日本0利率，年轻人为什么不贷款买房？

前段时间，日本央行公布了利率决议。

日本央行将基准利率维持在-0.1％不变，将10年期国债收益率目标维持在0％附近不变，允许利率在目标水平上下浮动0.25％，符合市场预期。10年期日债收益率目标维持在0％上下，波动区间设为正负0.25％

虽然利率这么低，但是日本的存款却一直在增加。

有数据显示，日本今年1月商业银行的存款总额同比增长9.8%，达到806.2万亿日元（约合7.6万亿美元），创有记录以来最大增幅。

为什么日本银行利率这么低，日本人不去借钱反而还去存钱呢？

其实，从1989年经济泡沫破裂以后，日本经济一直在走下坡路。

日本无论借钱去办实业，买房，还是借钱去炒股票，都很难赚到钱了，所以，他们不去借钱。

日本百姓很清楚，如果经济一直疲软，就不能轻举妄动，一动，就可能导致经济继续下降。

所以，即便是存钱要缴费，日本人也会存钱，当然，也有不少人干脆直接把现金放在家里。这都比拿去投资强。

#财经# #情感#

日本楼市拐点来临前夕，一套50平方米的房价超过5000万日元，相当于300多万人民币。不过，日本人买房的热情还是很疯狂。他们在世界各地大量购买房屋，甚至有人说当时欧洲70%的奢侈品是日本女性消费的。

然而事实是，当时一个普通的日本家庭要买房非常困难，这意味着他们要承担一辈子的抵押贷款。然而，资本家们继续鼓吹房价会上涨，进而刺激人们买房。一时间，出现了需求短缺，平均有4000人等着买房。无奈之下，只好实行摇号政策。

#冬日生活打卡季#专家说房价下跌亏的是没买房的人。可是日本房价泡沫破灭之后，没买房的人反而过得相对舒服。

他们基本上都是日本以前的穷人，当年日本房价暴涨的时候，实在没钱上车。

现在房价泡沫破灭了，他们依然过着以前的生活。挣多少花多少。

而那些高位接盘的人，七老八十了还在努力工作。挣得钱还必须还房贷。他们可能到去世那天，房贷都没有还完。

所以说专家还是别唬人了，房价下降，还是不买房的人过得舒服。

不敢随便买房，只能忍受高房租，一辈子无法逃离贫困//@智勇双全远山wk:空置、卖掉，或者花钱换成投资型利率。所以日本人买房很慎重。另外，日本人不少是一辈子不换工作的。//@独孤叶洛:那我换工作等导致无法自住怎么办？只能空置么？//@独孤叶洛:贷款的房子不能用来出租么？什么狗屁规矩啊…//@RUI老师在东京:住宅贷款如果用来出租，被发现后会比较麻烦[捂脸]//@小金库007:有长期留日打算 ，付房租是费用，还房贷是资产。买地段好的房，工作调动时，有利于出租。

在日本，我到底该不该买房子呢？

2021房贷真的要停贷？[what]

有报道广州部分银行房贷停贷，上海据消息审批正常，但放款有所放缓。

房地产实际是资金密集型产业，大部分人买房都需要贷款。2021年的全球量化宽松，将带来大量资金，如果这些资金全部进入房地产，那必将当前房价的泡沫吹得更大，崩盘的风险会急剧增加。日本的房地产就是主动刺破，引发了多年的萧条。

为了降低经济风险，降低房地产泡沫，必须要从货币这个渠道，降低杠杆。将超发货币引入实体经济，促进经济发展，温和实现通胀，从而化解当前房地产泡沫。

未来所有房子普涨基本不可能了，但是核心城市的优质房地产，依然是个好的投资标的。#上海楼市##房地产##买房#

纵观全球各个主流国家发展史，都会有一代人，成为高房价的牺牲品，没有一个幸免的。

就像日本，日本那些在90年代房价最高点买入接盘的时候，他们当时肯定也没有想到日本房价居然能在三十年后，才只恢复到了90年代的70%。

当初那些在90年代买房的日本人，用自己30年的青春，去还完了30年的房贷，把这个坑给填起来了。

我们国内，不知道是哪一代人，会去抗房地产这个大雷。但肯定会有人，会抗这个雷的。

比如说，在2017年燕郊房价最高的时候买入燕郊楼市的人，他们就抗了燕郊房地产雷，比如说在郑州房价最高点2017年买入时的人，他们就抗了郑州房价的雷。

#日本东京居民13年可买房#

其实这个话题有点夸张[笑哭]。据媒体说“现在东京平均房价大概360万人民币，是东京市民平均年收入的13倍”（图1）。一个人不可能把13年的所有的年收入花在房子费用，人要吃饭，买东西，所以还是需要花30～35年还贷款[允悲][允悲][允悲]。

