样才能建立和维护个人良好的征信？
1、清楚明晰自己的借款情况，并成为习惯。在日常使用信用卡消费、个人贷款和各类缴费中，注意还款期限，坚决避免出现逾期，保持良好的信用记录。经常检查和校对自己各方面的用款和借款情况，相关借款在手机备忘录里设置好提醒铃声。最好还要在你家里或办公台显要位置贴出备忘便笺。
2、随时留意可能出现负面信用记录并及时修复。这个除了要注意外，借款时找能给你宽限期的银行。这方面，笔者也出现过类似的情况，信用卡逾期了3天，但是因这该银行有宽限限，而且在第三天银行工作人员找电话来让尽快还款。因而，笔者最终还了款，并未造成逾期。尽管只是1000元右，但如果逾期则可能造成严重后果。如果因特殊原因难以足额按约还款，请及时与贷款银行联系，调整还款计划，慎防发生拖欠等违约行为。如经常出差或忙于生意，可委托银行通过贷记卡、借记卡、储蓄存折代扣贷款本息，也可以选择通过网上银行、电话银行、手机银行归还贷款。
3、努力建立个人的信用记录。信用空白在银行贷款时也会有优势，因此，相对来说建立个人征信记录，就显得重要了。这可以通过办理信用卡来建立，但是，要注意的是集中使用1-2张卡，不要使用多张卡，否则会很容易造成有些卡因消费金额不大而忘记还款或逾期还款。
4、定期查询自己的信用记录。可以在人民银行的线上查询中心定期查询一下自己信用记录的状况，或者到线下人行授权的银行网点查询打印。如果发现信用记录的信息有误，与实际还款不符，一定要带有效证件到当地的人民银行的征信管理部门进行申请纠正。
5、 留心由基准利率变化引起的月还款额变化。这方面消费贷还款时较容易出现，建议多存一些钱，不要计算的太精确。
6. 妥善保管好身份证件，不要把自己身份证件给别人借用。也不要随便帮别人担保或者代办相关影响征信的事情。
7、在旅游或出差前，提早做好还款安排，宁可多存多一些钱也不要没还上，因为基本银行扣还款时，哪怕是少了一元钱也还不了。
8. 个人贷款最好直接与银行签订合同，以免一些第三方贷款中价恶意破坏你的信誉。如果采用第三方代理的方式，要特别注意代理合同的相关条款，以便陷入“坑”里。
银行在清理个人的“沉睡”借记卡，你手里有多少张这样的卡？
没仔细统计，我六大行+几大股份银行都办理过，有的行还不止一张，估计得有10多张吧。
这些“沉睡”的卡，“沉睡”时间最长的一张是2002年办理的交通银行的借记卡，这张卡只发了一笔奖金，然后个人全部取出来后，就没再使用过。时间再稍长一点的是一张2009年中信的借记卡，当时贷款要求办理的这个卡，贷款还完后，也没再使用过。目前，除使用的招商、中国、建设各一张卡外，其他都“沉睡”。
个人也清理过信用卡，原来由最多时候的10多张，到目前的2张。个人也想清理沉睡的借记卡，但感觉不如清理信用卡方便，就懒得清理了。
贷记卡多的原因主要在自己，借记卡多的原因主要在单位。单位也没办法啊，招呼下来，只好开卡，今年用这个行的，明年用那个行的，后年看领导是否在位再说吧。
关于“沉睡的”这些借记卡，银行愿意清理就清理，如果“沉睡”的卡上有余额的话也不要了，也可能没余额了，银行早以管理费、年费之类的扣完了，只要银行不再问我要钱就行了。