（图2）

1990年的房价大约340万人民币。

2002年的房价大约220万人民币。

2022年的房价大约360万人民币。

我没想到最近东京房价比九十年代贵，因为那时候泡沫经济时代，泡沫经济时代结束后房价跌了很多，真没想到又涨了。

当年的日本，为什么要主动戳破“房产泡沫”，而不是全力保房价？

日本目前是世界最发达的国家之一，实际上，在上个世纪90年代也经历过“楼市崩盘”过程，当时的种种现象仍旧让人记忆犹新。

先来看一组数据。在1991年，日本房价达到了历史的顶峰，东京都等大城市的核心地段住房均价涨到了6.2万美元/平米，距离东京都市圈十公里以内地方，住房均价也有1.2万美元/平米，虽然东京都市圈人均年收入有6.5万美元，但相比房价，普通老百姓望尘莫及。

在当时，日本社会就出现了严重的两极分化，即便普通人没有购房能力，直至躺平，但对于有钱人来说，他们此前一直享受着房产增值带来的财富盛宴，相信未来还会继续，所以仍不停买入，不少热门楼盘还需要排队摇号购房，中签率最低的楼盘超过6000人摇一套房子。

此外，不少企业也卷入其中，他们感觉买土地、买房来钱更快，把原本用来淘汰落后产能的资金悉数用来炒房、炒地，其他行业资金纷纷流入房地产行业，楼市泡沫越吹越大。

此时，日本的异常富有也引起了美、英等国的警惕，虽然日本为美国的小弟，但一个弹丸之地的日本经济总量能达到美国的6成，美国等国开始对日本施压，在签订了“让日元升值”的协议后，日本贸易形势大反转，不得不出口转内销，开始了“国内循环”。但问题是，大家都不把钱用在消费上，而是更疯狂地投向房地产。

那时，日本人已没有心思工作，只想着炒房赚钱实在太容易，新上任的日本央行行长三重野康看到了日本经济的“虚胖”，在他看来，如果仍把泡泡继续吹大，一定会带来更为深重的灾难。因此，他决定主动戳破房地产泡沫，一上任就针对房地产做了两件事：

一是阻止非房地产资金流入房地产行业，要求对房地产、建筑、影子银行进行管制，并设置了房地产贷款总额限制；

二是大幅提高房贷利率，从1989年开始，在短短一年多时间里，总共进行了5次加息，房贷利率从2.5%上升到6%。

政策一出台，外面的资金进不来，原本所谓的“购房需求”瞬间消失，日本楼市处于两面夹击状态，由于风险管控原因，商业银行在1991年时事实上已经停止发放房贷，也就是这一年，日本楼市迎来了瞬间崩盘。在政策发布后的3个月内，日本六大主要城市的房价跌幅近70%，全国城市房价跌幅超50%。数千家房地产相关企业和一些商业银行倒闭，而曾经大量拥有千万房产的中产富豪，财富瞬间化为乌有。相关房地产从业人员纷纷失业，乞讨和流浪散漫在大街小巷，在1991年，日本离婚率比上一年增加了5倍。

值得一提的是，日本的房地产虽然“失去了20年”，但制造业、高科技企业并没有因此消沉，而是越来越“精专”，主要在于，热钱不敢再去炒房了，而是投资到实体和科学研究中。像日本的半导体高端材料和设备、工业机器人零部件、高端工程机械液压件、智能终端、机床工业、显示产业、碳纤维产业链等领域，要么掌握高端核心技术，要么控制全球50%以上市场份额。这或许是三重野康主动戳破“房产泡沫”而没有保房价的初衷之一，也是当时戳破房产泡沫最现实的原因。

针对日本曾出现的“房产泡沫”破灭情况，给世界带来什么启示？不少专家建议“以史为鉴”。

在日本，买房子得不吃不喝干多少年？

日经中文网报道，据日本房地产调查公司东京KANTEI（东京品川区）公开的资料，新建住宅均价是居民平均年收入几倍的“房价收入比”方面，2020年日本全国平均为8.41倍。从各都道府县来看，房价收入比最高的是东京都的13.4倍，当地居民平均年收入为596万日元（约合人民币32.8万元），而住宅价格高达7989万日元（439.1万元）。房价收入比创下过去15年最高水平。

日本野村不动产的专务执行董事中村治彦表示“购买本公司首都圈住宅的人7成是双职工家庭”。据介绍，大多是家庭年收入在1200万～1300万日元（约合人民币66~72万元）的人购买价值7000万～8000万日元左右的住宅。

野村不动产作为购买价值8300万日元新建住宅的典型案例，举了年收入800万日元的丈夫和年收入500万日元的妻子贷款35年共同购买住宅的例子。如果根据年收入来分担住宅价格，每个人的房价收入比只有6倍左右。虽然高于5倍，但在如今的低利息之下，很容易借到住房贷款。